Luarea deciziei de închiriere sau cumpărare

Atunci când luați decizia de a închiria sau a cumpăra un loc unde să trăiți, există două mari categorii de factori care trebuie luați în considerare. Prima și cea mai evidentă categorie reprezintă aspectele financiare ale deciziei dvs. - și anume costurile inițiale și permanente, precum și avantajele și avantajele pe termen lung. Cea de-a doua categorie este un set de factori personali și emoționali, care sunt mai intangibili, dar joacă un rol important în decizia de rentă versus cumpărare.

Accesibilitatea închirierii comparativ cu cumpărăturile trebuie evaluată în raport cu aspectul emoțional, unde orizontul de timp preconizat ar trebui să fie un factor cheie.

Finantele legate de inchiriere vs. cumparare

Primul pas în procesul de luare a deciziilor este de a determina dacă vă puteți permite să achiziționați o casă. Problemele care trebuie luate în considerare includ capacitatea dvs. de a efectua o plată în avans (în general între 5% și 20% din prețul de achiziție al casei) și plata costurilor de închidere (care pot ajunge la un procent suplimentar de 5%). Este probabil ca aceste costuri să depășească substanțial plata inițială și depozitul de garanție care ar fi necesar dacă ați închiria în loc să cumpărați. Desigur, a avea suficienți bani pentru a acoperi achiziția inițială a unei case noi este doar jumătate din luptă.

Cheie de luat cu cheie

• Închirierea în raport cu cumpărarea unei case nu este o decizie simplă - este o decizie personală care variază în funcție de individ și de circumstanțele viitoare și așteptate ale acestora.
• Din punct de vedere financiar, închirierea versus cumpărarea se bazează pe posibilitatea de a-și permite plata în avans, costurile de închidere, precum și costurile permanente asociate cu întreținerea unei locuințe.
• Închirierea oferă mai multă certitudine în jurul costurilor lunare pentru ocupant, cu toate acestea, un proprietar de case construiește capitaluri proprii și are beneficii fiscale.
• Nu numai venitul curent, dar și veniturile viitoare preconizate joacă un rol important în decizia de închiriere față de decizia de cumpărare.

Înainte de a vă muta în noua casă, va trebui să vă gândiți la cât de mult vă va costa să rămâneți în ea după ce vă luați reședința. Mulți experți financiari sugerează că plata dvs. ipotecară lunară nu trebuie să depășească 28% din venitul dvs. brut lunar și că plățile dvs. totale pentru datoriile lunare nu depășesc 36%. Dacă depășiți aceste limite, vă puteți confrunta cu probleme, deoarece, pe lângă plata creditului ipotecar în fiecare lună, va trebui să luați în considerare întreținerea locuinței, cum ar fi aparatele noi și acoperișul.

Beneficiile închirierii

Închirierea poate fi puțin mai ușoară în cartea de buzunar, deoarece oferă un cost fix în dolari pentru cheltuielile lunare, care sunt plătite împreună cu chiria. Pe lângă potențialul de a crește de la an la an, chiria tinde să rămână constantă. Dacă apar probleme de întreținere, proprietarul plătește reparațiile. În loc să cheltuiți banii pe un acoperiș nou, îl puteți investi sau îi puteți cheltui după bunul plac.

Dacă ați făcut matematica și vă puteți permite să faceți achiziția și serviciul inițial datoria continuă, următorul factor pe care trebuie să îl decideți este dacă această achiziție vă avantajează financiar. Un apartament cu chirie controlată în New York, sau un loc într-o locație suburbană din afara unui oraș important, percepe, probabil, o chirie de o lună, care este semnificativ mai mică decât o plată ipotecară lunară pentru proprietățile din oraș. Desigur, chiar dacă costul lunar de închiriere este mai mic decât costul de cumpărare, există considerente financiare pe termen lung care trebuie luate în considerare.

Chirie vs. cumpărare: costuri și beneficii pe termen lung

Susținătorii cumpărării în loc să închirieze menționează adesea capacitatea de a construi capitaluri proprii, reduceri de impozite și valoarea investiției unei locuințe ca motive solide de a cumpăra. Deși aceste argumente au merite, există toate dezavantajele pentru toate. Acest grafic prezintă realitățile pozitive și negative pe termen lung ale capitalurilor proprii, a reducerilor de impozit și a valorii investiționale asociate cu achiziționarea unei case.

Faceți calculele

O varietate de calculatoare online sunt disponibile pentru a vă ajuta să evaluați aspectele financiare ale deciziei de închiriere-cumpărare, dar rețineți că trebuie să estimați o serie de variabile, inclusiv numărul de ani în care veți rămâne în casă.

Pentru a estima profitul investițional pe care ți-l va oferi casa, trebuie să îți asumi rata anuală de apreciere pe valoarea casei. Rezultatele oferite de un calculator, precum și evaluările investițiilor pe care le faceți, sunt doar la fel de bune ca presupunerile utilizate pentru a le calcula și nu uitați să luați în considerare costurile de întreținere continuă. După ce ați examinat cu atenție problemele financiare, este timpul să explorați problemele nefinanciare. Cu toate acestea, există și alte aspecte care trebuie luate în considerare dincolo de aspectele financiare atunci când vine vorba de închiriere sau cumpărare, precum facilități și flexibilitate.