Biroul de producție de împrumut (LPO)
Un birou de producție de împrumuturi (LPO) este o divizie administrativă a unei bănci, care, așa cum îi spune și numele, se ocupă exclusiv de activități legate de împrumuturi. Rezerva Federală definește o LPO ca „o unitate cu personal, alta decât o sucursală, care este deschisă publicului și oferă servicii legate de împrumut, cum ar fi informații și aplicații despre împrumuturi.”
Reglementată atât de dreptul statului, cât și de Consiliul de administrație al principalului instrument bancar, LPO în sine nu poate acorda împrumuturi, dar poate îndeplini doar funcții administrative cu privire la prelucrarea acestora. Din acest motiv, reglementările interzic împiedicarea numirii instalației LPO de a fi numită sucursală a băncii - cu excepția cazului în care comisarul bancar de stat acordă o cerere pentru a acționa în calitate de filială. În acest moment, biroul de producție de împrumuturi poate oferi servicii complete de împrumut.
Cum funcționează un birou de producție de împrumuturi
Situat în sediul băncii sau într-o altă locație, biroul de producție a creditelor examinează și procesează cererile de împrumut, verificând conformitatea standardului și completitudinea documentelor. Cel mai adesea se ocupă cu ipotecile rezidențiale, dar oferă și alte tipuri de împrumuturi.
Un procesator sau subscriptor LPO îndeplinește aceste sarcini de asistență: primirea, colectarea, distribuirea și analiza informațiilor necesare pentru prelucrarea sau subscrierea unui împrumut. De asemenea, procesorul LPO comunică cu solicitanții pentru a obține informațiile necesare acestor activități. Alte roluri într-un LPO includ conducătorul producției de împrumuturi, specialistul în împrumuturi, supervizorul operațiunilor și coordonatorul serviciului pentru clienți.
O LPO poate oferi clienților informații educaționale despre credite ipotecare și împrumuturi, fie materiale proprii de la banca sa mamă, fie cele generale ale unei agenții guvernamentale. Cu toate acestea, procesatorii LPO pot să nu ofere sau să negocieze rate sau termeni de împrumut și nici nu pot consilia consumatorii cu privire la ratele sau condițiile creditului ipotecar rezidențial.
După ce a terminat de colectat și analizat toate datele, biroul de producție de împrumuturi transmite apoi cererea către bancă însăși pentru o decizie finală. Procesorul principal al LPO poate recomanda aprobarea unei cereri, dar decizia propriu-zisă ar trebui să fie de la biroul de origine sau de la o filială.
Dacă împrumutul este aprobat, LPO poate fi, de asemenea, responsabilă cu livrarea cecului sau a fondurilor băncii către împrumutat sau contul său.
Considerații speciale pentru biroul de producție de împrumuturi
Deoarece nu este o filială completă a băncii, biroul de producție de împrumuturi nu este obligat să posteze Corporation Federal Insurance Insurance (FDIC) sau Disponibilitatea fondurilor și Colectarea de cecuri (Regulamentul CC) sau semnale. Cu toate acestea, biroul ar trebui să afișeze un poster aferent creditorului pentru locuințe egale, care este o cerință oriunde se primesc depozite sau se fac împrumuturi.
LPO vs. Servician împrumut
Deși ambele furnizează servicii de asistență pentru finanțare, un OPL nu este același cu un prestator de credite. În fapt, cei doi operează la capete diferite ale procesului. LPO-urile pot administra procesul numai de la cerere la plata unui împrumut. În schimb, din momentul în care veniturile unui împrumut sunt dispersate până la achitarea împrumutului, administratorul împrumutului îl administrează.
Confuzia apare adesea deoarece împrumuturile sunt deservite în zilele noastre de către terți separați de instituția care le-a emis. În mod tradițional, prestarea de împrumuturi a fost o funcție de bază desfășurată de către băncile și adăpostită în cadrul băncilor. Astăzi, îndatoririle pot fi efectuate de o entitate nebancară specializată în prestarea de servicii de împrumut sau de un sub-prestator care funcționează ca un furnizor terț pentru instituțiile de creditare.
Compararea conturilor de investiții Denumirea furnizorului Descrierea divulgatorului de publicitate × Ofertele care apar în acest tabel provin din parteneriate de la care Investopedia primește compensații.