Fondul de investiții garantat (GIF)
Venitul din investiții garantat este un tip de produs de investiții oferit de companiile de asigurări care permite clientului său să investească într-un fond de capitaluri proprii, obligațiuni și / sau index, oferind în același timp o promisiune a unei valori minime predefinite a fondului (de obicei, suma inițială a investiției). să fie disponibil la scadența fondului sau la moartea clientului. Companiile de asigurare în mod obișnuit coboară până la 1% din valoarea investiției pe an pentru acest serviciu.
Defalcarea fondului de investiții garantat (GIF)
Unele fonduri garantate cu venituri din investiții permit, de asemenea, oamenilor să reseteze suma garantată în anumite perioade de timp. Acest lucru permite investitorilor să blocheze sume mai mari dacă suportă un câștig de capital mare.
De exemplu, să presupunem că un investitor aproape de vârsta de pensionare a investit 500.000 de dolari în acest fond, iar după un număr incredibil de taur, investiția sa crește la 585.000 de dolari într-un an. Prin resetarea garanției în acest moment, investitorul a garantat acum că va primi cel puțin 585.000 de dolari.
Două tipuri de fonduri de investiții garantate
Fondurile de investiții garantate, așa cum arată numele lor, garantează că întregul sau o parte din capitalul investit va fi sigur pentru o anumită dată în viitor. Și în unele cazuri, există posibilitatea unor rentabilități aproape garantate.
Concepte principale
- Data scadenței garanției: o dată în viitor când toate acțiunile fondului sunt garantate să atingă o valoare specifică a activului net (valoarea activului net garantat). Doar acționarii care își părăsesc investiția până la data scadenței vor avea dreptul la garanție. Dacă o răscumpărare este făcută înainte de această dată, ar putea exista pierderi mari
- Garant: entitate care se angajează să furnizeze fondurile necesare pentru a se asigura că investitorul își păstrează investiția inițială dacă fondul de investiții garantat nu se realizează într-un mod care generează valoarea activului net. Când această sumă este livrată direct către fond, există o garanție internă; dacă acționarul primește suma, atunci garanția este externă.
- Perioada de comercializare: perioadă în care acțiunile pot fi achiziționate de la un fond garantat fără a plăti taxe de abonament.
- Ferestre de lichiditate: Unele fonduri garantate stabilesc date prestabilite când acționarul poate primi o răscumpărare totală sau parțială fără a plăti comisioane de răscumpărare. Pentru a face acest lucru, trebuie să respectați perioadele de notificare menționate în broșură. Având în vedere că aceste răscumpărări se efectuează în funcție de valoarea activului net din acea zi, garanția nu este aplicabilă și se pot produce pierderi.
- Randament fix garantat: Acestea fac mai mult decât să asigure că capitalul de pornire este sigur pentru data scadenței garanției, asigură, de asemenea, rentabilități stabilite și prestabilite (așa cum se menționează în broșură în termeni de interes anual, APR).
- Randament variabil garantat: Acestea asigură doar începerea investițiilor la data scadenței garanției. De asemenea, aceștia oferă opțiunea de a obține profituri legate de modul în care se realizează mai multe active sau indicatori financiari (în conformitate cu formulele de calcul complexe). Investitorii trebuie să țină cont de faptul că, dacă instrumentele de bază nu se dezvoltă așa cum este de așteptat, atunci este posibil să nu obțină niciun fel de rentabilitate.