Agregarea contului
Agregarea contului este un proces în care datele din multe conturi financiare ale unei persoane sau ale unei gospodării sunt colectate într-un singur loc. De asemenea, este denumită agregarea datelor financiare. De exemplu, un serviciu bancar online poate oferi o pagină de pornire pe care deținătorii de cont pot vedea informații din toate conturile de verificare, economii, CD-uri și conturi de brokeraj. Software-ul de finanțe personale, aplicațiile și serviciile online precum Quicken sau Mint oferă servicii de agregare a contului.
Cheie de luat cu cheie
- Agregarea contului, uneori numită agregare de date financiare, listează toate sau majoritatea informațiilor financiare ale titularului contului într-un singur loc.
- Poate include date doar de la acea instituție financiară sau din mai multe inițiative în care titularul contului își desfășoară activitatea.
- Unele servicii de agregare includ, de asemenea, informații despre datorii, cum ar fi cărțile de credit.
Cum funcționează agregarea contului
Agregarea contului are loc de obicei numai în cadrul unei singure instituții financiare. Cu toate acestea, anumite active deținute în afara unei instituții financiare pot fi incluse dacă titularul contului a fost de acord cu aceasta.
Multe servicii de finanțare personală oferă clienților posibilitatea de a cumula date din toate conturile lor de economii, verificare și intermediere, precum și din alte active financiare din toate instituțiile cu care își desfășoară activitatea. Aceste servicii necesită, de obicei, ca utilizatorii să furnizeze informații de acces la cont, cum ar fi un nume de utilizator și o parolă, pentru fiecare cont pe care doresc să-l includă în agregare. Folosind aceste informații, serviciul „rachetează ” sau descarcă soldurile contului și alte date din fiecare cont pentru a le include în agregare.
Cu toate acestea, software-ul de agregare a contului este adesea permis doar să acceseze informații de bilanț și înregistrări de tranzacții. Și din motive de securitate, multe servicii de agregare nu permit utilizatorilor să efectueze tranzacții din interiorul serviciului.
Pe lângă agregarea datelor din economii, verificări, brokeraj și alte conturi financiare, unele servicii și software de agregare - în special cele utilizate de consilierii financiari profesioniști în numele clienților lor - adună date suplimentare în valoare netă, cum ar fi estimările recente ale valorii de domiciliu . Platformele de agregare a conturilor pot clasifica, de asemenea, intrările și ieșirile de numerar.
Unele servicii pot include chiar și datorii în imaginea financiară. De exemplu, platformele sau serviciile de agregare a conturilor pot include conturi de carduri de credit emise de instituția în care sunt deținute conturile agregate sau conturi externe pe care titularul contului a autorizat să fie incluse.
Agregarea contului poate include mai mulți membri ai aceleiași gospodării, ceea ce o face utilă pentru familiile care lucrează pentru obiective financiare specifice, cum ar fi economisirea colegiului sau cumpărarea unei case.
Beneficiile agregării contului
Agregarea contului poate fi un instrument util de gestionare și planificare financiară, oferind acces la cont eficient pentru deținătorii de conturi. Agregarea conturilor poate fi deosebit de benefică pentru familiile care au obiective financiare multiple, cum ar fi economiile pentru pensionare și colegiu, deoarece declarațiile oferă o imagine mai completă a activelor financiare ale familiei.
Într-o formă de agregare a contului, numită gospodărie, toate conturile de economii, verificare, intermediere și alte conturi aparținând membrilor unei anumite gospodării sunt legate. Cuplurile căsătorite și partenerii casnici pot folosi un cont gospodăresc pentru a-și gestiona finanțele partajate și pentru a-și îndeplini obiectivele financiare comune.