Retrageți-vă pe o navă de croazieră cu mai puțin de 1 milion de dolari

Stocarea unui milion de dolari pentru pensionare a fost mult timp obiectivul pentru care salvatorii au fost încurajați să tragă, dar mulți americani s-au îndepărtat mult mai puțin. Cât de puțin este neclar.

Conform unui raport din martie 2016 al Institutului de politică economică (EPI), economiile medii de pensionare ale familiilor în vârstă de muncă, definite ca cele cu vârste cuprinse între 32 și 61 de ani (sau un an mai mic de 62 de ani, vârsta de securitate socială marchează încă de la începutul anului) pensionare) este de 95 776 USD. Cu toate acestea, numărul median, sau cei care sunt la mijloc, este de doar 5.000 de dolari. Pentru cei care sunt aproape de vârsta de pensionare, sau între 55 și 61 de ani, mediana a fost de 17.000 de dolari. O analiză realizată în iunie 2015, realizată de Oficiul de Responsabilitate a Guvernului, a constatat că americanii obișnuiți cu vârste cuprinse între 55 și 64 de ani au acumulat aproximativ 104.000 de dolari pentru economii pentru pensionare, dar asta reflectă atât super-economii, cât și oamenii care nu au economisit nimic.

Deși numărul mai mare nu este tocmai încurajator, nu include venituri din securitatea socială și, pentru unii oameni norocoși, numerar dintr-o pensie. Și inspiră multă creativitate în ceea ce privește găsirea unor modalități de a face o pensie confortabilă încă la îndemână. O opțiune pe care mulți americani o investighează este retragerea în străinătate (a se vedea Fondurile de pensionare prea puțin? Retragerea în străinătate și strategiile de retragere în străinătate și 7 țări de luat în considerare).

Apoi există o altă alternativă tentantă: opțiunea de a-ți petrece anii următori pe mare. Merită să explorați dacă sunteți aventuroși și sunteți îngrijorați că nu mai aveți bani (și nu vă simțiți bine, bineînțeles). Cu o planificare atentă, vă puteți bucura de pensie pe o navă de croazieră cu normă întreagă, cu mult mai puțin de 1 milion de dolari în bancă. (Pentru mai multe sfaturi, consultați sfaturi privilegiate pentru economisirea croazierelor. )

Retragerea pe o navă de croazieră cu mai puțin de 1 milion de dolari

Pentru călătorii ocazionali, croaziera poate fi vorba despre trăirea ei în lux. Dacă intenționați să vă petreceți tot timpul pe mare odată ce vă retrageți, totuși, trebuie să cântăriți cu atenție opțiunile. (Citiți 5 cele mai bune linii de croazieră pentru pensionari recenți .)

Poate părea o opțiune bună, în timp ce cheltuiți o parte din economiile dvs. în unități permanente la bordul unei nave de croazieră rezidențiale. Lumea, de exemplu, este o navă rezidențială privată care a fost lansată în 2002. Nava oferă rezidențe de studio, unul, două și trei dormitoare, începând de la 600.000 USD. Aceasta nu include taxe anuale pentru nave, care pot fi incluse în mii.

Dacă ai mai puțin de un milion de dolari rezervat pentru pensionare, rezervarea de croaziere individuale este, inutil să spun, cel mai ieftin (și mai realist) mod de a merge. Asta ar putea însemna săriturile navei o dată pe lună sau chiar mai des dacă nu găsești o modalitate de a rezerva o mulțime de croaziere lungi. Dar dacă călătorești doar cu necesitățile, poți beneficia de aceste transferuri. Cu toate acestea, este nevoie de o planificare extraordinar de atentă. Și probabil veți avea nevoie de un fel de adresă permanentă bazată pe teren.

În ceea ce privește ce veți cheltui, totul se rezumă la modul în care rezervați și la ce linii faceți croaziera. Princess Cruise Lines, de exemplu, oferă oferte de ultimă oră de la 79 USD pe zi de persoană. Pentru o croazieră de 15 zile, aceasta înseamnă o rată de bază de 1.185 USD. Rezervați croaziere înapoi la această rată și ați plăti 2.370 USD pentru luna respectivă. Dacă vă puteți păstra tarifele atât de scăzute în mod consecvent, căutați să cheltuiți mai puțin de 30.000 USD pe an - și, desigur, asta înseamnă mâncare, precum și locuință și nu aveți nevoie de mobilier sau mașină. (Consultați 3 sfaturi despre navele de croazieră care economisesc bani .)

