Cum se deschide un cont de economii cu un randament ridicat

Conturile de economii pot fi un loc minunat pentru a stocheaza numerar de care vei avea nevoie pentru o achiziție viitoare mare sau pentru a pur și simplu anemna orice urgențe financiare care apar. Dar dacă alegeți contul de economii greșit, nu veți câștiga nimic după inflație și taxe posibile - și chiar puteți pierde bani.

Soluția? În loc să deschideți orice cont de economii pe care vi-l oferă banca curentă, aruncați o privire la conturile de economii cu randament ridicat și deschideți cel mai bine plătit care vă satisface nevoile. Iată un ghid pas cu pas despre cum se face.

Cheie de luat cu cheie

• Multe conturi de economii plătesc rate care nu respectă inflația, dar conturile de economii cu randament ridicat pot plăti o rată a dobânzii de 20 până la 25 de ori mai mare decât media națională.
• Șansele sunt mari pentru a putea câștiga mult mai mult din economiile dvs. prin deschiderea unui cont la o altă instituție decât în ​​cazul în care vă faceți serviciile bancare primare.
• Băncile doar online tind să domine clasamentul nostru săptămânal al celor mai importante conturi naționale de economii, deoarece acestea nu suportă cheltuielile generale ale conducerii sucursalelor fizice.
• Deschiderea unui cont de economii cu randament ridicat se poate face de obicei online în aproximativ 10 minute.
• Deși rata dobânzii unui cont de economii ar trebui să fie o considerație de vârf în alegerea locului în care se deschide un cont, taxele și cerințele sunt la fel de importante de luat în considerare.

1. Cumpărați tarifele de top

Dacă dețineți contul dvs. de cec la o bancă importantă din cărămidă și mortar, șansele sunt mari că rata contului de economii pe care o plătește nu este deosebit de competitivă. De fapt, ar putea fi chiar de râs pentru cât de neînsemnat este. Dar, odată cu apariția internetului, sute de opțiuni bancare și uniuni de credit sunt acum disponibile. Dacă doriți să depășiți inflația cu economiile dvs., ar putea fi necesar să vă mutați într-un cont de economii cu randament ridicat, separat de banca primară.

Acestea fiind spuse, este posibil să aveți deja bancă la o instituție plătitoare de vârf. Așadar, primul pas cel mai inteligent este întotdeauna să verificați ce puteți câștiga într-un cont de economii la banca dvs. sau la uniunea de credit existentă. Cu aceste informații în mână, puteți compara magazin pentru a afla cât mai mult puteți câștiga din economiile dvs. în altă parte.

Următorul pas este să evaluați cât de mult plătesc cele mai bune conturi de economii cu un randament ridicat. Investopedia vă face acest lucru ușor cu ghidul nostru actualizat constant la cele mai mari rate naționale de conturi de economii. În fiecare săptămână, experții noștri parcurg ratele a sute de bănci și uniuni de credit pentru a clasifica care conturi plătesc cel mai mare APY acum.

Puteți observa că multe dintre cele mai mari rate sunt oferite de băncile online. Acest lucru se datorează faptului că băncile doar pe Internet nu suportă cheltuielile generale ale construcțiilor, funcționării și personalului sucursalelor fizice și pot atrage clienții la nivel național. În consecință, acestea plătesc deseori cele mai competitive tarife de depozit din țară.

Dacă aveți o preferință puternică de a merge cu o instituție de cărămidă și mortar, cel mai bun pariu pentru a găsi cel mai mare tarif local disponibil este să apelați sau să cercetați online printre băncile și uniunile de credit care operează sucursalele din comunitatea dvs.

2. Alegeți instituția care este cea mai potrivită pentru dvs.

După ce ați identificat ratele pe care le puteți găsi de la instituțiile de cont cu economii de plată de vârf, este timpul să faceți alegerea potrivită pentru dvs. Dacă aveți norocul să aflați că rata economiilor la banca dvs. sau la uniunea de credit este în concordanță bună între cele mai bune rate ale țării, atunci conectați-vă pe site-ul instituției dvs. și deschideți acolo un nou cont de economii. Vă veți bucura de confortul unei autentificări online atât pentru conturile dvs. de verificare și de economii, cât și pentru transferurile instantanee între cele două conturi. Deschiderea contului va fi, de asemenea, eficient în mod semnificativ, deoarece banca v-a verificat deja în sistemul lor.

Dacă sunteți ca majoritatea cumpărătorilor de rate, veți vedea că puteți câștiga ceva mai mult prin deschiderea unui cont de economii la o nouă instituție. De fapt, unele dintre cele mai mari rate naționale sunt de 20 până la 25 de ori mai mari decât media națională.

