Cum funcționează asigurarea dentară?

Politicile de asigurare stomatologică ajută multe persoane la un buget eficient pentru costul menținerii unui zâmbet minunat. În comparație cu asigurarea medicală, înțelegerea politicilor de asigurare dentară este o adiere. Majoritatea politicilor sunt simple și specifice în ceea ce privește procedurile acoperite și exact cât trebuie să plătiți din buzunar. Asigurarea dentară este disponibilă ca parte a planurilor de asigurare medicală sau ca poliță de sine stătătoare.

Prezentare generală a sistemului

În primul rând, aici este o defalcare a modului în care funcționează asigurarea dentară privată. Selectați un plan în funcție de furnizorii (medicii stomatologi) pe care doriți să îi puteți alege și ce vă puteți permite să plătiți:

• Dacă aveți deja un medic stomatolog care vă place și se află în rețeaua companiei de asigurare, veți putea opta pentru unul dintre planurile mai puțin costisitoare.
• Dacă nu aveți deloc stomatolog, minunat! Puteți alege dintre oricare dintre medicii stomatologi care sunt în rețea și au din nou opțiunea unui plan mai puțin costisitor.
• Dacă medicul stomatolog existent nu se află în rețea, puteți primi în continuare asigurare, dar veți plăti în mod semnificativ mai mult pentru a vedea un furnizor din afara rețelei - cu atât mai mult încât s-ar putea să nu aveți nicio șansă să ieșiți în față prin a fi asigurat .

Primele lunare vor depinde de compania de asigurare, locația dvs. și planul pe care îl alegeți. Pentru multe persoane, prima lunară va fi de aproximativ 50 USD pe lună. Aceasta înseamnă că cheltuiți 600 de dolari pentru costuri stomatologice în fiecare an, chiar dacă nu faceți niciun lucru.

Cheie de luat cu cheie

• Asigurarea dentară acoperă probleme legate de dinți și gingii, precum și îngrijirea preventivă, cum ar fi curățările anuale.
• Nu toate procedurile sunt acoperite, de exemplu procedurile cosmetice precum coroanele sau albirea.
• Se vor aplica deductibile, copagări și co-asigurare, iar multe polițe au maximele de acoperire anuale care sunt relativ mici, variind între 750 și 2.000 USD în multe cazuri.

Perioada de așteptare pentru asigurarea dentară

Majoritatea polițelor de asigurare stomatologică au perioade de așteptare cuprinse între șase și 12 luni înainte de a putea fi efectuată orice muncă standard. Perioadele de așteptare pentru lucrările majore sunt de obicei mai lungi și pot fi de până la doi ani. Aceste perioade sunt stabilite de companiile de asigurări pentru a garanta că profită dintr-un cont nou și pentru a descuraja oamenii să solicite o nouă poliță pentru a acoperi procedurile iminente. (Aflați mai multe despre: 6 planuri de asigurare dentară fără perioade de așteptare .)

Deductibile, Co-Pays și Co-Asigurări

O deductibilă de asigurare este suma minimă care trebuie plătită înainte ca polița de asigurare să plătească orice. De exemplu, dacă deductibilul este de 200 USD și procedura individuală acoperită este de 179 dolari, asigurarea nu se angajează și persoana fizică plătește întreaga sumă. Co-plățile, care sunt o sumă stabilită în dolari, pot fi, de asemenea, necesare la momentul procedurii.

Odată respectată o deductibilă, majoritatea politicilor acoperă doar un procent din costurile rămase. Soldul rămas al facturii plătite de pacient se numește co-asigurare, care, de obicei, variază de la 20% la 80% din factura totală.

Cum clasifică și plătește asigurările dentare pentru proceduri

Procedurile dentare acoperite de polițele de asigurare sunt de obicei grupate în trei categorii de acoperire: preventive, de bază și majore. Majoritatea planurilor dentare acoperă 100% din îngrijirile preventive, cum ar fi vizitele anuale sau semestriale de birou pentru curățare, radiografii și substanțe sigilante.

Procedurile de bază sunt tratamentul bolilor gingivale, extracțiilor, umpluturilor și canalelor radiculare, cu deductibile, copagări și co-asigurare care determină cheltuielile din buzunar ale pacientului. Majoritatea politicilor acoperă 70% până la 80% din aceste proceduri, pacienții plătind restul.

Procedurile majore, cum ar fi coroanele, podurile, incrustările și protezele sunt acoperite de obicei numai la o coplată ridicată, pacientul plătind mai multe cheltuieli din buzunar decât alte proceduri. Fiecare politică diferă în ceea ce privește modul în care procedurile sunt clasificate drept preventive, de bază și majore, de aceea este important să înțelegem ce este acoperit atunci când comparăm politicile. Unele politici grupează canalele radiculare ca proceduri majore, în timp ce altele le tratează ca pe proceduri de bază și acoperă mult mai mult din costuri. (Pentru lectură aferentă, consultați: 4 Pași importanți pentru alegerea asigurării dentare .)

Asigurarea dentară nu acoperă procedurile cosmetice

Majoritatea polițelor de asigurare dentară nu acoperă niciun cost pentru procedurile cosmetice, cum ar fi albirea dinților, modelarea dinților, furnirurile și conturarea gingiilor. Deoarece aceste proceduri sunt menite să îmbunătățească pur și simplu aspectul dinților, acestea nu sunt considerate necesare din punct de vedere medical și trebuie plătite în întregime de către pacient. Unele polițe acoperă clapete, dar, de obicei, necesită plata unui călăreț special și / sau întârzierea unor chingi pentru o perioadă lungă de așteptare.

Maximele anuale

În timp ce majoritatea polițelor de asigurare medicală au maximele din buzunar anual, majoritatea polițelor dentare acoperă valoarea acoperirii anuale. Maximele de acoperire variază, de obicei, de la 750 până la 2.000 USD pe an și, în general, cu cât prima lunară este mai mare, cu atât maximul anual este mai mare. Odată ce se atinge maximul anual, pacienții trebuie să plătească pentru 100% din restul procedurilor stomatologice. Multe companii de asigurări oferă polițe care se extind asupra unei porțiuni din maximul anual neutilizat până în anul următor. (Aflați mai multe despre: 5 planuri de asigurare dentară fără maxim anual .)

Aplicarea de credite fiscale pentru asigurări stomatologice

Orice credit fiscal restant care nu este folosit pentru a plăti asigurarea de sănătate a familiei dvs. achiziționată prin Healthcare.gov poate fi aplicat primelor de asigurări stomatologice pediatrice dacă polița dvs. de asigurare medicală nu include acoperirea stomatologică. Dacă polița dvs. de asigurare de sănătate include acoperirea stomatologică a copiilor, nu puteți utiliza credite fiscale pentru a cumpăra un plan suplimentar.