Furtul de identitate sintetică
Furtul de identitate sintetică este un tip de fraudă în care un criminal combină informații reale și false pentru a crea o nouă identitate. Informațiile reale utilizate în această fraudă sunt de obicei furate. Aceste informații sunt utilizate pentru a deschide conturi frauduloase și pentru a face cumpărături frauduloase.
Furtul de identitate sintetică permite infractorului să fure bani de la creditori, inclusiv companiile de cărți de credit care extind creditul pe baza identității false.
Cum funcționează furtul de identitate sintetică
Fraudei care comit furturi de identitate sintetică fură informații de la indivizi neprosperați pentru a crea o identitate sintetică. Acestea fură numerele de securitate socială (SSN) și le împerechează cu informații false precum nume, adrese și chiar date de naștere. Deoarece nu există nicio victimă clar identificabilă în acest tip de fraudă, aceasta trece adesea neobservată.
Persoanele care comit fraude de identitate sintetică pot utiliza mai multe identități simultan și chiar pot menține conturile deschise și active timp de luni de zile - chiar ani de zile - înainte de a fi chiar detectată. Aceștia pot deschide conturi, le pot utiliza în mod responsabil pentru o anumită perioadă de timp pentru a construi scorul de credit și istoricul. Scorul de credit mai ridicat permite fraudatorului pentru o cădere mai mare în drum. În unele cazuri, infractorii ridică acuzații frauduloase, apoi folosesc informații reale folosite pentru a-și crea identitatea falsă pentru a reprezenta o victimă a fraudei și pentru a-i restabili linia de credit. Apoi, folosesc creditul suplimentar pentru a comite furturi suplimentare.
Unele forme de fraudă de identitate sintetică nu sunt motivate de nevoia de a fura bani. Există unele cazuri care implică imigranți fără documente care folosesc SSN-uri inventate sau furate pentru a obține servicii financiare. Deși sunt o formă de fraudă, acești hoți de identitate sintetică nu caută să fure bani de la instituțiile financiare, ei doresc doar accesul la conturile bancare și la cărțile de credit care să faciliteze plata și efectuarea plăților și a cumpărărilor.
Cheie de luat cu cheie
- Furtul de identitate sintetică este un tip de fraudă în care un criminal combină informații reale și false pentru a crea o nouă identitate.
- Fraudei pot deschide conturi și le pot utiliza în mod responsabil pentru o anumită perioadă de timp, pentru a construi scorul de credit și istoricul.
- În unele cazuri, infractorii ridică acuzații frauduloase, apoi folosesc informații reale folosite pentru a-și crea identitatea falsă pentru a reprezenta o victimă a fraudei și pentru a-i restabili linia de credit.
- Frauda de identitate sintetică este cea mai rapidă infracțiune financiară în Statele Unite.
Detectarea furtului de identificare sintetică
Furtul de identitate sintetică este unul dintre cele mai dificile tipuri de fraudă. Este posibil ca filtrele angajate de instituțiile financiare să nu fie suficient de sofisticate să-l prindă. Când hoțul de identitate sintetică se aplică pentru un cont, poate părea un client real cu un istoric de credit limitat.
Instituțiile financiare nici măcar nu pot spune furturi de identitate sintetică. Acest lucru se datorează faptului că criminalul stabilește un istoric al utilizării contului fraudulos în mod responsabil înainte de a deveni delincvent pentru a-l face să pară o persoană reală care se confruntă cu probleme financiare și nu ca un infractor care acumulează acuzații și devine delincvent pe cont la prima ocazie. Acest tip de fraudă se numește fraudă eliminată.
Furtul de identitate tradițional
Furtul de identitate sintetic este destul de diferit de furtul de identitate tradițional. Așa cum am menționat mai sus, persoana din spatele soiului sintetic folosește atât informații reale, cât și confecționate pentru a crea o nouă identitate, ceea ce face mai dificil de urmărit.
Cu furtul de identitate regulat, pe de altă parte, informațiile personale ale consumatorilor sunt furate sau vândute pe piața neagră și folosite fără știrea lor. Aceasta include nume, adrese, date de naștere, SSN-uri și informații despre angajator. Fraudei folosesc identitatea reală a altora în avantajul lor, deschizând conturi și făcând cumpărături. Acești oameni sunt de obicei în întuneric în legătură cu frauda până când apare fie în dosarul lor de credit, fie sunt notificați de bancă, instituția financiară sau un departament de colectare.
Victimele sunt capabile să semnalizeze și să-și înghețe dosarele de credit și pot autoriza investigațiile privind frauda. În majoritatea cazurilor, victimele furtului de identitate nu sunt responsabile pentru conturi, dacă se poate dovedi că au fost deschise în mod fraudulos.
Costurile furtului de identitate sintetică
Furtul de identitate sintetică este acum unul dintre cele mai frecvente tipuri de fraudă de identitate, ceea ce duce la pierderi uriașe pentru consumatori și instituții financiare. Potrivit unui raport al Rezervei Federale, aceasta este cea mai rapidă infracțiune financiară în Statele Unite. A costat creditorii 6 miliarde de dolari în 2016, taxa medie fiind de 15.000 de dolari.
Furtul de identitate sintetică este cea mai rapidă infracțiune financiară în Statele Unite, potrivit Rezervei Federale.
Cine poartă responsabilitatea?
Băncile pot cădea prada furtului de identitate sintetică, deoarece o mare parte din informațiile pe care le oferă infractorii sunt legitime. De exemplu, un criminal poate scăpa de a solicita un card de credit folosind un nume fals, dar un număr real de securitate socială furat (SSN). Infractorul anulează acuzațiile fără intenția de a le rambursa, iar compania cu carduri de credit pierde, deoarece nu poate încasa plata din identitatea falsă care a stabilit contul.
Creșterea exponențială a furtului de identitate sintetică - și în special impactul său asupra identităților copiilor - va avea ramificări nefericite pentru persoanele tinere în viitor. Un studiu realizat de CyLab de Carnegie Mellon a descoperit că SSN-urile copiilor sunt de 51 de ori mai mari să fie utilizate într-un furt de identificare sintetică. Raportul Fed a menționat un milion de copii care au fost identificați victime ale fraudei de identitate sintetică în 2017.
Compararea conturilor de investiții Denumirea furnizorului Descrierea divulgatorului de publicitate × Ofertele care apar în acest tabel provin din parteneriate de la care Investopedia primește compensații.