O introducere a împrumuturilor guvernamentale

Guvernul oferă programe de împrumut prin diferite departamente care sprijină indivizii, comunitățile și întreprinderile în funcție de nevoile lor unice. Aceste împrumuturi oferă capital pentru cele care s-ar putea să nu se califice pentru un împrumut pe piața deschisă. Programele de împrumuturi guvernamentale vizează următoarele avantaje pe termen lung la nivel social și economic pentru:

• îmbunătățirea economiei naționale generale și a calității vieții cetățenilor săi
• încurajați inovarea și spiritul antreprenorial
• asigură protecție împotriva și alinare împotriva dezastrelor
• îmbunătățirea capitalului uman al țării
• recompensează veteranii și dependenții lor pentru contribuțiile anterioare și ajută cu nevoile prezente

Persoanele fizice și întreprinderile mici cu capital de garanție sau fără garanții pot găsi condițiile pentru un împrumut cu rată de piață inordonabile. Împrumuturile guvernamentale cu costuri reduse încearcă să elimine acest decalaj de capital, permițând beneficii pe termen lung pentru destinatari și națiune.

Împrumuturile guvernamentale diferă de împrumuturile private

Împrumuturile guvernamentale sunt de obicei oferite la rate dobânzilor actualizate în comparație cu cele oferite de creditorii privați. Împrumuturile private de la creditorii comerciali au rate de dobândă relativ mai mari și uneori necesită garanții prin intermediul cosignerilor. De asemenea, este posibil să nu ofere toate celelalte avantaje ale împrumuturilor guvernamentale enumerate mai sus.

Alte avantaje ale împrumuturilor guvernamentale pot include dobânzi fixe și subvenționate, fără verificări de istoric de credit, permițând plata amânată, planuri flexibile de rambursare bazate pe venituri, fără penalități de plată anticipată și iertare parțială a împrumutului dacă împrumutatul alege un serviciu public. De exemplu, împrumuturile pentru studenți din SUA pot fi iertate după o perioadă de ani, dacă absolventul lucrează în sectorul public sau nonprofit și dacă sunt îndeplinite anumite condiții.

Deoarece împrumuturile guvernamentale au adesea condiții mai atractive decât împrumuturile cu rată de piață, cererea pentru acestea poate fi ridicată, iar criteriile de selecție pot fi dure. Procesul de cerere poate dura și timp.

Ce sunt împrumuturile guvernamentale?

Cum funcționează împrumuturile guvernamentale

Împrumuturile oferă beneficii atât debitorilor, cât și guvernului, în calitate de creditor. Acestea pun capitalul la dispoziția debitorilor care au nevoie, iar capitalul inițial al guvernului este returnat cu dobândă.

Împrumuturile guvernamentale pot fi sau nu finanțate de guvern, dar toate împrumuturile guvernamentale sunt garantate de către guvern. Când guvernul finanțează un împrumut, acesta furnizează capitalul împrumutului. Acești bani provin din contribuabili. Atunci când guvernul asigură doar un împrumut, acesta se confruntă efectiv cu împrumutatul cu privire la fondurile furnizate de creditorii desemnați precum băncile private sau întreprinderile sponsorizate de guvern (GSE). Aceasta înseamnă că, în cazul în care împrumutatul final este implicit la rambursarea împrumutului, guvernul trebuie să restituie creditorul.

Împrumuturile subvenționate sunt împrumuturi pentru care un terț, sau altcineva decât împrumutatul final, plătește dobânda pentru un împrumut pentru o perioadă finită de timp, în funcție de tipul de împrumut. Astfel de părți pot fi guvernul, institutele recunoscute sau organizațiile de caritate care plătesc dobânda în numele împrumutatului creditorului într-o perioadă determinată. Pentru un împrumut subvenționat de guvern, de regulă este guvernul național sau de stat (sau agențiile sau institutele desemnate) care oferă subvenția. Împrumuturile nesubvenționate impun împrumutatului să plătească toate costurile dobânzilor, chiar din ziua în care una din suma împrumutului este achitată.

Odată ce un împrumutat a fost considerat eligibil, avantajele ratelor subvenționate, opțiunile ușoare de rambursare, plățile amânate și alte beneficii pot face împrumuturile guvernamentale atractive pentru multe persoane.

Tipuri de împrumuturi guvernamentale în SUA

Guvernul SUA oferă împrumuturi în următoarele domenii. Alte țări pot avea variante ușoare, dar aceste categorii se aplică în general în toată lumea.

