Legea privind prevenirea abuzului în faliment și protecția consumatorilor (BAPCPA)

Care este Legea privind prevenirea abuzului în faliment și protecția consumatorilor (BAPCPA)?

Legea privind prevenirea abuzului în faliment și protecția consumatorilor (BAPCPA) din 2005 este o legislație care a revizuit Codul de faliment al Statelor Unite pentru cazurile depuse la 17 octombrie 2005 sau ulterior acestei date. În aprilie 2005, BAPCPA a fost aprobat de Congres și a fost semnat în lege de către Președintele George W. Bush, ca mișcare de reformă a sistemului de faliment.

Cheie de luat cu cheie

• Legea privind prevenirea abuzului în faliment și protecția consumatorilor (BAPCPA) este o lege care a reformat procesul falimentului personal din SUA, adoptat în 2005.
• Conform BAPCPA, depunerea pentru falimentul personal din Capitolul 7 a devenit mai dificilă, deoarece au fost definite linii directoare mai stricte și cerințe de eligibilitate.
• Scopul era de a preveni abuzul procesului de faliment și de a încuraja depunerea capitolului 13 în loc de capitolul 7 mai iertător.

Înțelegerea Legii privind prevenirea abuzului în faliment și protecția consumatorilor

În cadrul falimentului capitolului 7, majoritatea datoriilor de consum și de afaceri negarantate sunt iertate sau descărcate. Acest plan de faliment permite, de asemenea, lichidarea și vânzarea anumitor active de către un mandatar desemnat pentru a rambursa creditorii. Pe de altă parte, falimentul înregistrat în capitolul 13 impune debitorilor să ramburseze o parte din datorie înainte de a se lua în considerare descărcarea de datorie. Capitolul 13 falimentul impune debitorilor să-și restructureze datoriile și să creeze un plan de rambursare de trei până la cinci ani, în cadrul căruia debitorul își va folosi venitul viitor pentru a-și achita creditorii parțial sau integral. Legea privind prevenirea abuzului în faliment și protecția consumatorilor (BAPCPA) a fost introdusă pentru a îngreuna depunerea debitorilor pentru falimentul capitolului 7 și, în schimb, depunerea pentru capitolul 13.

Legea a creat un test de faliment care stabilește dacă persoanele care depun pentru faliment pot depune pentru falimentul Capitolului 7, care descarcă în totalitate multe datorii sau dacă trebuie să opteze pentru falimentul capitolului 13, care necesită cel puțin rambursarea parțială a datoriilor. În plus, Legea a crescut la opt ani, perioada de așteptare de la data când o persoană a depus ultima dată falimentul capitolului 7 până la momentul în care poate depune din nou.

BAPCPA și Capitolul 7

În esență, scopul BAPCPA era de a face mai dificil pentru persoanele cu venituri mai mari să se califice pentru falimentul capitolului 7, examinând mai îndeaproape capacitatea filerului de a-și rambursa datoriile. Testul de mijloace compară venitul lunar al debitorului cu venitul median (care depinde de mărimea gospodăriei) din statul său de reședință și oferă o indemnizație pentru cheltuielile lunare asumate, la rate determinate de IRS, precum și o indemnizație. pentru cheltuielile lunare efective. Dacă individul depășește venitul median și rămâne o sumă de bani rămasă după contabilizarea cheltuielilor de viață, el sau ea nu se califică pentru falimentul capitolului 7. De fapt, trei rezultate sunt posibile în urma testului de mijloace:

1. Un debitor va trece testul mijloacelor dacă venitul său disponibil lunar este mai mic de 117 USD. Astfel, el va putea depune pentru falimentul Capitolului 7 fără nici o problemă.
2. Un debitor nu va reuși testul dacă venitul său disponibil în fiecare lună este mai mare de 195 $. În acest caz, el trebuie să procedeze în conformitate cu capitolul 13.
3. Dacă venitul disponibil al debitorului este cuprins între 117 $ și 195 $ pe lună, venitul ar trebui înmulțit cu 60 (presupunerea BAPCPA că datoria va fi achitată în aproximativ 5 ani sau 60 de luni). Dacă valoarea rezultată poate acoperi cel puțin 25% din datoria nesecurizată ne prioritară, debitorul nu va reuși testul. În caz contrar, el poate proceda la dosar pentru faliment în conformitate cu capitolul 7.

Pentru a finaliza un test de mijloace, debitorul trebuie să prezinte un formular 22A pentru capitolul 7 sau un formular 22C pentru capitolul 13 la Curtea de faliment înainte ca instanța să audieze cazul.

BAPCPA a instituit, de asemenea, consiliere obligatorie de credit pentru consumatorii și întreprinderile care doresc să depună dosare pentru faliment. Acest lucru impune debitorului să completeze un program de consiliere de credit non-profit acreditat cu cel mult 180 de zile înainte de depunerea dosarului.

Pentru a evita un potențial abuz al sistemului de faliment, BAPCPA scutește anumite datorii de la descărcare de gestiune. Unele dintre aceste datorii sunt:

• Peste 750 de dolari în avans în numerar pe un card de credit preluat în termen de 90 de zile de la înregistrare
• Peste 500 de dolari încărcați pe un card de credit pentru bunuri de lux în 90 de zile de la depunere
• Toate împrumuturile studenților federali și privați

Compararea conturilor de investiții Denumirea furnizorului Descrierea divulgatorului de publicitate × Ofertele care apar în acest tabel provin din parteneriate de la care Investopedia primește compensații.

Termeni înrudiți

Administratorul falimentului Un mandatar în faliment este o persoană desemnată de mandatarul Statelor Unite pentru a reprezenta averea debitorului în timpul unei proceduri de faliment. mai mult Definiția falimentului Falimentul este procedura legală care implică o persoană sau o întreprindere care nu este în măsură să ramburseze datoriile restante. mai multe Capitolul 7 Capitolul 7, cunoscut sub numele de faliment direct sau de lichidare, din titlul 11 ​​din codul de faliment al SUA, controlează procesul de lichidare a activelor. mai mult Plan de câștig salarial (Capitolul 13 faliment) Un plan de salariați (Capitolul 13 Faliment) permite persoanelor cu un venit regulat să-și restructureze obligațiile de a-și rambursa datoria în timp. mai multe Capitolul 13 Capitolul 13 este o procedură de faliment din SUA în care un debitor își reorganizează finanțele pentru a rambursa creditorii în termen de trei-cinci ani. mai mult 341 Întâlnire O întâlnire 341 este o întâlnire a creditorilor care are loc după falimentarea unui debitor la capitolul 7. mai multe link-uri partenere