Împrumuturi cu recurs contra împrumutului nerecurent: Care este diferența?

Diferența esențială dintre un împrumut recurent și non-recurs are legătură cu activele pe care le poate solicita un creditor în cazul în care un împrumutat nu reușește să ramburseze un împrumut.

Multe împrumuturi sunt luate cu o formă de garanție sau active cu o anumită valoare pe care creditorul o poate lua dacă împrumutatul nu plătește banii înapoi, așa cum este subliniat în împrumut. Pașii pentru colectarea activelor sau garanțiile împrumutului sunt, de asemenea, deseori precizate în împrumut, precum și prin legile locale.

Atât în ​​cazul împrumuturilor cu recurs, cât și al celor fără recurs, creditorul este autorizat să intre în posesia oricăror active care au fost folosite ca garanție pentru a asigura împrumutul. În majoritatea cazurilor, garanția este activul achiziționat de împrumut. De exemplu, atât în ​​credite ipotecare, cât și în regim non-recurent, creditorul ar putea să sechestreze și să vândă casa pentru a plăti împrumutul în cazul în care împrumutatul implică o neplată.

Contrastarea împrumuturilor nerecurente și a recursului

Cheie de luat cu cheie

• Atât împrumuturile cu recurs, cât și cele fără recurs au legătură cu colectarea de active după ce un împrumutat nu reușește să ramburseze un împrumut.
• După încasarea garanției, creditorii creditelor recurente pot merge în continuare după celelalte active ale împrumutatului dacă nu și-au recuperat toți banii.
• Cu un împrumut fără recurs, creditorii pot încasa garanțiile, dar nu pot merge după celelalte active ale împrumutatului; cu alte cuvinte, nu mai au recurs.

Împrumuturi de recurs

Distincția dintre împrumuturile cu recurs și împrumuturile nerecuperabile intră în joc dacă banii sunt înca datorați datoriei după vânzarea garanției. Într-o ipotecă recurentă, creditorul poate merge după celelalte bunuri ale împrumutatului sau în judecată pentru a-și acumula salariul - orice trebuie făcut integral.

Împrumuturile recurente oferă creditorilor un grad mai mare de putere, deoarece au mai puține limite la ceea ce pot pretinde creditorii de active pentru rambursarea împrumuturilor. Din punctul de vedere al creditorului, un credit recurent reduce riscul perceput asociat cu debitorii mai puțin credibili.

Împrumut nerecurent

Cu toate acestea, într-un împrumut fără ipotecă sau credit ipotecar, creditorul nu are noroc. Dacă, după vânzarea activului colateralizat cu împrumutul, mai există un sold datorat, creditorul trebuie să ia pierderea. El nu are nicio pretenție asupra celorlalte fonduri, bunuri sau surse de finanțare ale împrumutatului. Multe ipoteci tradiționale sunt împrumuturi nerecuperabile, folosind doar casa în sine ca garanție.

Nu este surprinzător, ca principiu, împrumutatorii favorizează aproape întotdeauna împrumuturile nerecuperabile, în timp ce creditorii favorizează aproape întotdeauna împrumuturile. În timp ce potențialii împrumutați ar putea considera că este atrăgător să se retragă pentru împrumuturile nerecuperabile, este important să ne amintim că aceștia vin cu dobândă mai mare și sunt rezervați persoanelor fizice și întreprinderilor cu cel mai bun credit.

În plus, neplata unei datorii nerecuperabile poate lăsa neatinse celelalte active ale împrumutatului, dar valoarea implicită este încă înregistrată, ceea ce implică scorul de credit al împrumutatului - ceea ce nu este unul pozitiv.