Rata dobânzii inițiale
Rata dobânzii inițiale este rata introductivă pentru un împrumut ajustabil sau cu rată variabilă.
ÎNCĂLCARE Rata dobânzii inițiale
Rata dobânzii inițiale se referă la rata de deschidere a unui împrumut cu rată ajustabilă sau ARM. ARM-urile sunt oferite cu o gamă largă de termeni. De obicei, rata inițială este stabilită sub ratele dobânzilor prevalente și rămâne constantă pentru o perioadă de la șase luni la 10 ani. La sfârșitul perioadei introductive, creditorul are dreptul să ajusteze rata dobânzii. Prima ajustare este limitată de o limită de dobândă inițială, iar ajustările ulterioare sunt supuse plafoanelor periodice de dobândă. Un plafon al ratei dobânzii pe viață stabilește o limită ascendentă a ratei dobânzii pe întreaga durată de viață a împrumutului. Rata minimă a împrumutului este determinată de un nivel al ratei.
Rata inițială a dobânzii este, în general, mai mică decât ratele oferite la împrumuturile tradiționale cu rată fixă și uneori este denumită rata teaser sau rata de pornire. Acest lucru este atractiv pentru mai multe clase de debitori. Mai întâi sunt cei care încearcă să plătească dobânzi mai mici în perioada introductivă. În al doilea rând, mulți debitori intenționează să refinanțeze sau să vândă proprietatea înainte ca ARM să fie eligibil pentru ajustare. În cele din urmă, debitorii dispuși să speculeze că ratele dobânzilor vor scădea în perioada inițială. În acest scenariu final, creditorul are încă dreptul de a muta rata dobânzii în sus, dar poate opta pentru a nu-l păstra împrumutul oferind împrumutatului mai puțin un stimulent de refinanțare.
Cum sunt stabilite ratele dobânzii inițiale
Creditorii stabilesc ratele ipotecare în funcție de una sau o mână de rate disponibile de la terți. Indicele cel mai des utilizat este rata oferită la Londra de un an interbancar sau LIBOR. Această rată este o agregare a ratelor de pe piețele internaționale și este publicată pe scară largă zilnic. Creditorii trebuie să dezvăluie alegerea lor de index la începutul împrumutului și să adauge o marjă de obicei în intervalul sau de la unu la trei la sută, pentru a oferi împrumutatului rata împrumutului. Rata de piață plus marja unui creditor este cunoscută drept rata complet indexată.
Atunci când stabiliți rata dobânzii inițiale a unui împrumut ajustabil, creditorii scad un procent din indice ca mijloc de atragere a debitorilor într-una din clasele enumerate mai sus. În general, un împrumut cu o perioadă de introducere mai scurtă va avea o rată inițială mai mică și mai atractivă, deoarece creditorul poate recupera dobânda pierdută din acea rată mai mică decât ar putea fi posibil după o perioadă inițială mai lungă.
Compararea conturilor de investiții Denumirea furnizorului Descrierea divulgatorului de publicitate × Ofertele care apar în acest tabel provin din parteneriate de la care Investopedia primește compensații.