Șase lucruri pe care le fac consultanții financiari proști

Un bun consilier financiar poate adăuga tone de bunăstare financiară și vă poate îmbunătăți calitatea vieții. „Bun” poate fi un termen subiectiv, în acest caz, „bun” denotă cineva care este calificat să vă ajute și a cărui personalitate vă oferă încrederea de a urma sfaturile sale.

În evaluarea acestuia din urmă, aici este o listă cu șase lucruri ale consilierilor financiari, ceea ce ar putea însemna că nu sunt consilierul potrivit pentru dvs.

Ei ignoră soțul / soția

Deși acest lucru se poate întâmpla atât cu consilieri bărbați, cât și pentru femei, iar soțul ignorat poate fi fie soțul, fie soția, cele mai multe relatări ale acestui tip de comportament tind să fie cu consilierii bărbați, cu toate că ignorând partea feminină a duo-clientului. Au existat mai multe relatări ale văduvelor care au lăsat consilierul care și-a servit familia când soțul era în viață - și au plecat doar din acest motiv. Dacă lucrați cu un consilier care vă ignoră, insistați-vă soțului dumneavoastră că schimbați consilieri. Orice consilier care merită sarea lor ar trebui să înțeleagă că acesta servește în egală măsură interesele ambilor soți.

Vorbesc cu tine

Nu toți clienții sunt sofisticați din punct de vedere financiar sau, din acest motiv, chiar se interesează de afacerile lor financiare. Cu toate acestea, este de datoria consilierului să-ți explice de ce îți sugerează un anumit curs de acțiune sau un anumit produs financiar - și să faci acest lucru într-o manieră care să aibă sens pentru tine. Dacă nu este cazul, fiți asertivi sau schimbați consilieri și nu lăsați niciodată pe nimeni pe care îl plătiți să vă vorbească sau să vă faceți mai puțin inteligenți.

Își pun interesele înaintea ta

Acest lucru este poate cel mai frecvent în relația cu consilierii financiari care sunt compensați integral sau parțial prin comisioane din vânzarea de produse financiare. Recomandă fonduri mutuale, anuități sau produse de asigurare care să-și păstreze linia de jos, fără să fie cel mai bun produs pentru dvs.? Trebuie să puneți întrebări, să înțelegeți cum este compensat consilierul dvs. și să fiți clar dacă acest lucru duce la conflicte de interese.

Șase lucruri pe care le fac consultanții financiari proști

Nu vă vor returna apelurile sau e-mailurile

Un consilier financiar bun este probabil ocupat, dar dacă nu sunteți suficient de important pentru a evalua un răspuns într-un interval de timp rezonabil, situația nu este sănătoasă. În timp ce majoritatea consilierilor pot spune o poveste despre un client care sună în fiecare zi, experiența mea este că majoritatea clienților fac solicitări rezonabile și merită un răspuns prompt la întrebările lor. Dacă cineva pe care îl plătiți pentru consultanță financiară nu vă va răspunde la apeluri, atunci de ce să le plătiți?

Aceștia sugerează că nu aveți nevoie de un custode terț

Puteți spune „Madoff”? Dacă vă aflați vreodată într-o întâlnire cu un consilier financiar care vă sugerează că nu ar trebui să aveți contul dvs. cu un terț terț precum Fidelity Investments, Charles Schwab Corp. (SCHW), o bancă, o firmă de brokeraj sau unii entitate similară, cea mai bună mișcare este să închei ședința, să te ridici și să fugi - nu să te duci. Madoff avea propriul custod și acesta a fost elementul central al fraudei sale împotriva clienților săi. Un terț deținător vă va trimite declarații independent de consilier și, de obicei, va oferi acces online și la contul dvs.. Schemele Ponzi și fraudele similare prosperă în situațiile în care clientul nu are acces gata la informațiile contului său.

Ei nu vorbesc mintea lor

Un aspect important al unei relații sănătoase client-consilier este comunicarea onestă și deschisă, care merge în ambele direcții. Clienții ar putea exprima dorința de a face o anumită mișcare financiară sau de a investi într-un anumit stoc sau fond mutual. Un consilier bun îi va spune clientului dacă nu este sau nu de acord cu această sugestie și, în caz afirmativ, motivele opiniei. A nu face acest lucru înseamnă a face clientul un mare serviciu. La sfârșitul zilei, sunt banii clientului și pot face acest lucru așa cum doresc. Un bun consilier financiar nu va spune niciodată unui client ceea ce acesta din urmă vrea să audă doar pentru a continua să câștige taxe sau comisioane de la aceștia.

Linia de jos

Cele șase scenarii „nu”, prezentate mai sus, nu sunt evidente de către toți consultanții financiari. Mai degrabă, sunt probabil cele șase caracteristici cele mai proaste pe care le poate prezenta un consilier în relația cu un client. Dacă consilierul dvs. prezintă oricare dintre aceste trăsături în mod consecvent, acesta ar putea fi un semn că este timpul să găsiți un nou consilier financiar. (Pentru mai multe, consultați: 7 pași pentru evaluarea unui consilier financiar, de ce clienții dau foc consilierilor financiari, de unde știu că pot avea încredere în consilierul meu financiar? )