Împrumuturi pentru servicii agricole, rurale și agricole : menite să ofere dispoziții financiare pentru a încuraja agricultura, ceea ce poate duce la securitatea alimentară și dezvoltarea rurală, mai multe programe de împrumut sunt disponibile pentru agricultură și servicii agricole. Capitalul permite achiziționarea de animale, furaje, utilaje agricole, echipamente și chiar terenuri agricole în condițiile de eligibilitate. Împrumuturile sunt de asemenea disponibile pentru construirea de instalații de depozitare la fermă, de depozitare la rece, de prelucrare și de manipulare pentru mărfuri selectate. Alte împrumuturi disponibile acoperă pescuitul, finanțarea pentru acvacultură, maricultură și industriile de pescuit comercial. Programul dedicat Împrumuturi și subvenții pentru locuințe agricole pentru locuințe agricole oferă capital pentru dezvoltarea și întreținerea locuințelor pentru muncitorii agricoli autohtoni.

Împrumuturi comerciale și industriale : Nicio țară sau comunitate nu poate înflori cu o piață stagnantă. Inovația, spiritul antreprenorial, ocuparea forței de muncă și competitivitatea sănătoasă sunt importante pentru dezvoltarea globală a economiei unei țări. Programele de împrumut oferite în categoria împrumuturilor de afaceri și industriale urmăresc să încurajeze aceste aspecte ale dezvoltării. Împrumuturile pentru afaceri sunt disponibile pentru întreprinderi mici, mijlocii și mari și industrii pentru diferite perioade de timp.

Capitalul poate fi utilizat pentru achiziționarea de terenuri, instalații, echipamente, utilaje și reparații pentru orice nevoi specifice afacerii. Alte variante unice din aceste programe de împrumut guvernamental includ oferirea de asistență de management pentru a califica micile start-up-uri cu potențial ridicat de creștere, printre altele.

Împrumuturi educaționale : împrumuturile educaționale sunt destinate să finanțeze educația universitară și absolvită sau cursuri specifice legate de cercetare. Cercetări în unele domenii ale asistenței medicale, precum SIDA, contracepție, infertilitate, asistență medicală și pediatrie, au programe dedicate împrumuturilor. Guvernul poate finanța, de asemenea, educația străină a studenților aspiranți pentru cercetare unică sau cursuri disponibile doar în locații străine. Pot fi atașate condiții suplimentare, cum ar fi munca în serviciul public la absolvire, la împrumuturi pentru programe străine.

Împrumuturile educaționale sunt considerate cea mai riscantă categorie pentru creditorii și sponsorii, deoarece astfel de împrumuturi depind în mare măsură de persoane fizice și nu pot fi susținute de garanții fizice (cum ar fi proprietatea în cazul împrumuturilor pentru locuințe).

Împrumuturi pentru locuințe și dezvoltare urbană : cea mai mare parte a plății de credite guvernamentale este pentru finanțarea împrumuturilor pentru locuințe. Această categorie are cel mai mare număr de programe de împrumuturi, inclusiv împrumuturi pentru eficientizarea energiei din locuințe, reducerea ratei dobânzii, repararea și îmbunătățirea locuințelor și împrumuturi pentru comunități specifice (cumpărători de locuințe, americani autohtoni, veterani etc.) Aceste împrumuturi sunt considerate cele mai sigure din punctul de vedere al creditorului (și al sponsorului), întrucât sunt garantate de proprietatea fizică drept garanție în caz de neplată.

Împrumuturi pentru veterani : Guvernul federal american oferă beneficii membrilor serviciilor eligibili, inclusiv veteranilor, rezerviștilor, celor din Garda Națională și a unor soți supraviețuitori pentru a obține, păstra și adapta o casă și pentru a-și refinanța împrumuturile. Beneficiile financiare pot include și alte cheltuieli, oferite de diverse programe.

Împrumuturi de ajutor în caz de catastrofe: împrumuturile de ajutor în caz de catastrofe oferă acoperire pentru daunele generate de dezastre naturale și provocate de om pentru agricultură, locuințe și întreprinderi comerciale. Întreprinderile pot fi, de asemenea, acoperite pentru absența angajaților cheie care servesc în armată și au fost solicitați pentru serviciu. Dacă o afacere, o fermă, o casă sau o altă proprietate este lovită de un dezastru, iar locația este declarată zonă de dezastru, astfel de împrumuturi de salvare vin în salvarea proprietarilor și lucrătorilor, care pot obține ajutor pentru a se reface, precum și a acestora întreprinderile și proprietățile distruse de calamitate.