Dacă o rată maximă de pe lista concurenților dvs. este dintr-o uniune de credit, veți dori să vă asigurați că puteți îndeplini cerințele de eligibilitate a acestora, întrucât activitatea bancară la o uniune de credit necesită să deveniți mai întâi membru al instituției. Orice uniune de credit care apare în clasamentul Investopedia cu cele mai importante conturi de economii a fost identificată ca fiind membrii acceptanți la nivel național. Cu toate acestea, unele implică un cost de alăturare. Oferim detalii de bază privind costurile de membru pentru uniunile de credit din lista noastră, dar aproape întotdeauna puteți găsi aceste informații pe site-ul oricărei uniuni de credit.

Ultimul pas în a decide ce instituție cu cele mai bune plăți este cea mai bună pentru dvs. este să luați în considerare orice taxe și cerințe de cont. Rata dobânzii citate este o promoție care se va impune la o anumită dată? Există o cerință de sold minimă pe care trebuie să o țineți în cont? Rata dobânzii publicitate se aplică numai soldurilor peste sau sub anumite solduri minime și maxime? Există taxe inevitabile pentru cont? Verificarea răspunsurilor la aceste întrebări ar trebui să vă ajute să restrângeți lista de conturi cu cele mai plătite până la unul sau două care vi se par cele mai bune.

3. Completați Cererea de cont

După ce ai decis ce instituție să folosești pentru noul tău cont de economii cu randament ridicat, este timpul să completezi cererea necesară. Cel mai probabil, veți face acest lucru online și, în cele mai multe cazuri, ar trebui să dureze doar 10 minute. Va trebui să furnizați instituției numele complet, adresa, numărul de telefon, adresa de e-mail și numărul de securitate socială (SSN), deoarece veniturile din dobânzi vor fi venituri impozabile. De asemenea, va trebui să furnizați informații detaliate din permisul de conducere și / sau o fotografie a permisului. (Dacă nu aveți permisul de conducere, un pașaport sau un alt ID foto emis de guvern pot îndeplini, în general, această cerință.)

De asemenea, va trebui să decideți dacă doriți să deschideți acest cont ca persoană fizică sau împreună cu o altă persoană, cum ar fi soțul / soția. Dacă optați pentru un cont comun, va trebui să furnizați toate aceleași informații pentru cel de-al doilea solicitant pe care l-ați furnizat pentru dvs.

La un moment dat în cerere, vi se va solicita o serie de întrebări cu alegere multiplă despre fondul dvs., cum ar fi adresele anterioare și angajatorii și datoriile anterioare sau actuale, toate fiind concepute pentru a verifica dacă sunteți cine vă spuneți sunt. După ce răspundeți cu succes la întrebări, cererea dvs. va fi în general aprobată.

Dacă contul pe care îl deschideți se află la o bancă fizică din comunitatea dvs., veți avea opțiunea de a deschide contul accesând o sucursală. Dar chiar și cu instituțiile locale, deschiderea contului online poate fi o opțiune pe site-ul lor web. Nu numai că acest lucru vă va salva o călătorie la sucursală, dar va fi, de asemenea, cel mai probabil un proces mai rapid decât veți experimenta în persoană cu un bancher.

4. Finanțează-ți noul cont

Unele instituții vă solicită să setați un transfer electronic de fonduri dintr-un cont extern în noul dvs. cont imediat în timpul procesului de cerere, pentru a finanța depozitul inițial minim. Alții fie nu vor avea o sumă minimă de depunere, fie vă vor permite să deschideți contul mai întâi și să îl finanțați mai târziu.

Un transfer de la o altă bancă este mijlocul cel mai obișnuit de a finanța un nou cont de economii, dar unele instituții vă vor oferi opțiunea de a trimite un cec pe hârtie, de a face un depozit mobil al unui cec sau chiar de a utiliza un card de credit pentru a plăti depozitul inițial. . Ferește-te de metoda cardului de credit, deoarece unii emitenți de card consideră că este un avans în numerar, care va percepe taxe de dobândă puternice începând cu momentul efectuării tranzacției.

Indiferent dacă o faceți în timpul procesului de solicitare sau ulterior, finanțarea noului cont dintr-un cont bancar existent vă va solicita, de obicei, să furnizați numărul de rutare al instituției și numărul contului. Aplicația online poate solicita, de asemenea, datele de autentificare la acea bancă, astfel încât să poată verifica imediat contul. Dacă nu, poate trimite două depozite de probă în contul pe care îl conectați, pe care îl puteți utiliza pentru a verifica contul în următoarele două zile.

