Înțelegerea deductibilă a asigurărilor de uragan

Dacă aveți o casă într-o regiune care prezintă un risc mare de uragan, ar fi bine să verificați polița de asigurare a proprietarului dvs. pentru detaliile deductibilei acesteia pentru daune provocate de uragane. Această adăugare relativ nouă la polițele de asigurare nu este o sumă forfetară, ci un procent din valoarea casei dvs. și poate adăuga semnificativ sarcina financiară pe care o suportați dacă casa dvs. este deteriorată în uragan.

Când se aplică Deductibilul Uraganului

Un uragan deductibil se aplică numai daunelor provocate de furtuni, catalogate drept uragane de către Serviciul Meteorologic Național sau Centrul Național al Uraganelor din SUA. O așa-numită cantitate de vânt deductibilă se aplică oricărei alte daune eoliene. Fiecare companie de asigurare își stabilește propriul „declanșator” - evenimentul care invocă uraganul sau furtuna de vânt deductibilă.

Katrina Fallout

Când uraganul Andrew a lovit sudul Floridei în 1992, a provocat pagube estimate la 26 de miliarde de dolari. Apoi, uraganul Katrina a lovit în 2005, provocând peste 41 de miliarde de dolari în creanțe de asigurare. După aceste dezastre, reasiguratorii, companiile care susțin costurile asigurării proprietarilor de case pentru companiile de asigurări primare, au cerut ca asiguratorii să găsească o modalitate de a-și reduce costurile de creanță.

Companiile au dezvoltat o nouă metodă de a calcula cât de mult trebuie să plătească un proprietar pentru daunele asigurate legate de furtună înainte de a începe rambursarea asigurării. Aceasta a crescut suma pe care proprietarul trebuie să o plătească și a scăzut responsabilitatea financiară a asigurătorului și a reasiguratorului.

Cum funcționează Deductibilul

O poliță de proprietar standard oferă o protecție financiară împotriva dezastrelor sub formă de asigurare pentru locuință și conținutul acesteia. Deductibilul de asigurare este suma de bani pe care trebuie să o plătiți înainte de a începe să plătească compania de asigurare. Acest lucru este prevăzut în politică.

Politicile de proprietari pentru proprietățile din zonele care pot fi lovite de un uragan pot include deductibile de asigurare a uraganului și furtuna de vânt ca cerințe suplimentare dincolo de deductibilele obișnuite.

Când se aplică Deductibilul

Indiferent dacă veți plăti sau nu un uragan sau o furtună de vânt deductibilă, depinde de definiția companiei de asigurare a unui eveniment declanșator. Deductibilul se va aplica numai în anumite circumstanțe, care sunt descrise în contractul dvs. de asigurare.

Declanșatoarele asigurărilor împotriva uraganelor variază atât între state, cât și între asigurători. De aceea, este important să revizuiți detaliile privind asigurarea de uragane în polița de asigurare a proprietarului de locuință. Asigurați-vă că aveți copii ale documentelor relevante în geanta de urgență pe care o păstrați gata în cazul în care trebuie să vă părăsiți casa în grabă. Vedeți opt garanții financiare dacă greva de dezastre .

Calcularea Deductibilului

Suma deductibilă a asigurării de uragan este calculată ca procent din valoarea asigurată a unei locuințe, nu ca o sumă în dolar.

De exemplu, o politică standard pentru proprietarii de locuințe cu o valoare dedusă de 500 USD necesită proprietarul de acțiuni să plătească primii 500 USD din daune asigurate pentru o creanță, indiferent de valoarea asigurată a casei. Cu toate acestea, o asigurare de uragan deductibilă de 5% din valoarea unei locuințe la o valoare de 300.000 dolari necesită proprietarul de acasă să plătească primii 15.000 dolari din daune asigurate.

Deductibilul tipic de uragan este cuprins între 1% și 5% din valoarea asigurată a locuinței, deși polițele din unele zone de coastă vulnerabile ar putea avea o deducție și mai mare.

Aceste state au deductibile la uragan

Următoarele 19 state, plus Districtul Columbia, au o formă de uragan sau furtună de vânt deductibilă în vigoare la sfârșitul anului 2018: Alabama, Connecticut, Delaware, Florida, Georgia, Hawaii, Louisiana, Maine, Maryland, Massachusetts, Mississippi, New Jersey, New York, Carolina de Nord, Pennsylvania, Rhode Island, Carolina de Sud, Texas, Virginia și Districtul Columbia.

Institutul de Informații despre Asigurări actualizează legile din fiecare stat cu privire la deductibilele de uragan și furtună de vânt aici.

Linia de jos

Companiile de asigurări au început să aplice deductibile de asigurare a uraganului și furtunii de vânt după ce au experimentat costuri masive legate de furtuni la începutul anilor 2000. În majoritatea cazurilor, aceste deductibile pe procente cresc suma pe care proprietarul o plătește. Proprietarii de case din zonele cu uragane cu risc ridicat ar trebui să-și revizuiască polițele de asigurare, astfel încât să știe cât de mult ar trebui să plătească dacă un uragan lovește.