Medicaid vs. Medicare: Care este diferența?

În timp ce sună la fel, Medicare și Medicaid sunt două programe diferite. Ambele vă pot ajuta să plătiți pentru îngrijiri medicale și cheltuieli medicale, dar Medicare este un program federal de asigurare de sănătate bazat pe vârstă, care garantează acoperirea pentru persoanele de 65 de ani și peste și pentru unii tineri cu dizabilități. În schimb, Medicaid este un program de asistență publică pentru americanii nevoiași de toate vârstele. Iată cum să le deosebiți și să descoperiți dacă vă calificați pentru oricare sau pentru ambele.

Medicare Vs. Medicaid

Medicaid

Medicaid este un program de asistență publică bazat în mare măsură pe nevoia financiară; se plătește cu fonduri publice colectate prin impozite. Spre deosebire de Medicare, un program federal, atât guvernele de stat, cât și guvernul federal finanțează Medicaid. Programul, care oferă o asigurare de sănătate americanilor cu venituri mici de toate vârstele, funcționează diferit în fiecare stat, deși se aplică ghiduri federale.

Dacă există o nevoie financiară, este posibil să vă calificați pentru Medicaid dacă faceți parte din unul dintre următoarele grupuri:

• Sunteți gravidă: indiferent dacă sunteți singur sau căsătorit, solicitați Medicaid dacă sunteți gravidă. Tu și copilul dvs. veți fi acoperiți.
• Părintele unui minor sau al unui adolescent care trăiește singur: Dacă aveți un copil sub 18 ani și aveți nevoie financiară, puteți aplica. De asemenea, dacă copilul dumneavoastră este bolnav și are nevoie de asistență medicală calificată, dar ar putea rămâne acasă cu îngrijiri medicale de calitate, Medicaid ar putea să vă ajute. În cele din urmă, Medicaid acoperă adolescenții care trăiesc singuri. Unele state permit acoperirea pentru „copii” până la 21 de ani.
• Îmbătrânit, orb sau dezactivat: Medicare vine cu plăți premium, uneori, importante. Dacă aveți peste 65 de ani și nu vă puteți permite acoperirea asistenței medicale, solicitați și Medicaid. Persoanele cu nevoi medicale se pot aplica indiferent de vârstă.
• Fără dizabilități, fără copii sub 18 ani: Legea privind îngrijirile accesibile oferă statelor posibilitatea de a furniza Medicaid persoanelor cu venituri mici cu vârsta sub 65 de ani, fără dizabilități sau copii minori. Pentru mai multe informații, consultați agenția de stat. Puteți vedea dacă starea dvs. își extinde acoperirea Medicaid aici.

consideratii speciale

Deși beneficiile variază în funcție de stat, fiecare stat trebuie să acopere anumite tipuri de îngrijire. Acestea includ servicii de spitalizare și ambulatoriu, servicii de asistență medicală și îngrijire la domiciliu, servicii de diagnostic de laborator și radiografie, transport la o unitate medicală și consiliere pentru încetarea tutunului pentru gravide.

În plus față de plata cheltuielilor legate de Medicare, cum ar fi spitalizare, medici și medicamente, Medicaid oferă două tipuri suplimentare de îngrijire pe care Medicare nu le face:

• Îngrijire custodială: Îngrijirea custodială sau îngrijirea personală vă ajută în activitățile zilnice. Aceste activități includ consumul, scăldatul, îmbrăcarea și folosirea băii. Îngrijirea custodială poate fi oferită într-o unitate de asistență calificată dacă sunteți acolo pentru o ședere recuperativă în urma unui accident vascular cerebral sau accident. Poate fi asigurat și acasă, ca o modalitate de a evita să fii internat într-o casă de îngrijire medicală sau pentru o anumită perioadă, înainte ca un azil să devină cea mai bună opțiune.
• Îngrijirea la domiciliu pentru îngrijire medicală: Medicaid este principalul furnizor de îngrijiri pe termen lung de îngrijire la domiciliu. (Medicare va plăti pentru asistență medicală calificată pe termen scurt, sau reabilitare într-o unitate de asistență calificată; cu toate acestea, aceasta nu acoperă îngrijirea extinsă.) Îngrijirea la domiciliu de îngrijire medicală în baza Medicaid este un subiect complex. Chiar dacă vă calificați în general, poate fi necesar să plătiți o parte din costuri, în funcție de veniturile și deducerile fiscale. Rezultatele procesului de depunere a cererii vor determina cât de mult trebuie să plătiți, dacă este ceva.

