Asigurare de viață universală variabilă (VUL)

Ce este asigurarea de viață universală variabilă (VUL)?

Viața universală variabilă (VUL) este un tip de poliță de asigurare de viață permanentă cu o componentă de economii încorporată care permite investiția valorii în numerar. Ca și asigurarea de viață universală standard, prima este flexibilă. Politicile VUL au, de obicei, un plafon maxim și un nivel minim al rentabilității investiției asociate componentei de economii.

1:10

Asigurare de viata

Bazele asigurărilor de viață universale variabile

Asigurarea de viață universală variabilă are subconturi variabile care permit investiția valorii în numerar. Funcția subconturilor este similară unui fond mutual. Expunerea la fluctuațiile pieței poate genera randamente semnificative, dar poate duce la pierderi substanțiale. Această asigurare își primește numele din rezultatele variate ale investițiilor pe piața în continuă fluctuație.

În timp ce asigurarea de viață universală variabilă oferă o flexibilitate crescută și potențial de creștere în raport cu o valoare tradițională în numerar sau polițe de asigurare de viață întregi, asigurații ar trebui să evalueze cu atenție riscurile înainte de a achiziționa acest tip de poliță.

Cheie de luat cu cheie

• Viața universală variabilă (VUL) este un tip de poliță de asigurare de viață permanentă care permite investirea componentei de numerar pentru a produce randamente mai mari.
• Aceste politici sunt bazate pe politici tradiționale de viață universală, dar au un sub-cont separat care investește cash-ul pe piață.
• Drept urmare, revenirea la componenta de numerar nu este garantată an de an.
• Politicile VUL vor avea o capacitate maximă, precum și un etaj (de obicei 0%) la randamentele pe care le primește partea de investiție.

Cum funcționează asigurarea de viață universală variabilă

Ca și asigurarea de viață universală, asigurarea de viață universală variabilă combină o componentă de economii cu o prestație separată de deces, permițând o mai mare flexibilitate în gestionarea poliței. Primele sunt plătite în componenta de economii. Pentru o poliță de asigurare de viață universală variabilă, elementul de economii constă din conturi administrate separat, denumite subconturi. În fiecare an, asigurătorul de viață deduce ceea ce are nevoie pentru a acoperi mortalitatea și costurile administrative. Restul rămâne în conturile separate pentru a câștiga dobândă suplimentară.

Într-o întreagă politică de viață, asigurătorul de viață își asumă riscul de investiție prin garantarea unei creșteri minime a valorii în numerar. Prin separarea componentei de economii și componența prestației de deces, asigurătorul de viață transferă riscul de investiție al VUL către asigurat. Asiguratul trebuie să își asume probabilitatea ca contul separat să genereze randamente negative, ceea ce va reduce valoarea numerarului. Pierderile semnificative și susținute compromit valoarea numerarului. În consecință, asiguratul poate avea nevoie să remite plăți de primă mai mari pentru a acoperi costul asigurării și pentru a reconstrui valoarea numerarului.

Subconturi variabile de viață universală

Subcontul separat este structurat ca o familie de fonduri mutuale. Fiecare are o serie de conturi de acțiuni și obligațiuni, împreună cu o opțiune de piață monetară. Unele politici restricționează numărul de transferuri către și din fonduri. Dacă un asigurat a depășit numărul de transferuri într-un an și contul în care fondurile sunt investite are performanțe slabe, este posibil să fie nevoie să plătească o primă mai mare pentru a acoperi costul asigurării. În plus față de taxele de administrare și de mortalitate standard plătite de către asigurat în fiecare an, subconturile deduc taxe de administrare care pot varia de la 0, 05% la 2%. Deoarece subconturile sunt valori mobiliare, reprezentantul asigurărilor de viață trebuie să fie un producător autorizat și înregistrat la Autoritatea de reglementare a industriei financiare (FINRA).

Creșterea valorii în numerar a politicii de viață universală variabilă este amânată din impozit. Asiguratii pot avea acces la valoarea lor în numerar luând o retragere sau împrumutând fonduri. Cu toate acestea, în cazul în care valoarea numerarului scade sub un nivel specific, trebuie efectuate plăți suplimentare de primă pentru a împiedica scaderea politicii. (Pentru lectură conexă, consultați „Înțelegerea vieții variabile Vs. Variabilă universală”)

Compararea conturilor de investiții Denumirea furnizorului Descrierea divulgatorului de publicitate × Ofertele care apar în acest tabel provin din parteneriate de la care Investopedia primește compensații.

Termeni înrudiți

Abordarea nevoilor Definiția Abordarea nevoilor este o metodă de calculare a câtă asigurare de viață are nevoie de un individ sau familie pentru a-și acoperi nevoile și cheltuielile. mai mult Asigurări de viață universale Asigurarea de viață universală este o asigurare de viață permanentă care include o componentă de economii de investiții și prime mici. mai mult Asigurarea de viață Asigurarea de viață este un contract în care asigurătorul garantează plata beneficiarilor la decesul asiguratului. mai multe Incidente de proprietate O persoană are incidente de proprietate dacă poate schimba beneficiari pe o poliță de asigurare de viață, împrumuta din valoarea numerarului sau poate modifica sau modifica polița în orice mod. mai mult Asigurări de viață variabile Asigurarea de viață variabilă este un produs de asigurare de viață permanent, cu conturi de investiții separate și oferă deseori flexibilitate în ceea ce privește remiterea primelor și acumularea valorii în numerar. mai mult Asigurarea de viață de supraviețuire variabilă Asigurarea de viață de supraviețuire variabilă este o asigurare de viață variabilă care acoperă două persoane și plătește un beneficiu de deces, numai după ce ambele persoane au murit. mai multe link-uri partenere