Contul pieței monetare de pensionare
Un cont de piață monetară pentru pensionare este un cont de piață monetară pe care o persoană fizică îl deține într-un cont de pensionare, cum ar fi un IRA. Într-un cont al pieței monetare pentru pensionare, depozitele sunt plasate în investiții cu risc scăzut, cum ar fi certificate de depozit (CD-uri), facturi ale Trezoreriei și hârtie comercială pe termen scurt.
Deși contul plătește o rată a dobânzii relativ redusă, randamentul este puțin mai mare decât un cont de economii. De asemenea, asigură lichiditate și stabilitate. Pentru titularul contului, acesta funcționează similar unui cont de verificare sau de economii și poate oferi liniște sufletească în perioadele volatile. Dezavantajul este că rentabilitatea unui astfel de cont tinde să fie foarte mică în comparație cu investițiile în capitaluri proprii sau chiar mai puțin lichide.
Cum funcționează conturile de pe piața monetară pentru pensionare
Un cont de piață monetară pentru pensionare poate fi deținut într-un cont de Roth IRA, IRA tradițional, IRA de recul, 401 (k) sau un alt cont de pensionare. Spre deosebire de un cont obișnuit pe piața monetară, un cont de piață monetară pentru pensionare este reglementat de un contract de plan de pensionare. De exemplu, titularul contului poate să nu poată retrage bani din cont fără să plătească o penalitate până la împlinirea unei vârste minime, cum ar fi 59½. Ca beneficiu, însă, soldul contului poate fi permis să crească fără taxe.
Retragerile fără penalități nu sunt permise din conturile de pe piața monetară de pensionare până când titularul nu împlinește o anumită vârstă.
Un cont de piață monetară pentru pensionare este o investiție conservatoare care poate fi folosită ca parte a unei strategii de diversificare în cadrul unui portofoliu general de pensionare. Valoarea sa rămâne stabilă indiferent de performanța piețelor bursiere sau de obligațiuni. Și spre deosebire de acțiuni și obligațiuni, soldurile conturilor de pe piața monetară deținute la o bancă sunt asigurate de FDIC până la 250.000 dolari pe depozitar, pe instituție.
Începând cu anul 2018, rentabilitățile contului de pe piața monetară au fost foarte scăzute, dar încă câteva puncte de bază înaintea unui cont de economii obișnuit și la fel cu un cont normal al pieței monetare. Conturile de economii obișnuite, cu randamentele lor mai mici, oferă titularului contului avantajul unui acces mai bun la bani în cazul în care economisitorul are nevoie de acesta, deși pot exista limite pentru câte tranzacții lunare pot fi făcute. Conturile obișnuite ale pieței monetare pot avea, de asemenea, limite lunare de tranzacție, dar pot oferi posibilitatea de a utiliza carduri de debit sau cecuri pentru a accesa banii. Conturile de pe piața monetară de pensionare limitează retragerile fără penalități până la vârsta de 59 de ani.
Utilizări ale contului de pe piața monetară
Un cont de piață monetară pentru pensii poate fi folosit și pentru a stoca veniturile vânzărilor de acțiuni și obligațiuni, deoarece titularul contului îmbătrânește și caută participații mai conservatoare. În plus, conturile de pe piața monetară au adesea privilegii de redactare a cecurilor, ceea ce facilitează pensionarii retragerea fondurilor din contul de pensionare, după caz.
În timp ce aceste conturi pot plăti o rată a dobânzii mai mare decât un cont de economii generice, un dezavantaj major al conturilor de pe piața monetară de pensionare este acela că acestea nu pot câștiga suficientă dobândă pentru inflația în afara spațiului, ceea ce înseamnă că soldul titularului de conturi se micșorează efectiv în fiecare an din punct de vedere al achiziției sale. putere.
Cheie de luat cu cheie
- Conturile de pe piața monetară pentru pensionare sunt conturi ale pieței monetare deținute într-un cont de pensionare, cum ar fi un IRA.
- Aceste conturi plătesc dobânzi scăzute, dar oferă lichiditate și stabilitate.
- Deținătorii de conturi nu se pot putea retrage din MMA-ul la pensie fără să plătească o penalitate până la împlinirea vârstei minime.
- MMA-urile pentru pensionare pot fi utilizate pentru a scrie cecuri și pentru a efectua retrageri după caz.
Economisire pentru pensionare
Majoritatea oamenilor nu știu câți bani vor avea nevoie pentru pensionare. Potrivit Bankrate, 45% dintre americanii care câștigă mai puțin de 30.000 de dolari nu dau bani, în timp ce 21% dintre oamenii din toată țara - indiferent de nivelul veniturilor - nu economisesc deloc pentru pensionare. Acest lucru îi pune într-o poziție periculoasă. A nu economisi înseamnă a nu-ți permite un anumit stil de viață. Și înseamnă, de asemenea, că va trebui să lucrați mai mult, ceea ce este posibil să nu fie fezabil.
Economisirea oricăror bani, oricât de mic, face o diferență mare, atât timp cât ai strategia corectă. Cu cât începeți mai devreme, cu atât mai bine. Dacă aveți 30 de ani sau 40 de ani, nu credeți că este prea târziu. Este mai bine să ai ceva ciorapat decât nimic deloc. Luați în considerare introducerea de bani în diferite găleți - unul pe termen scurt, unul pe termen mediu și unul pe termen lung - toate putând servi un scop diferit.
Investițiile pe termen scurt, cum ar fi conturile de economii, conturile obișnuite de pe piața monetară și anumite CD-uri sunt locuri minunate pentru a vă depozita banii. După cum s-a menționat mai sus, aceste vehicule de investiții sunt asigurate și oferă un randament redus. Dar, deoarece sunt ușor lichidați, titularul contului se poate baza pe ele pentru nevoi imediate, cum ar fi o mașină sau o situație de urgență a familiei.
Investițiile care pot fi bune pe termen mediu, oriunde între doi și șapte ani, includ acțiuni și obligațiuni. Investind într-un cont de brokeraj, de exemplu, puteți obține expunere pe piață, oferindu-vă suficient timp pentru a genera randamente semnificative.
Bursa dvs. de investiții pe termen lung - pentru un orizont de mai mult de șapte ani - ar trebui să includă, de asemenea, acțiuni, obligațiuni și alte titluri, cum ar fi fondurile mutuale. De asemenea, ar trebui să luați în considerare deschiderea unui IRA, a unui 401 (k) sau a unui Roth IRA, în care puteți deține un cont de piață monetară pentru pensionare. Dacă aveți un plan sponsorizat de angajator, nu-l treceți cu vederea. Este o modalitate excelentă de a câștiga contribuții înainte de impozitare, iar angajatorul dvs. poate echivala cu o parte sau cu toate economiile dvs., toate fără taxe.