În plus, statele pot oferi beneficii care depășesc cerințele obligatorii, inclusiv acoperirea medicamentelor pe bază de rețetă, terapia fizică și ocupațională, optometria, serviciile de chiropractică, îngrijirea stomatologică și multe altele.

Normele de aplicare variază în funcție de stare, dar fiți conștienți că procesul poate dura săptămâni sau chiar luni și ar putea necesita o examinare medicală, precum și o documentare extinsă a tranzacțiilor financiare anterioare și prezente.

Standardele de venit pentru Medicaid se bazează în general pe nivelul federal al sărăciei. Îndrumări pentru programul dvs. de stat Medicaid vor preciza detaliile pentru situația dvs. În unele cazuri care implică cheltuieli medicale deosebit de mari, veniturile dvs. ar putea depăși liniile directoare și puteți califica în continuare ajutor ca cineva care este „nevoiaș medical”.

Calificarea ca „nevoiașă din punct de vedere medical” implică un proces prin care vi se permite să scădeați sau să „cheltuiți” cheltuielile medicale pentru a putea ajunge sub un anumit nivel de venit. Regulile variază în funcție de stat. Site-ul Medcaid.gov vă va ajuta să vă conectați la un birou regional care vă poate clarifica dacă această opțiune vă este disponibilă.

În plus față de venituri, anumite active ale dvs. vor conta pentru a determina dacă sunteți eligibil pentru Medicaid. Activele contabile includ stocuri și obligațiuni, CD-uri, fondurile din conturile de verificare / economii, proprietăți (altele decât reședința dvs. principală) și vehicule suplimentare (dacă aveți mai mult de unul). În majoritatea statelor, cantitatea de active numărabile pe care le puteți păstra și califica în continuare pentru Medicaid este de 2.000 USD pentru un individ și 3.000 USD pentru un cuplu. Unele active nu contează în total - o casă, o mașină, efecte personale, mobilier pentru casă și bunuri de uz casnic, printre altele.

Întrucât Medicare are o acoperire foarte limitată pentru casele de îngrijire medicală, persoanele în vârstă care au nevoie încearcă uneori să se califice pentru Medicaid, mai ales atunci când încearcă să se asigure că au suficienți bani rămași pentru un soț / soție care nu va intra în îngrijire.

Oamenii care au mai mult decât valoarea admisibilă trebuie să cheltuiască până când ajung la un nivel de venit care le califică pentru Medicaid. Cheltuielile funcționează diferit în funcție de statul dvs., dar este posibil să puteți plăti datorii, să plătiți în avans o ipotecă și alte împrumuturi, să reparați sau să renovați o casă, să plătiți în avans cheltuielile de înmormântare și să cumpărați anumite produse de investiții, în funcție de ceea ce permite statul.

Dacă vă încadrați în oricare dintre grupurile de mai sus, este posibil să puteți primi beneficii pentru Medicaid chiar dacă sunteți peste limitele de venit, cu condiția ca statul dvs. să aibă un program de venituri în exces de Medicaid. În mod similar unei deductibile, vi se poate solicita să plătiți o anumită sumă din cheltuielile dvs. în fiecare lună înainte de preluarea beneficiilor Medicaid. Și dacă cheltuiți, trebuie să cheltuiți un anumit număr de ani înainte de a aplica.

