Anuitate indexată
O renta indexata este o clasa speciala de anuitati care produce randamente la contributii pe baza unui indice bazat pe capitaluri proprii. Se poate achiziționa această rentă de la o companie de asigurări, și similar cu alte tipuri de anuități, termenii și condițiile asociate plăților depind de ceea ce spune contractul anual de rentă.
Modul în care funcționează anualitățile indexate
Anualitățile indexate oferă rentabilităților posibilitatea de a obține randamente mai mari pe baza performanței pieței bursiere, cu protecție împotriva scăderilor pieței. Cu toate acestea, este, de asemenea, obișnuit ca un beneficiar să experimenteze randamente mai mici decât cele așteptate datorită combinării plafoanelor la valoarea maximă a dobânzii câștigate și deducerile aferente taxelor. Adevărata provocare constă în a înțelege cum funcționează o rentă indexată, deoarece este mult mai complexă decât o rentă fixă standard.
Rata pentru o anuitate indexată se calculează ca procent din câștigul din Standard and Poor's 500 Index. Procentul real aplicat ratei creditului se bazează pe câștigul anual în index sau pe câștigul lunar mediu pe o perioadă de 12 luni.
Într-un an în care indicele bursier realizează un câștig, o parte din câștig este creditată în cont pe baza unei rate de participare dictate de asigurătorul de viață. Rata de participare poate fi de până la 100 la sută, ceea ce înseamnă că contul este creditat cu tot câștigul sau poate fi de până la 25 la sută. Majoritatea produselor oferă o rată de participare între 80 și 90 la sută - cel puțin în primii ani ai contractului. De exemplu, dacă indicele bursier a obținut 15%, o rată de participare de 80% se traduce printr-un randament creditat de 12%. Majoritatea produselor oferă o rată de participare ridicată în primul an sau doi, dar rata se reglează în jos.
Cheie de luat cu cheie
- O renta indexata este un tip de contract de renta variabila care livreaza fluxuri de numerar către anuitar pe baza returnării unui indice bursier, de obicei S&P 500.
- Anualitățile indexate oferă oamenilor posibilitatea de a-și îmbunătăți veniturile din renta, dar taxele și plafonele pot limita potențialul de recuperare efectiv returnat.
- În anii descendenți pentru acțiuni, anualitatea va fi în mod obișnuit creditată cu o rată minimă.
Anuități indexate și capacitate de rentabilitate sau rată
Cele mai multe contracte de anuitate indexate includ un randament sau o plafonă care poate limita suplimentar suma creditată în contul de acumulare. De exemplu, o plafonă de 7% limitează randamentul creditat la 7%, indiferent de cât de mare este câștigul din indicele bursier. Limitele pot fi cuprinse între 15% și 4% și pot fi modificate.
În anii în care indicele bursier scade, compania emitentă creditează contul cu o rată de rentabilitate minimă. O garanție a ratei minime tipice este de aproximativ 2%. Unele pot fi mai mici de 0% și 3%.
La intervale de timp specifice, asigurătorul ajustează baza contului în sus pentru a include câștigul de valoare care a avut loc în acel interval de timp. Principalul, pe care asigurătorul îl garantează, nu scade niciodată în valoare decât dacă există o retragere, iar suma garantată beneficiarilor crește în timp. Există mai multe metode utilizate pentru a ajusta baza, cum ar fi o resetare de la an la an sau o resetare punct la punct, care încorporează o rentabilitate de doi ani sau mai mulți ani.
Compararea conturilor de investiții Denumirea furnizorului Descrierea divulgatorului de publicitate × Ofertele care apar în acest tabel provin din parteneriate de la care Investopedia primește compensații.