Ce licențe trebuie să aibă consultanții financiari?

Deși consilierii financiari nu trebuie să fie autorizați pentru a oferi consultanță, în general li se cere să dețină diverse licențe de valori mobiliare pentru a vinde produse de investiții. Produsele specifice pe care un consultant intenționează să le vândă, precum și metoda prin care primesc compensații determină ce licențe trebuie obținute.

Iată o imagine de ansamblu a mai multor licențe comune deținute de consilierii financiari din Statele Unite. Acestea includ licențele Seria 6, Seria 7, Seria 63 și Seria 65.

Licență seria 6

Administrată de Autoritatea de reglementare a industriei financiare sau FINRA, seria 6 permite consilierilor financiari să vândă titluri ambalate, cum ar fi fonduri mutuale și anuități variabile. Un consilier financiar cu doar o serie 6 nu poate vinde acțiuni sau obligațiuni individuale.

Mulți consilieri încep să obțină o serie 6 înainte de a trece la cea mai cuprinzătoare și mai dificil de obținut seria 7. Facând acest lucru, pot obține experiență practică și chiar pot vinde o gamă limitată de produse în timp ce studiază seria 7.

Licență seria 7

Seria 7 este standardul de aur al licențelor de consilier financiar. Administrată și de FINRA, această licență permite unui consilier să vândă aproape orice tip de produs de investiții. Un licențiat din seria 7 poate vinde acțiuni, obligațiuni, opțiuni și contracte futures. De asemenea, licența autorizează vânzarea de titluri ambalate, chiar dacă nu dețineți o licență activă seria 6. Singurele titluri pe care seria 7 nu le acoperă sunt mărfurile, care necesită o licență seria 3, precum și o asigurare imobiliară și de viață, ambele având licențele lor.

Deoarece seria 7 conferă o autoritate atât de largă, este de departe cea mai dificilă licență pentru un consilier financiar.

Începând cu luna octombrie 2018, FINRA creează un nou examen SIE (Securities Industry Essentials), care va deveni o condiție necesară pentru examenul revizuit seria 7. Candidații vor fi obligați să treacă atât seria 7 cât și examenul SIE pentru a obține înregistrarea generală a valorilor mobiliare.

Seria 63 Licență

Fiecare stat necesită o licență seria 63 pentru consilierii financiari pentru a desfășura activități în limitele sale. Acesta este un examen pe care trebuie să îl susțineți în plus față de seria 7 sau seria 6. Este mai scurt și mai ușor, durează doar 75 de minute, dar acoperă o mulțime de minuțiuni în ceea ce privește legile și reglementările, unele despre care a fost cunoscut faptul că s-a încheiat testul. factorii.

Licență seria 65

Statele solicită, de asemenea, seria 65, dar numai pentru consilierii financiari compensați cu comisioane, spre deosebire de comision. La fel ca seria 63, acest examen este greu în privința regulilor și reglementărilor, întrucât regulile diferă foarte mult pentru consilierii care nu sunt plătiți la comision. În special, persoanele care dețin o denumire profesională, cum ar fi CFA sau CFP, pot fi eligibile să renunțe la cerința Seriei 65 renunțată de FINRA.

Acestea fiind spuse, o mare parte din materialele din seria 65 reprezintă o reafișare a ceea ce un consilier a văzut deja în seria 7 și, prin urmare, testul este considerat destul de ușor de trecut atunci când este luat ulterior. Majoritatea consilierilor care susțin ambele examene primează seria 7. Seria 65 poate fi dificilă pentru procentul mic de consilieri care îl iau fără să fi trecut de seria 7.