Croaziera este mai accesibilă decât viața asistată?

Desigur, acestea nu sunt alternative reale: pentru a trăi pe o navă de croazieră, va trebui să fiți rezonabil de sănătoși și să nu aveți nevoie de asistența pe care o primiți în viața asistată. Dar oferă o comparație financiară utilă. Când aveți resurse financiare limitate, viața asistată vă poate scuti economiile mult mai repede decât doriți - și mult mai repede decât trăirea pe navele de croazieră. Costul median lunar al vieții asistate este de 3.628 dolari sau 43.536 dolari anual, potrivit Genworth Financial. Aceasta este de aproximativ 119 USD și se schimbă zilnic.

Locuind pe o navă de croazieră te-ar putea permite să economisești mai multe economii. Pentru a menține costul de croazieră mai mic decât costul vieții asistate, ai avea nevoie doar de cheltuielile tale medii zilnice pentru a fi sub această valoare de 119 USD.

Câți bani ai avea nevoie pentru a face asta? Să zicem că ai atins vârsta completă de pensionare și că primești prestații de securitate socială. În august 2017, media prestației lunare a fost de 1.360 USD, potrivit Administrației de securitate socială. Este vorba de 16.320 USD pentru anul, deci mai aveți nevoie de încă 27.216 USD pentru a compensa diferența.

Asta înseamnă că ai nevoie de un portofoliu suficient de mare pentru a putea retrage cel puțin 2.300 USD pe lună. Dacă anticipați să petreceți 20 de ani în pensie și să respectați o strategie conservatoare de investiții, puteți face munca de viață pentru navele de croazieră cu economii de 600.000 USD. Ai putea retrage 2.400 de dolari pe lună în primul an de pensionare, cu retrageri ulterioare ajustate pentru inflație. Acest venit, împreună cu beneficiile dvs. pentru securitate socială, ar putea fi suficiente pentru a vă menține la plutire. De fapt, este puțin probabil să petreci acești 20 de ani pe mare. La bătrânețe înaintată, probabil că va trebui să vă faceți alte planuri.

Linia de jos

Exemplul anterior ilustrează modul în care ar putea fi croazieră cu normă întreagă la pensionare, chiar dacă aveți economisit mai puțin de un milion de dolari. (Pentru mai multe, consultați Retragerea: este suficient un milion de dolari?) Cealaltă comparație pe care trebuie să o faceți, desigur, este cum se compară croaziera cu o pensie pe teren în casa actuală sau în altă parte, inclusiv în străinătate. Dacă rămâneți sănătos, puteți petrece 15 ani călătorind în lume, dacă puteți planifica transferurile navă-navă și poate unele pauze pe uscat. Partea de planificare poate fi cel mai istovitor aspect al acestui tip de aventură în ocean.

Și există alte avertismente.

În primul rând, exemplul nostru financiar presupune că călătorești solo. Dacă sunteți căsătorit, aveți în vedere beneficiile de securitate socială ale soțului și alte venituri de pensionare, precum și ce adaugă o altă persoană la costurile dvs. de călătorie. De obicei, călătoria ca duo este mai ieftină, dar nu întotdeauna.

În afară de asta, trebuie să luați în calcul modul în care vă veți gestiona costurile de asistență medicală în timpul călătoriei. Medicare nu vă va acoperi peste mări, iar cele mai tradiționale polițe de asigurare de sănătate oferă doar acoperire limitată. Dacă trebuie să cumpărați o asigurare de călătorie sau să plătiți pentru asistență medicală din buzunar atunci când ajungeți într-un port de apel, aceasta ar putea adăuga semnificativ costul total. Și acesta este doar începutul unei liste lungi de probleme din lumea reală, cum ar fi locul în care veți primi e-mailul (și verificarea securității sociale), cum veți gestiona impozitele, care este rezidența dvs. și multe altele. Veți avea nevoie de sfatul unui avocat sau contabil și al unui planificator financiar.

Cheful de luat în cheie? Înainte de a vă împacheta gențile sau de a închiria casa - rulați cu atenție numerele pentru a vă asigura că aveți toate bazele acoperite.