Asigurarea de sănătate Deductibilă
O asigurare de sănătate deductibilă este suma de bani pe care o plătiți din buzunar pentru serviciile de asistență medicală acoperite în cadrul planului dvs. de asigurare înainte ca planul dvs. să înceapă să plătească beneficii pentru cheltuieli eligibile. Suma pe care o plătiți pentru o asigurare de sănătate deductibilă este determinată de tipul de plan de asigurare de sănătate pe care îl aveți și de beneficiile dvs. de acoperire.
De regulă generală, cu cât este mai mare prima, cu atât este mai scăzută deductibilul. În mod similar, o deductibilă mai mare poate duce la o primă lunară mai mică. Prima dvs. lunară reprezintă taxa pe care o plătiți în mod repetat companiei dvs. de asigurări de sănătate pentru a vă oferi acoperire.
Cheie de luat cu cheie
- Asigurarea de sănătate deductibilă este suma pe care o plătiți înainte de începerea beneficiilor planului de asigurare.
- Planurile de sănătate deductibile ridicate au deductibile mai mari, dar pot oferi acces la conturile de economii de sănătate sau HSA-uri, care pot fi utilizate pentru a plăti cheltuielile viitoare de asistență medicală.
- Suma pe care o plătiți pentru deductibilitatea asigurării de sănătate este corelată cu ceea ce plătiți pentru primele de asigurare de sănătate.
Cum funcționează Deductibilele asigurărilor de sănătate
Când cumpărați o asigurare de sănătate, plătiți o primă lunară pentru acoperirea dvs. Totuși, aceasta nu este singura cheltuială pe care o veți avea. Planurile de sănătate includ de obicei o deductibilă pe care trebuie să o plătiți înainte ca planul dvs. de asigurare să înceapă să acopere cheltuielile de asistență medicală eligibile.
Dacă planul dvs. de asigurare de sănătate are o valoare deductibilă de 3.000 de dolari, de exemplu, va trebui să plătiți toate cheltuielile medicale eligibile până când veți obține deducerea a 3.000 de dolari. În acel moment, asigurarea dvs. va începe să plătească pentru serviciile pe care le utilizați (deși suma pe care o plătește nu poate acoperi în totalitate costul îngrijirii).
Dacă aveți o acoperire individuală, puteți plăti una deductibilă pentru cheltuielile de asistență medicală eligibile și alta pentru medicamentele rețetate. Dacă aveți acoperire familială, puteți plăti deductibile individuale pentru fiecare persoană acoperită, precum și o familie deductibilă pentru poliță. Uneori, un plan de asigurare va plăti pentru anumite servicii acoperite, cum ar fi îngrijirea preventivă, fără a vă solicita să plătiți nimic pentru a le satisface deductibilul.
Deductibilele de asigurări de sănătate sunt o modalitate pentru companiile de asigurări de a reduce riscul, spune Larry Medcalf, un agent de asigurări de sănătate din Indiana. „Sunt mai puțini bani pe care trebuie să îi plătească din buzunare”, spune el. Companiile de asigurări percep și deductibile ca măsură de economisire a costurilor. Logica este că oricine este asigurat și trebuie să plătească din buzunar se va gândi de două ori înainte de a utiliza o cameră de urgență sau servicii medicale dacă nu au nevoie de ele.
Copagamente și monedă
Atunci când evaluați acoperirea asigurărilor de sănătate, este de asemenea important să înțelegeți ce face deductibilul și nu acoperă. „Orice taxe medicale aprobate pe care le plătiți din buzunar vor merge de obicei spre planul dvs. deductibil pentru anul”, spune Medcalf. Co-plățile sunt de obicei considerate excepții de la această regulă. Copagina dvs. este o sumă stabilită în dolari pe care o plătiți pentru vizite la medic, medicamente cu prescripție medicală sau vizite la un centru de îngrijire urgentă. Este posibil ca aceste sume să nu conteze pentru deductibilul dvs. pentru anul respectiv.
Copiile - sume stabilite pe care le plătiți pentru vizitele la medic, medicamentele eliberate pe bază de rețetă sau vizitele la o unitate de îngrijire urgentă - s-ar putea să nu conteze pentru deductibilul dvs. pentru anul respectiv.
Copagamentele nu trebuie confundate cu asigurarea, care este suma pe care o plătiți pentru serviciile medicale odată ce v-ați achitat deductibilul și începeți să plătiți planul. Suma pe care o plătiți pentru deductibilul dvs., copagamente și asigurare de asigurare contează pentru maximul dvs. anual din buzunar, care este suma maximă pe care o veți plăti înainte de a începe să plătească 100%.
