Câștigați Recompense pentru carduri de credit pentru plata împrumuturilor pentru studenți

Datoria creditului studenților este acum una dintre cele mai mari forme de datorie a consumatorilor din țară. Potrivit unui raport al Forbes, 44, 2 milioane de persoane au datorii pentru studenți în valoare totală de aproximativ 1, 52 trilioane de dolari în Statele Unite. Studentul mediu a absolvit în 2016 cu 37.172 dolari în datorii de împrumuturi pentru studenți. Dacă trebuie să rambursați zeci de mii de dolari în anii următori, nu ar fi frumos să câștigați recompense pe cardul de credit pe parcurs? Obținerea de 1% înapoi ar ajuta să bagați ceva bani în buzunar.

Unele dintre regulile privind plățile de împrumuturi ale studenților s-au schimbat începând cu 2017, potrivit WalletHub. Departamentul Trezoreriei SUA nu mai permite efectuarea plăților împrumuturilor studenților cu cardul de credit. În ciuda acestui fapt, unii oameni încă încearcă să găsească modalități de a transfera soldurile împrumuturilor elevilor pe un card de credit (recompense).

Există însă câteva lucruri pe care trebuie să le iei în considerare înainte de a efectua transferul de la creditorul tău de la student la compania de carduri de credit. Haideți să aruncăm o privire dacă puteți obține recompense de carduri de credit din plata împrumuturilor dvs. de student, cum să o faceți și dacă este o idee bună.

Cum să ieșiți din plata creditelor dvs. pentru studenți

Obținerea cardului potrivit

Dacă aveți de-a face cu un furnizor de împrumuturi pentru studenți care acceptă plăți cu cardul de credit fără taxe sau cu o taxă mică (sau este dispus să renunțe la taxă), este posibil să puteți câștiga numerar semnificativ înapoi folosind cardul dvs. de credit pentru a vă plăti împrumutul. De asemenea, depinde dacă sunteți tipul de persoană care vă plătește întotdeauna factura cardului de credit integral în fiecare lună.

În primul rând, va trebui să solicitați și să fiți aprobat pentru un card de credit cu un bonus mare de înscriere, plus recompense în numerar în curs. Căutați ceva de 500 $ înapoi, după ce cheltuiți 5.000 USD (sau mai mulți) în primele trei luni de la înscrierea pe card, plus 1% înapoi la toate achizițiile. Aceste carduri sunt de obicei rezervate persoanelor cu un credit foarte bun pentru excelent (consultați Găsirea celor mai bune carduri de credit înapoi ).

În al doilea rând, amintiți-vă: nu toate cărțile de credit sunt create la fel - adică nu toate cardurile vă permit să vă transferați soldul împrumutului. Deci, veți dori să vă asigurați că aveți cardul potrivit. Potrivit WalletHub, următoarele companii oferă studenților opțiunea de a transfera soldul creditului lor student pe cărțile de credit: Bank of America, Barclay's, Capital One, CIT, Discover, Pentagon Federal Union Union (PenFed), USAA, US Bank, Wells Fargo și SunTrust Bank.

Acesta este cardul pe care îl veți utiliza pentru a face o sumă suplimentară de plată unică pentru împrumutul dvs. pentru student. Dezactivați numerar pentru a achita taxa de credit în curs, astfel încât să nu încheiați tranzacțiile cu datorii cu dobândă scăzută pentru datorii cu dobândă mare. Apoi, înainte de a efectua plata, asigurați-vă că emitentul cardului dvs. de credit nu va caracteriza tranzacția ca avans în numerar - și obține această confirmare în scris. De asemenea, anunțați emitentul cardului dvs. de credit în prealabil că veți efectua o tranzacție mare, astfel încât să nu fie declinată sau marcată ca frauduloasă.

După efectuarea plății, urmăriți contul dvs. de card de credit pentru a vă asigura că tranzacțiile sunt postate ca o achiziție, nu un avans în numerar. Dacă totul merge bine, veți îndeplini cerințele pentru a obține bonusul de înscriere, plus să câștigați 1% înapoi. Vei dori apoi să plătești factura cardului de credit integral și la timp pentru a evita să creezi dobânzi sau taxe de întârziere.

Cu această strategie, veți îndeplini trei obiective financiare simultan: scoaterea unei bucăți din soldul principal al creditului dvs. de student, economisirea tuturor dobânzilor pe care le-ați fi plătit pe acel director de-a lungul anilor și a câștiga recompense importante pentru cardul de credit.

Și dacă aveți norocul să aveți un serviciu de împrumut pentru studenți care acceptă plăți cu cardul de credit pentru orice sumă fără taxe, nu există niciun motiv să nu plătiți factura împrumutului dvs. cu cardul dvs. în fiecare lună, atât timp cât nu transportați un sold al cardului de credit.

Citiți tipăritul fin

Asigurați-vă că cunoașteți limitările dvs., precum și termenii și condițiile cardului dvs. înainte de a efectua transferul. În primul rând, veți dori să vă asigurați că puteți transfera doar atât cât puteți plăti înapoi. Nu te exagera doar pentru a obține punctele sau recompensele dacă nu poți cel puțin să îndeplinești cerințele minime de plată ale cardului tău de credit.