De ce? Pentru că autoritățile sunt conștiente de persoanele care epuizează activele pentru a se califica pentru Medicaid. Când depuneți cererea, statul „privește înapoi” cinci ani pentru a stabili dacă ați transferat, vândut sub valoarea justă de piață sau dacă ați cedat active care v-ar fi făcut neeligibil pentru program. Dacă da, este posibil să fiți supus la ceea ce se numește o penalitate de transfer. În mod obișnuit, penalizarea este o perioadă de „timeout” în timpul căreia nu puteți primi beneficii pentru Medicaid, chiar dacă acum vă calificați tehnic.

Procesul de determinare a pedepsei presupune refuzul prestațiilor proporțional cu timpul pe care l-ați fi putut plăti pentru o casă de îngrijire medicală dacă ați fi păstrat aceste bunuri. Perioada de retrospectiv începe atunci când solicitați Medicaid. Deci, chiar dacă transferul a fost până acum cinci ani, ar putea declanșa penalizarea.

Medicare

Gândiți-vă la Medicare ca la o poliță de asigurare de sănătate oferită setului pentru cetățeni în vârstă, împreună cu persoanele sub 65 de ani care sunt invalide în anumite moduri. Se consideră un drept: Dacă ați plătit impozitele Medicare pe veniturile dvs. în timp ce lucrați (de obicei sunt scoase din salariul dvs. automat, la fel ca contribuțiile la securitatea socială), sunteți eligibil automat pentru Medicare la 65 de ani. Nu este un venit bazat.

Medicare vine în patru părți. Unele părți necesită plata unei prime lunare similară asigurării private de sănătate, dar programul nu se bazează pe nevoile financiare:

• Partea A acoperă îngrijirile spitalicești: acoperă costurile pentru a fi într-o unitate medicală.
• Partea B acoperă medicii, testele medicale și procedurile: practic, orice ți s-a făcut. Există o primă lunară pentru acoperirea părții B.
• Partea C Avantajul Medicare: Aceasta este o alternativă la acoperirea Medicare tradițională. Acoperirea include adesea părțile A, B și D. Companiile de asigurări private administrează planurile Medicare Advantage.
• Partea D Acoperirea medicamentului cu prescripție medicală: Partea D este administrată de companii de asigurări private și vi se solicită să-l aveți dacă nu aveți acoperire din altă sursă. Partea D necesită să plătiți o primă lunară în majoritatea cazurilor.

Medicare nu este un plan cuprinzător de asigurări de sănătate. Dacă aveți Medicare tradițională, există deficiențe de acoperire. De exemplu, Medicare nu acoperă îngrijirea de lungă durată, cu excepția cazului în care achiziționați o politică Medicare Advantage sau Medigap.

consideratii speciale

Chiar dacă nu sunteți eligibil pentru Medicaid, vă puteți califica pentru unul dintre cele trei programe de economisire Medicare (MSPs), administrate de programul dvs. Medicaid.

Limitele federale de venit și resurse enumerate mai jos sunt pentru anul 2015. Limitele pentru 2016, când sunt eliberate, vor fi puțin mai mari. Unele state au indemnizații mai liberale, deci ar putea merita să aplici chiar dacă ești peste limită.

• Programul Beneficiar Medicare Calificat (QMB): QMB ajută la plata primelor Medicare Partea A, primelor din partea B, deductibile, co-asigurări și copagări. Limitele de venit sunt de 1.001 USD pentru o persoană și 1.348 de dolari pentru un cuplu. Valoarea activelor (sau „resurselor”) pe care le puteți deține sunt limitate la 7.280 USD pentru o singură persoană și 10.930 dolari pentru un cuplu.
• Beneficiarul cu medicamente cu venituri mici (SLMB) specificat: SLMB ajută la plata costurilor primelor Medicare partea B. Venitul SLMB este limitat la 1.197 USD pentru o persoană și 1.613 dolari pentru un cuplu. Limitele resurselor sunt aceleași ca pentru programul QMB.
• Program de calificare individuală (QI): QI ajută la plata costului primelor Medicare din partea B numai. În fiecare an, trebuie să solicitați beneficii de QI (sau să re-aplicați). Aceste beneficii sunt acordate pe baza primului venit, servit pentru prima dată; se acordă prioritate celor care au beneficiat de QI anul precedent. Limitele de venit sunt de 1.345 USD (persoană fizică) și 1.813 dolari (cuplu). Resursele permise sunt aceleași ca pentru QMB și SLMB. Este posibil să nu primiți beneficii de QI dacă vă calificați pentru Medicaid.

