5 secrete pe care nu le cunoșteai despre IRA-urile tradiționale

Dacă nu aveți un IRA, probabil că ar trebui. Contribuiți la planul dvs. de pensionare 401 (k) sau similar la locul de muncă, dacă aveți acces la unul, în special dacă angajatorul dvs. se potrivește cu fondurile, dar un IRA vă oferă un control complet asupra contribuțiilor. Adăugarea unui IRA la vehiculul dvs. de pensionare a companiei vă va spori opțiunile de economisire a pensiilor.

Contribuabilii individuali pot deschide fie un IRA tradițional, fie un IRA Roth. Doar tipul tradițional vă permite să luați o deducere fiscală atunci când o deschideți și nu are restricții de venit care să limiteze cine poate deschide.

Găsirea informațiilor despre IRA tradițional nu este dificilă, dar există câțiva factori importanți care nu sunt prea evidenti. Iată cinci.

1. Nu investești într-un IRA

Să nu devenim mai plictisitori, dar un IRA nu este ceva în care investiți. Un IRA este un tip de vehicul de investiții care vă permite să câștigați bani fără taxe până la retragerea fondurilor. Gândiți-vă la ea ca la găleată care vă reține investițiile - nu la investiția în sine. Dacă depuneți pur și simplu bani în IRA, nu veți face nimic din nimic. După ce ați depus banii, intrați și investiți cu ajutorul unui profesionist financiar, dacă este nevoie.

2. Trebuie să completați formularul de beneficiar

Dacă nu vi s-a cerut să o faceți atunci când ați deschis IRA, trebuie să o faceți imediat. Formularul beneficiarului îi spune custodei ce trebuie să facă cu fondurile în cazul în care treceți. Fără formă, cei dragi riscă să nu primească banii.

Dacă ați completat formularul, țineți-l actualizat - mai ales dacă treceți printr-un divorț sau alte schimbări majore de viață.

3. Trebuie să retrageți banii

Poate nu va trebui să vă bazați pe IRA pentru cheltuielile de viață odată ce vă retrageți. Nu ar fi minunat dacă ai putea lăsa IRA copiilor tăi odată ce ai murit? Din păcate, un IRA tradițional nu funcționează în acest fel. Din cauza distribuțiilor minime necesare (RMD), trebuie să începeți să luați bani din cont, în general, "până la 1 aprilie a anului următor anului în care împliniți 70 de ani". Dacă nu, așteptați-vă câteva sancțiuni fiscale puternice.

Dacă nu doriți limitele RMD, uitați-vă la Roth IRA. Nu există RMD-uri până nu treceți.

5 secrete pe care nu le cunoșteai despre IRA-urile tradiționale

4. Nu poți împrumuta din IRA-ul tău (de obicei)

Nu cădea pentru această concepție greșită comună. Există câteva planuri de pensionare care vă permit să luați împrumuturi pe termen scurt, dar IRA nu este unul dintre ele. Dacă „împrumutați” de la un IRA, nu mai este un IRA. Veți plăti impozite și penalități pe valoarea întregului IRA.

Ce puteți face este să retrageți banii dintr-un IRA și să-l treceți într-un nou IRA în termen de 60 de zile. Acesta nu este considerat un împrumut; este o distribuție și un rollover și o puteți face doar o dată pe an și trebuie să fiți foarte atenți la termene. (Pentru mai multe informații despre strângerea de bani din fondurile dvs. de pensionare, consultați 401 (k) Împrumut Vs. Retragere IRA)

De asemenea, nu vă puteți promite IRA ca garanție. Dacă o faceți, partea IRA care este gajată este considerată distribuită. Cu alte cuvinte, trebuie să plătiți impozite și penalități pe aceasta.

5. Puteți investi în imobiliare

IRA dvs. nu trebuie să dețină doar acțiuni, obligațiuni și alte investiții de tip Wall Street. Puteți deține și proprietăți imobiliare. Captura este că imobilul trebuie să fie o proprietate comercială de un fel. Nu puteți cumpăra o a doua casă sau să vă plătiți casa actuală. Dar puteți cumpăra și plasa o casă ca proprietate de investiții.

IRS are reguli stricte cu privire la bunurile imobiliare din IRA. Din cauza valorii mai mari a dolarului și a naturii imobiliare mai puțin lichide, această opțiune este destinată doar investitorului mai sofisticat. Discutați cu experții adecvați înainte de a lua în considerare adăugarea de bunuri imobiliare. (Consultați Activele de calificare pentru IRA dvs.)

Linia de jos

Statisticile arată că majoritatea oamenilor rămân în urmă cu economiile la pensie. Un IRA este o modalitate perfectă de a vă suplimenta vehiculul de pensionare la locul de muncă. Puteți depune doar 5.500 de dolari pe an (6.500 USD dacă aveți vârsta de 50 de ani sau mai mult), dar din moment ce dețineți controlul fondurilor, acești bani pot crește rapid. Nu vă simțiți calificat să investiți singuri? Există o mulțime de consilieri cu taxă care sunt dispuși să ajute.

După ce ați deschis un IRA (trebuie să fie până la 31 decembrie, sfârșitul anului fiscal), aveți până la termenul limită de depunere a impozitului anului (de obicei 15 aprilie) pentru a vă aduce contribuția anuală.