Deductibile medii și planuri ridicate de sănătate deductibile
În 2018, asigurarea de sănătate medie deductibilă pentru americanii acoperită de un plan de asistență medicală a angajatorului a fost de 1.350 USD. Aceasta se aplică acoperirii pentru o singură persoană și este pragul minim pentru un plan de sănătate deductibil ridicat (HDHP). Aceste planuri au deductibile mai mari, dar oferă o compensare sub forma unui cont de economii de sănătate (HSA) care poate fi utilizat pentru a economisi pentru cheltuielile viitoare de îngrijire a sănătății, în baza unei taxe avantajoase.
Avantajele cheie ale unui HSA legate de un plan de sănătate deductibil ridicat includ contribuțiile deductibile din taxe, creșterea amânată din taxe și distribuțiile fără taxe pentru cheltuielile medicale calificate. Pentru a se califica ca un plan de sănătate deductibil ridicat, deductibilul minim pentru acoperirea unică trebuie să fie de 1.350 USD sau mai mare pentru 2019, sau 2.700 USD sau mai mare pentru acoperirea familiei.
$ 2.700
Minusul deductibil pentru acoperirea familiei să se califice ca un plan de sănătate deductibil ridicat în 2019. Minimul deductibil pentru acoperirea individuală este de 1.350 USD.
Compararea Deductibilelor asigurărilor de sănătate
Atunci când compari planurile de asigurare de sănătate, este util să cântărești cantitatea deductibilă, ce acoperă planul tău și cât de des ai nevoie de îngrijiri medicale. Dacă nu vedeți de multe ori medicul, este posibil să nu îndepliniți planul dvs. deductibil pentru anul pe baza a ceea ce cheltuiți din buzunar pentru îngrijirea sănătății. În acest scenariu, ar trebui să vă gândiți dacă ar avea mai mult sens să optați pentru un plan cu o primă mai mare pentru a obține o deducere mai mică sau invers.
De asemenea, dacă sunteți căsătorit, comparați deductibilul pentru acoperirea asigurării de sănătate a soțului / soției dvs. și modul în care se poate modifica deductibilul dacă decideți să vă adăugați la asigurarea lor pe un plan familial. În funcție de modul în care este structurat planul lor, poate fi mai mult sau mai puțin accesibil să treci de la o singură copertă la o familie.
Deductibile de asigurări de sănătate și planuri de piață
Dacă primiți o asigurare de sănătate pe piața federală, comparați diferitele niveluri pentru a determina care este cea mai bună. Cele patru niveluri disponibile sunt bronzul, argintul, aurul și platina. (Există, de asemenea, un plan catastrofic care are o valoare foarte mare deductibilă - 7.900 USD în 2019 - pentru persoanele sub 30 de ani sau pentru cei care au o scutire de greutăți sau de accesibilitate.) La nivelul Bronzului, de obicei, veți avea cea mai mică primă lunară, dar „ Probabil că ar plăti cel mai mult pentru deductibile dintre cele patru planuri. La celălalt capăt al spectrului, un plan Platinum ar oferi cea mai mare acoperire pentru asistență medicală, plus cea mai scăzută deductibilă.
Acest lucru ar putea fi bun dacă aveți costuri mai mari pentru lucruri precum îngrijirea de rutină, specialiști sau medicamente cu prescripție medicală. Compensarea este că planurile Platinum vor fi cele mai scumpe în ceea ce privește primele. De asemenea, stabiliți dacă vă calificați pentru orice reduceri de partajare a costurilor. Trebuie să vă înscrieți la nivelul Silver sau mai mare, dar dacă este disponibilă o reducere de partajare a costurilor, aceasta poate reduce suma pe care o plătiți pentru deductibilul dvs., copagări și monedă.
Dacă nu credeți că veți îndeplini deductibilitatea planului pentru anul, este posibil să negociați tarife mai mici de îngrijire dacă decideți să vă plătiți de la sine în loc să folosiți acoperirea de asigurare. Medicii, spitalele și alți furnizori de servicii medicale pot fi dispuși să ofere servicii la un tarif redus, dacă doriți să plătiți din buzunar. Este doar un risc foarte mare să-ți asumi dacă sfârșești să ai o urgență pentru sănătate.
Compararea conturilor de investiții Denumirea furnizorului Descrierea divulgatorului de publicitate × Ofertele care apar în acest tabel provin din parteneriate de la care Investopedia primește compensații.