Dacă vă calificați pentru un program QMB, SLMB sau QI, vă calificați automat pentru a obține „Ajutor suplimentar” pentru plata medicamentului prescris Medicare (partea D). La determinarea valorii resurselor dvs., se calculează soldurile contului dvs. de verificare și economii, precum și valoarea tuturor acțiunilor și obligațiunilor. Locuința dvs., o mașină, un complot pentru înmormântare plus cheltuieli de înmormântare în valoare de 1.500 USD, mobilier și alte obiecte casnice și personale nu sunt luate în considerare.

Dacă cineva se califică atât pentru Medicare, cât și pentru Medicaid, acestea sunt „duble eligibile”. În acest statut, majoritatea sau toate costurile dumneavoastră de asistență medicală vor fi acoperite. Medicaid va plăti pentru majoritatea primelor Medicare Părțile A și B (dacă aveți prime), împreună cu deductibile și copagări pe care le puteți avea. Nu contează dacă obțineți acoperirea Medicare prin Medicare tradițională sau un plan Medicare Advantage (MA) Partea C.

Dacă sunteți „eligibil dublu” și primiți Medicaid complet, acoperirea medicamentului dumneavoastră pe bază de rețetă (partea D) va trece prin Medicare, dar veți beneficia automat de ajutor suplimentar pentru plata medicamentelor. În plus, Medicaid poate acoperi unele medicamente pe care Medicare nu le are.

Ca contribuabil, contribuiți la Medicare în anii de lucru și veți primi o acoperire a părții A, probabil, fără costuri pentru dvs. O acoperire suplimentară, cum ar fi partea B și partea D, ar putea fi necesară și ar putea veni cu o primă lunară. Deoarece Medicare are lacune în ceea ce privește acoperirea, probabil că veți avea nevoie de o acoperire suplimentară care ar putea veni cu o primă lunară suplimentară în plus față de ceea ce plătiți deja.

Medicaid este un program bazat pe nevoi. Deși statele au opțiunea de a percepe taxe fără buzunar, anumite grupuri, cum ar fi copiii și persoanele care locuiesc în instituții, sunt în general scutite de aceste costuri.

Odată cu speranțele de viață din ce în ce mai lungi, iar economiile de pensionare scăzute, tot mai mulți vârstnici s-ar putea considera că beneficiază de beneficiile Medicaid, fie integral, fie parțial. Pe lângă faptul că ajută la costurile medicale, Medicaid oferă acoperire care nu este disponibilă în mod normal prin Medicare, cum ar fi îngrijirea extinsă de îngrijire la domiciliu și servicii de îngrijire personală sau personală. Dar, deoarece cerințele de venit sunt stricte și programul penalizează persoanele care încearcă să verse fonduri chiar înainte de a depune cereri, este necesară o planificare pe termen lung pentru a se califica.

Cheie de luat cu cheie

• Deși două programe diferite, atât Medicaid, cât și Medicare vă pot ajuta să plătiți pentru cheltuielile de asistență medicală.
• Medicaid este un program de asistență publică bazat în mare măsură pe nevoia financiară; se plătește cu fonduri publice colectate prin impozite.
• Medicare este o poliță de asigurare de sănătate oferită setului de cetățeni în vârstă, împreună cu persoanele sub 65 de ani care sunt invalide în anumite moduri.