În al doilea rând, dacă efectuați un transfer de sold, știți că aceste tranzacții pot avea o rată a dobânzii mai mare. Deci, dacă nu puteți efectua plata integrală la sfârșitul lunii declarației, este posibil să plătiți o dobândă mai mare decât o tranzacție de cumpărare obișnuită. Dacă este un card nou, este posibil să beneficiați de transferuri de sold scăzute sau fără taxe pentru primele șase-12 luni.

Cum să vă efectuați plata

Nu se poate face un transfer de sold? Contactați compania de carduri de credit pentru o verificare a comodității. Veți scrie acest lucru în același mod în care scrieți un cec din contul dvs. bancar, cu excepția cazului în care este înscris pe cardul dvs. de credit. Dar rețineți, cecurile de comoditate pot veni și cu o rată a dobânzii ridicată, așa că veți dori să știți ce rată și taxe se aplică.

Puteți încerca, de asemenea, să efectuați plăți prin procesoare terțe precum PayPal, Stripe, Plastiq sau Square. Aceste sisteme vă vor încărca direct cardul de credit și apoi vor trimite un cec sau o plată prin cablu către compania dvs. de împrumuturi pentru studenți. Dar atenție: vi se poate percepe o taxă pentru utilizarea serviciilor lor. Unii dintre aceștia încarcă un procent din soldul de plată, așa că veți dori să fiți siguri cât de mult veți plăti. Unele dintre aceste companii pot oferi stimulente și promoții sau taxe mai mici.

Știi ce introduci

Dacă sunteți cineva care de obicei are un sold cu cardul de credit, nu are sens să efectuați plățile împrumutului dvs. cu cardul dvs. de credit. Ratele dobânzii la împrumuturile studenților sunt, în general, mai mici decât ratele dobânzilor de pe cardul de credit, așa că, dacă aveți probleme să faceți plăți la împrumutul la timp, poate fi mai ieftin să suportați o taxă de întârziere către compania de împrumuturi în loc să acumulați dobânzi la un credit. card.

Veți pierde, de asemenea, orice protecție care acoperă datoriile de împrumuturi ale studentului. Spre deosebire de cardurile de credit, există anumite drepturi pe care le aveți ca împrumutat al studentului. Luați în considerare unele dintre opțiunile pe care le aveți ca împrumutat de împrumut studențesc, cum ar fi planurile de rambursare bazate pe venit, amânări de plată sau chiar toleranță. Aceste opțiuni vă permit să încetați să efectuați plăți în timp ce dobânzile încă se acumulează la împrumut. Aceste opțiuni nu sunt disponibile deținătorilor de carduri de credit.

Dacă aveți probleme să vă plătiți împrumuturile pentru studenți, cea mai bună opțiune este să analizați refinanțarea sau modificarea planului de rambursare a împrumuturilor dvs. pentru studenți. (Pentru mai multe, consultați Timpul de consolidare a împrumuturilor dvs. pentru studenți? )

Îți va afecta scorul de credit?

Achitarea unei bucăți mari din împrumutul dvs. student cu un nou card de credit vă poate ajuta efectiv scorul de credit în mai multe moduri. Solicitarea unui nou card de credit va reduce temporar scorul de credit. Cu toate acestea, creșterea creditului dvs. total disponibil de pe linia de credit a noului card vă poate ajuta să creșteți scorul. Achitarea soldului la împrumutul dvs. de student poate de asemenea crește scorul de credit.

Încărcarea unei plăți mari care folosește mai mult de 20% din creditul disponibil al noii carduri vă poate răni scorul de credit, dar dacă plătiți taxa înainte de emiterea declarației, acel sold mare nu va fi raportat biroului de credit și câștigat. nu-ți doare scorul. Plata la timp a facturii vă va ajuta scorul.

Acestea sunt orientări generale despre modul în care birourile de credit spun că diferite acțiuni afectează scorurile de credit ale debitorilor. FICO avertizează că diferite acțiuni vor afecta scorurile consumatorilor în moduri diferite, în funcție de imaginea totală a profilului lor de credit. (Pentru lectură înrudită, consultați 3 Moduri ușoare de a vă îmbunătăți scorul de credit și cei 5 mari factori care vă afectează creditul .)

Linia de jos

Mulți furnizori de împrumuturi pentru studenți nu vă vor permite să plătiți împrumutul dvs. cu un card de credit, pot percepe o taxă pentru acest lucru sau vor limita cât puteți percepe. Aceste norme sunt în vigoare pentru a economisi banii creditorilor din comisioanele de procesare a cărților de credit și pentru a-i împiedica pe consumatori să transforme datoriile cu împrumuturi ale dobânzilor relativ scăzute în datorii cu carduri de credit cu dobândă mai mare.

Dar dacă ai obiceiuri excelente pentru carduri de credit, o mulțime de bani în plus pentru a-ți plăti împrumutul pentru student, o carte de credit cu recompense excelente și un creditor pentru studenți care va accepta plățile cu cardul de credit fără a percepe o taxă, poți ieși înainte, efectuând plăți cu împrumuturi ale studentului cu cardul de credit.