Verificare transfer de depozit
Un cec de transfer depozitar (DTC) este utilizat de o bancă de colectare desemnată pentru a depune încasările zilnice ale unei corporații din mai multe locații. Cecurile de transfer depozitar sunt o modalitate de a asigura o mai bună gestionare a numerarului pentru companii, care colectează numerar în mai multe locații.
Datele sunt transferate de către un serviciu de informații terță parte din fiecare locație, din care se creează DTC-uri pentru fiecare locație de depozit. Aceste informații sunt apoi introduse în sistemul de verificare a procesului la banca de destinație pentru depunere.
Înțelegerea verificărilor de transfer depozitar
Cecurile de transfer depozitar sunt utilizate de companii pentru colectarea veniturilor din mai multe locații, care sunt apoi depuse într-o sumă forfetară la o bancă sau o altă instituție. Se mai numesc proiecte de transfer depozitar.
Serviciul terț de informații utilizat pentru transferul datelor face acest lucru printr-o bancă de concentrare. O bancă de concentrare este instituția financiară principală a organizației sau unde conduce majoritatea tranzacțiilor financiare. Banca de concentrare creează apoi DTC-uri pentru fiecare locație de depozit, care este introdusă în sistem.
Un cec de transfer depozitar arata ca un cec personal, cu excepția faptului că „Verificarea transferului depozitarului” este scris pe centrul superior al feței cecului. Aceste instrumente nu sunt negociabile și nu poartă semnătură.
DTC-urile nu trebuie confundate cu depozitele peste noapte. Întreprinderilor li se oferă o cheie pentru o casetă securizată. Depozitele, care sunt plasate într-un sac cu pachete de depozit, sunt abandonate în această casetă după orele de lucru. Banca deschide caseta de plată dimineața și depune depozitul peste noapte în contul de verificare al afacerii.
DTC-uri versus sisteme de compensare automată (ACH)
Sistemele bazate pe DTC au fost încet înlocuite de Automatic Clearing House (ACH). Sistemele ACH sunt sisteme electronice de transfer de fonduri care se ocupă în general de salarii, depozite directe, rambursări fiscale, facturi ale consumatorilor și alte sisteme de plată din Statele Unite. Aproximativ 10.000 de instituții din toată țara folosesc ACH-uri, care sunt considerate mai rapide, mai ieftine și mai eficiente.
Firmele care nu fac parte dintr-o rețea ACH trebuie să utilizeze în continuare DTC-uri.
Verificări de transfer depozitar și sisteme de gestionare a numerarului
După cum sa menționat mai sus, cecurile de transfer depozitar permit companiilor să-și gestioneze mai bine fluxurile. Gestionarea numerarului corporativ este în general administrată de un trezorier corporativ, în special dacă firma este destul de mare.
De exemplu, Goldman Sachs are o echipă de trezorerie robustă pentru a se asigura că banii săi sunt gestionați într-o manieră care să-și păstreze valoarea și să diminueze mai multe riscuri cheie, legate de modificările ratelor dobânzii, creditului, monedei, mărfurilor și operațiunilor. Gestionarea numerarului este esențială pentru asigurarea stabilității și solvabilității financiare a companiei sau a capacității sale de a-și îndeplini obligațiile financiare pe termen lung.
DTC-urile și ACH-urile pot ajuta unele organizații să urmărească intrările de numerar. Aceste sisteme ajută adesea la organizarea conturilor de creanță (AR), împreună cu ratele de încasare.