Certificat de depozit indexat
Un certificat de depozit indexat (CD) este un cont de economii cu o rată de rentabilitate care fluctua cu mișcările unui indice specific al pieței bursiere, cum ar fi Standard & Poor's 500 Index. Ca în orice certificat de depunere, banii sunt depuși pentru o perioadă de timp convenită.
Un CD indexat face apel la economii care doresc să se asigure că economiile lor țin pasul cu rentabilitatea stocurilor, evitând în același timp riscurile pentru capital. Certificatele de depozit sunt uneori numite certificate de depozit asociate pieței sau de capitaluri proprii. Un certificat de depozit legat de capitaluri proprii poate fi legat de un coș de acțiuni, mai degrabă decât de un indice de piață.
Bazele CD-urilor indexate
Certificatele de depozit, în general, sunt considerate practic fără riscuri, întrucât principalul investit este garantat de către Federal Corporation Insurance Insurance (FDIC). Cu toate acestea, returnările pe un CD indexat nu sunt garantate. Mulți investitori privesc aceste produse ca o modalitate mai sigură de a investi pe piața de valori sau un produs ușor mai riscant pe piața monetară.
Cheie de luat cu cheie
- CD-urile indexate au o rată de rentabilitate care se modifică odată cu mișcarea unui indice specific al pieței bursiere.
- Acest lucru permite unui investitor să se asigure că investiția lor ține pasul cu randamentele bursiere fără riscuri suplimentare.
- CD-urile indexate pot avea un randament minim garantat, dar pot avea și o plafonă la întoarcere.
Cum se calculează returnările pentru CD-uri
CD-urile indexate sunt oferite de bănci și alte instituții financiare, iar termenii precise diferă. Unii corespund cu 100% din randamentul generat de indicele pe care se bazează, în timp ce alții specifică un procent mai mic, adesea 90%. Aceasta este denumită „rata de participare” a CD-ului.
Unii oferă un randament minim garantat, chiar dacă indicele asociat face o scufundare neașteptată. Este important de menționat că unii emitenți limitează rentabilitatea CD-ului, limitând efectiv câștigul potențial al investitorului (și pierderea instituției emitente).
Emitentul are, de asemenea, dreptul de a „apela” sau „a răscumpăra” un CD indexat înainte de data scadenței. „Prețul apelului” sau suma pe care banca este de acord să o plătească în dobânzi vor fi stabilite în avans cu amenda. În orice caz, investitorul este garantat să obțină investiția inițială la sfârșitul mandatului CD. FDIC garantează depozitul până la 250.000 USD.
Dobânzile CD indexate sunt impozitate ca venituri din dobânzi și nu câștiguri de capital.
Pro și contra CD-urilor
Pe lângă un grad ridicat de siguranță, un CD indexat oferă o anumită oportunitate de creștere, dincolo de sumele minime disponibile în conturile obișnuite de economii.
Cu toate acestea, ca în orice CD, investiția într-un CD indexat implică legarea banilor pentru o perioadă lungă de timp. Un termen de trei ani sau cinci ani este comun pentru aceste tipuri de depozite, cu penalități atașate pentru retragerea anticipată. Aceasta este deosebit de diferită de alte CD-uri, care sunt disponibile pe durate mult mai scurte.
Unii emitenți oferă o fereastră anuală scurtă în timpul căreia principalul poate fi retras fără penalități. Cu toate acestea, acestea sunt o alegere investițională cea mai potrivită pentru o persoană care nu se așteaptă să aibă nevoie de acces la acești bani în viitorul apropiat.
Spre deosebire de CD-urile tradiționale care sunt disponibile pe durate scurte, cum ar fi 21 de zile sau șase luni, CD-urile indexate au de obicei o durată de trei sau cinci ani.
Implicații fiscale ale CD-urilor indexate
Dobânda pentru un CD indexat se datorează anului în care a fost câștigat, presupunând că banii nu sunt păstrați într-un cont de pensionare, cum ar fi un 401 (k).
Compararea conturilor de investiții Denumirea furnizorului Descrierea divulgatorului de publicitate × Ofertele care apar în acest tabel provin din parteneriate de la care Investopedia primește compensații.