Insurtech
Insurtech se referă la utilizarea inovațiilor tehnologice menite să reducă economiile și eficiența din modelul actual al industriei asigurărilor. Insurtech este o combinație dintre cuvintele „asigurare” și „tehnologie”, inspirate de termenul fintech.
Credința care conduce companiile insurtech și investițiile de către capitaliștii de risc în spațiu este că industria asigurărilor este plină pentru inovație și perturbări. Insurtech explorează căile pe care marile companii de asigurări le oferă mai puțin stimulente să le exploateze, cum ar fi oferirea unor polițe ultra-personalizate, asigurări sociale și utilizarea unor noi fluxuri de date de pe dispozitivele cu acces la internet la primele de preț dinamic în funcție de comportamentul observat.
Insurtech este un termen, similar cu fintech, pentru o companie care folosește tehnologia pentru a perturba industria asigurărilor.
Înțelegerea Insurtech
Asigurarea este o afacere veche, una dintre cele mai vechi afaceri financiare și tinde să-i favorizeze pe cei cu buzunare profunde și experiență îndelungată pe piață. În mod tradițional, tabele actuariale largi sunt utilizate pentru a aloca solicitanții de politici la o categorie de risc. Apoi, grupul este ajustat astfel încât suficientă lume să se alăture pentru a se asigura că, în general, politicile sunt rentabile pentru companie.
Această abordare are, desigur, ca anumite persoane să plătească mai mult decât ar trebui să se bazeze pe nivelul de bază al datelor utilizate pentru gruparea oamenilor. Printre altele, insurtech încearcă să abordeze aceste date și analize. Folosind intrări de la toate manierele dispozitivelor, inclusiv urmărirea GPS a automobilelor către urmărirea activității de pe încheieturile noastre, aceste companii creează grupări de riscuri mai delimitate, permițând ca produsele să fie mai competitive.
Insurtech a apărut în jurul anului 2010.
În plus față de modelele de preț mai bune, startup-urile insurtech testează apele pe o serie de potențiali schimbători de jocuri. Acestea includ utilizarea inteligenței artificiale (AI) instruite în profunzime pentru a gestiona sarcinile brokerilor și a găsi amestecul potrivit de politici pentru a completa acoperirea unei persoane.
Există, de asemenea, interes pentru utilizarea aplicațiilor pentru a trage politici disparate într-o singură platformă de gestionare și monitorizare, crearea unei asigurări la cerere pentru micro-evenimente precum împrumutarea mașinii unui prieten și adoptarea modelului peer-to-peer pentru a crea ambele. acoperire personalizată a grupului și stimularea alegerilor pozitive prin rabaturi de grup.
Se preconizează că piața globală de asigurări va crește cu 41% anual între 2019 și 2023.
Critica Insurtech
Deși multe dintre aceste inovații au întârziat de mult, există motive pentru care companiile de asigurări existente sunt atât de reticente să se adapteze. Asigurarea este o industrie extrem de reglementată, cu multe straturi de bagaje legale jurisdicționale de care să se ocupe. Ca atare, marile companii au supraviețuit mult timp fiind incredibil de prudente, ceea ce le-a făcut să se ferească de a lucra cu orice start-up - să nu mai vorbim de startup-uri în propria lor industrie, foarte stabilă.
Aceasta este o problemă mai mare decât pare, deoarece multe dintre startup-urile insurtech necesită încă ajutorul asigurătorilor tradiționali pentru a face față subscrierii și a gestiona riscul catastrofal. Acestea fiind spuse, întrucât mai multe startup-uri insurtech aduc interesul consumatorilor cu un model rafinat și o abordare prietenoasă pentru utilizatori, s-ar putea să constate că jucătorii actuali se încălzesc la ideea de insurtech și devin interesați să cumpere o parte din inovație.
Cheie de luat cu cheie
- Insurtech este utilizarea inovațiilor tehnologice concepute pentru a eficientiza modelul actual de asigurare.
- Prin utilizarea tehnologiei precum analiza datelor și AI, insurtech permite ca prețurile să fie mai competitive.
- Există războaie de cap pentru insurtechs, în special probleme de reglementare și reticența asiguratorilor consacrați să lucreze cu aceștia.