3-2-1 Ipotecă rambursabilă
O ipotecă de rambursare 3-2-1 se referă la un tip de ipotecă care permite debitorului să scadă rata dobânzii în primii trei ani printr-o plată anticipată. În general, împrumuturile de 3-2-1 sunt disponibile numai în casele primare și secundare. Proprietățile de investiții nu sunt eligibile. De asemenea, nu sunt disponibile ca parte a unei ipoteci cu rată ajustabilă (ARM), cu o perioadă inițială mai mică de cinci ani.
ÎNCĂRCARE 3-2-1 Ipotecă rambursabilă
O ipotecă de cumpărare 3-2-1 permite creditorului rata mai mică a dobânzii unei ipoteci în primii trei ani de rambursare. Este similar cu practica unui împrumutat care cumpără puncte de reducere la un împrumut și este un tip de rambursare temporară a subvenției. Prin efectuarea unei plăți în avans suplimentare la închidere, împrumutatul cumpără, temporar, o structură a ratei dobânzii mai mică. Într-un credit ipotecar de 3-2-1, rata dobânzii împrumutului este scăzută cu 3 la sută în primul an, 2 la sută în al doilea și 1 la sută în al treilea. Există o rată permanentă a dobânzii pentru perioada rămasă a împrumutului.
Achiziția 3-2-1 poate fi o opțiune atractivă pentru un cumpărător cu numerar disponibil la începutul împrumutului. Este potrivit și pentru acei împrumutați care se așteaptă la venituri mai mari în anii viitori. În primii trei ani de cheltuieli cu dobânzi mai mici și ca urmare a plăților lunare mai mici, împrumutatul poate pune deoparte numerar pentru alte cheltuieli.
La sfârșitul reducerii celui de-al treilea an, rata dobânzii se restabilește la o dobândă permanentă. Această rată constantă oferă împrumutatului un grad de securitate financiară și permite bugetarea. În acest moment, 3-2-1 devine un împrumut convențional și oferă stabilitate, mai ales în comparație cu o ipotecă cu rată variabilă sau cu ipotecă cu rată ajustabilă (ARM). Aceste două produse cu cheltuieli cu dobândă în mișcare pe termen lung expun cumpărătorii la un risc semnificativ al ratei dobânzii pe toată durata împrumutului. Dobânda instabilă crește, de asemenea, probabilitatea ca împrumutatul să aibă nevoie în cele din urmă de a refinanța nota.
Împrumuturi subvenționate 3-2-1
În unele situații, rambursarea 3-2-1 poate veni ca un stimulent cu răscumpărarea venită de la o terță parte. Partea terță ar putea fi un vânzător, dispus să acorde o rambursare în bani cumpărătorului sub formă de rambursare pentru a vinde o proprietate.
În alte cazuri, o companie care trece un angajat pe o nouă piață ar putea acoperi costurile de răscumpărare pentru a ușura costurile relocării pentru acel angajat. Mai des, un constructor se oferă să subvenționeze o nouă construcție de locuințe, acceptând să cumpere ratele dobânzilor temporar mai mici ca un stimulent pentru cumpărătorul unei case noi.
Institutul de credite financiare ar primi aceleași plăți ipotecare pe care le-ar fi primit printr-un împrumut convențional. Cu toate acestea, cu o subvenție, constructorul, vânzătorul sau angajatorul vor contribui, de asemenea, la o sumă egală cu plățile lunare actualizate ale împrumutatului în primii trei ani ai unui împrumut.