Principalele tipuri de anuale simplificate

Toate anuitățile sunt rentabilități ale unei investiții sau polițe de asigurare, care sunt plătite în rate periodice, de obicei lunare și deseori pe viață. Cu toate acestea, în cadrul acestei definiții ample, există alegeri: fie rentabilități fixe sau variabile, fie o plată imediată sau amânată.

În orice caz, anuitățile sunt disponibile prin intermediul companiilor de asigurare și, de asemenea, pot fi achiziționate de la bănci și brokeri independenți.

Cheie de luat cu cheie

• O anuitate fixă ​​garantează plata unei sume stabilite pentru perioada contractului. Nu se poate coborî (sau în sus).
• O renta variabila fluctueaza odata cu randamentul fondului in care este investit. Platile pot creste (sau scade).
• O anuitate imediată începe să plătească de îndată ce investitorul efectuează plata sumei forfetare.
• O anuitate amânată începe plățile la o dată viitoare stabilită de investitor.

O anualitate este de obicei cumpărată pentru a oferi un supliment de venit obișnuit după pensionare și este necesară o cantitate substanțială de bani pentru a genera o plată semnificativă a venitului lunar.

Aceasta face o investiție majoră, de aceea este important să luăm în considerare cele două mari decizii de mai jos.

Soluții fixe vs. variabile

Banii depozitați într-o rentă sunt investiți împreună cu banii multor alți clienți. La fel ca un fond mutual, fondurile combinate sunt investite pentru a genera randamente utilizate pentru efectuarea plăților de renta.

Și, ca și în alegerea unui fond mutual, marea întrebare este cât de mult riscuri puteți tolera.

Anuități fixe

Într-o rentă fixă, banii sunt investiți în obligațiuni de stat și obligațiuni corporative de înaltă cotă. Acestea sunt cele mai sigure tipuri de investiții și garantează o rată de rentabilitate constantă, dacă este nespectaculară. Astfel, compania de asigurări se poate angaja în fiecare lună pentru o plată stabilită în dolari.

Dezavantajul este că plata dvs. nu va crește chiar dacă randamentul obligațiunilor va fi mai bun. Dezavantajul este că plata dvs. nu va scădea chiar dacă scaderea rentabilităților obligațiunilor.

Anualitățile fixe sunt potrivite pentru persoanele care au o toleranță scăzută la risc. Bazează pe acel venit lunar și nu vor să aibă șanse cu acesta.

Anuități variabile

O anuitate variabilă face plăți care cresc și scad odată cu performanța investițiilor efectuate în numele dvs.

Cei care aleg anuități variabile sunt dispuși să-și asume un anumit risc în speranța de a genera profituri mai mari.

Totuși, nu trebuie să pariați ferma. Investitorii în anuități variabile pot alege dintr-o varietate de fonduri, de la foarte agresivi la extrem de conservatori.

O renta fixa se potriveste investitorului care doreste un venit garantat. O renta variabila se potriveste investitorului care poate suporta un anumit risc sau mult risc.

Dezavantajul este că plata anualității dvs. poate fi redusă în orice moment. Dezavantajul este că plata anuală poate crește în orice moment.

Cât din acele urări și coborâșuri pe care le puteți suporta determină dacă investiți într-o rentă variabilă și, dacă da, în ce fond alegeți să investiți anualitatea.

Anualitățile variabile sunt, în general, cele mai bune pentru investitorii cu experiență și pentru persoanele care au o cameră mică în bugetele lor de la lună la lună.

Plăți imediate vs.

Aceasta ar trebui să fie o întrebare ușoară. Investiți într-o rentă, deoarece aveți nevoie de venituri acum sau vă pregătiți ca plățile să înceapă la o dată viitoare?

Dacă aveți nevoie de un supliment la venitul dvs. chiar acum, doriți opțiunea de plată imediată. Dacă vă așteptați că veți avea nevoie de un supliment la venitul dvs., de exemplu, la pensionare, doriți plata amânată.

Totuși, mai există ceva.

O plată amânată oferă banilor din cont mai mult timp pentru a crește. Și, la fel ca un 401 (k) sau un IRA, banii depozitați într-o rentă amânată continuă să acumuleze câștiguri fără impozit până la retragerea acestuia. Ați putea avea un supliment de venituri mai substanțial atunci când începeți în sfârșit să îl atingeți.

O anuitate imediată este exact cum sună. Plățile încep imediat după depunerea sumei forfetare.

Considerații suplimentare

Există alte opțiuni de făcut în aranjarea unei rente și depind în totalitate de circumstanțele dvs. Acestea includ:

• Termenul plăților. Puteți aranja plăți pentru 10 sau 15 ani sau pentru tot restul vieții. O perioadă mai scurtă va însemna o plată mai mare, dar înseamnă și o pierdere a veniturilor pe parcurs. S-ar putea să aibă sens dacă, să zicem, investitorul ar avea nevoie de o creștere a veniturilor în timp ce achită ultimii ani ai unei ipoteci.
• Acoperirea soțului. Dacă sunteți căsătorit, puteți alege o rentă care plătește pentru tot restul vieții sau pentru restul vieții soțului, indiferent de durata. Suma plății va fi determinată de durata de viață preconizată a partenerului mai în vârstă. Aceasta poate însemna o plată ușor mai mică, dar vă protejează pe amândoi, orice s-ar întâmpla.