5. Înscrieți-vă în Online Banking și descărcați aplicația

Odată ce noul cont este deschis, veți dori să vă înscrieți în serviciile bancare online pentru instituția respectivă. Uneori vei putea face asta imediat după completarea cererii tale online. Pentru alte bănci și uniuni de credit, poate fi necesar să așteptați câteva zile până când primiți un e-mail sau o scrisoare cu informații despre contul de care aveți nevoie pentru înscrierea online.

După ce ați configurat să vă verificați contul online, asigurați-vă că numele de utilizator și parola într-un loc sigur sau utilizând software de stocare a parolei. Puteți trece apoi la configurarea aplicației băncii pe smartphone sau tabletă. Descărcarea aplicației va fi gratuită, dar odată ce o deschideți, va trebui să introduceți numele de utilizator și parola pentru a interacționa cu conturile dvs.

6. Stabilirea beneficiarilor

Dacă nu a făcut parte din procesul de depunere a cererii, este recomandat să vă autentificați în contul dvs. și să desemnați unul sau mai mulți beneficiari, care vor moșteni soldul contului dvs. în cazul în care vi se va întâmpla ceva sau atât dvs., cât și oricărui titular comun al contului. Aproape toate conturile permit înființarea unui beneficiar primar și mulți se potrivesc și cu desemnarea beneficiarilor secundari, care vor moșteni soldul contului în cazul în care beneficiarul principal nu va mai trăi. Un scenariu tipic este de a desemna soțul ca beneficiar principal (dacă nu sunt numiți în comun în cont) și copiii cuiva drept beneficiari secundari. Dar cine alegeți ca beneficiari pentru acest cont depinde de dvs. și de situația dvs. personală.

7. Activați Alerte și e-Declarații

În timp ce v-ați conectat la serviciile bancare online, veți dori, de asemenea, să consultați opțiunile pentru alertele de cont care pot fi setate sau dezactivate, cum ar fi alertele când un depozit sau o retragere pentru o anumită sumă postează sau când soldul contului dvs. este sub un prag desemnat. . De asemenea, puteți alege, de asemenea, dacă doriți orice alerte active care vă sunt trimise prin e-mail, prin text sau prin notificări din aplicație.

De asemenea, luați în considerare dacă doriți să optați pentru declarații fără hârtie. Declarațiile electronice sau declarațiile electronice sunt adesea recomandate ca o protecție mai sigură împotriva furtului de identitate decât primirea declarațiilor pe mail. Dar alegerea depinde de obicei de tine. Rețineți, însă, că unele conturi, în special de la băncile exclusiv online, pot solicita să optați pentru declarații electronice sau vă pot percepe o taxă lunară dacă solicitați declarații pe hârtie.

8. Conectați orice cont suplimentar de transfer

Este posibil să fiți deja conectat un cont bancar extern cu acest nou cont de economii, atunci când configurați un transfer al depozitului inițial. Dar, cu majoritatea instituțiilor, puteți conecta mai multe conturi bancare externe. Acest lucru poate fi util dacă banchezi la mai multe alte instituții sau transferi adesea fonduri în conturile deținute de copiii tăi.

Imediat ce vă gândiți la alte conturi, poate doriți să faceți legătura pentru transferuri, începeți procesul imediat. Dacă așteptați, s-ar putea să vă descoperiți mai târziu că aveți nevoie să vă accesați fondurile, descoperind că contul dvs. de economii nu este încă legat și trebuie să așteptați două zile înainte de transfer.

9. Urmați Regulile contului dvs.

În cele din urmă, veți dori să fiți foarte sigur că înțelegeți toate regulile și cerințele contului dvs., astfel încât să îl puteți utiliza eficient cu zero sau cu câteva taxe înainte. În plus față de cerința federală de a nu depăși șase retrageri din cont pentru fiecare ciclu de extras, rețineți dacă trebuie să aveți sau nu un sold minim în cont. Dacă da, asigurați-vă că vă mențineți echilibrul peste acest minim.

De asemenea, consultați orice alte cazuri care pot declanșa o taxă. Unele conturi sunt pur și simplu gratuite, cu cerințe minime, în timp ce altele au o formulă mai complicată pentru acțiunile pe care le puteți întreprinde pentru a evita comisioanele lunare, cum ar fi crearea unui depozit direct, stabilirea unui transfer recurent sau un cont legat la aceeași instituție. Oricare ar fi regulile, nu vă veți maximiza returnarea decât dacă aveți grijă să evitați comisioanele în cea mai mare măsură posibilă.