Planul de retragere
Un plan de retragere este un plan financiar care permite unui acționar să retragă bani dintr-un fond mutual sau un alt cont de investiții la intervale prestabilite. Adesea, acest tip de plan este utilizat pentru a finanța cheltuielile în timpul pensionării. Cu toate acestea, poate fi folosit și în alte scopuri.
DESCĂRCARE Planul de retragere
Un plan de retragere este uneori numit „plan de retragere sistematică”. Este o structură de plată organizată cu un fond mutual în care investitorul primește periodic o sumă stabilită de fonduri din fond. De asemenea, se poate referi la orice strategie în care un investitor lichidează o parte din portofoliul său și extrage periodic numerar, cum ar fi un investitor care vinde acțiuni de capitaluri proprii în fiecare an pentru a ajuta la completarea pensionării.
Planurile de retragere sunt adesea folosite ca mijloc de a stabili un flux constant de venituri către o persoană. Abordarea poate fi angajată ca parte a unui trust sau a unei corporații familiale, fiecare copil primind o plată lunară sau trimestrială din fondul mutual.
Avantajele unui plan de retragere sistematică
Acest tip de aranjament cu un fond mutual oferă investitorului un flux de venituri în anii de pensionare, menținând totodată expunere la o creștere suplimentară, păstrând fondurile rămase investite în fondul mutual cât mai mult timp posibil.
Prin retrageri periodice, deținătorii de conturi se pot bucura de valori medii de rentabilitate care depășesc adesea prețurile medii de vânzare. În acest fel, aceștia pot asigura prețuri unitare mai mari decât cele care pot fi obținute, retrăgând totul simultan.
Există, de asemenea, avantaje fiscale pentru acest tip de plan. Retragerile sunt realizate din capital și, ca atare, câștigurile pe termen lung sunt plătite la o rată de impozitare mai mică. Multe persoane folosesc aceste planuri ca parte a strategiilor de planificare fiscală pentru a profita la maximum de această rată mai mică de impozitare.
Cu un plan de retragere sistematică, banii unui investitor vor continua să crească atâta timp cât investiția se va desfășura într-un ritm mai mare decât rata de retragere. Odată ce un investitor a terminat faza de acumulare, în general, preferă să-și structureze cheltuielile astfel încât fondurile lor să dureze o perioadă lungă de timp. Acest lucru se poate realiza prin administrarea unui portofoliu și vânzarea periodică a activelor, investiția în titluri producătoare de venituri, achiziționarea unei rente etc.
Dezavantajul unui plan de retragere sistematică
Dezavantajul unui plan de retragere sistematic este că atunci când investițiile dvs. sunt în valoare, mai multe dintre titlurile dvs. trebuie lichidate pentru a vă satisface nevoile de retragere.
Într-o corecție de piață sau o piață de urgență, acest lucru poate avea efectul invers al unei strategii de medie a costurilor în dolari, reducând efectiv rata generală de rentabilitate internă în comparație cu alte strategii de retragere.
Compararea conturilor de investiții Denumirea furnizorului Descrierea divulgatorului de publicitate × Ofertele care apar în acest tabel provin din parteneriate de la care Investopedia primește compensații.