Instituția financiară (FI)

Ce este o instituție financiară (FI)?

O instituție financiară (FI) este o companie implicată în afacerea de a trata tranzacții financiare și monetare, cum ar fi depozite, împrumuturi, investiții și schimb valutar. Instituțiile financiare cuprind o gamă largă de operațiuni comerciale în sectorul serviciilor financiare, inclusiv bănci, companii de încredere, companii de asigurări, firme de brokeraj și dealeri de investiții. Practic, toată lumea care trăiește într-o economie dezvoltată are o nevoie continuă sau cel puțin periodică de servicii ale instituțiilor financiare.

Instituțiile financiare pot opera la mai multe scări, de la uniunile de credit ale comunității locale până la băncile internaționale de investiții.

01:38

Institutie financiara

Cum funcționează instituțiile financiare

Instituțiile financiare servesc într-un fel majoritatea oamenilor, deoarece operațiunile financiare sunt o parte critică a oricărei economii, persoanele fizice și companiile bazându-se pe instituții financiare pentru tranzacții și investiții. Guvernele consideră că este imperativ să supravegheze și să reglementeze băncile și instituțiile financiare, deoarece joacă o parte integrantă a economiei. Istoric, falimentele instituțiilor financiare pot crea panică.

În Statele Unite, Federația Federală de Asigurare a Depozitelor (FDIC) asigură conturi periodice de depozit pentru a asigura persoanelor fizice și a întreprinderilor cu privire la siguranța finanțelor lor cu instituțiile financiare. Sănătatea sistemului bancar al unei națiuni este un element principal al stabilității economice. Pierderea încrederii într-o instituție financiară poate duce cu ușurință la o derulare a băncii.

Cheie de luat cu cheie

• O instituție financiară (FI) este o companie implicată în afacerea de a trata tranzacții financiare și monetare, cum ar fi depozite, împrumuturi, investiții și schimb valutar.
• Instituțiile financiare cuprind o gamă largă de operațiuni comerciale în sectorul serviciilor financiare, inclusiv bănci, companii de încredere, companii de asigurări, firme de brokeraj și dealeri de investiții.
• Instituțiile financiare pot varia în funcție de mărime, sfera de aplicare și geografie.

Tipuri de instituții financiare

Instituțiile financiare oferă o gamă largă de produse și servicii pentru clienții individuali și comerciali. Serviciile specifice oferite variază foarte mult între diferite tipuri de instituții financiare.

Banci comerciale

O bancă comercială este un tip de instituție financiară care acceptă depozite, oferă servicii de verificare a conturilor, acordă împrumuturi comerciale, personale și ipotecare și oferă produse financiare de bază precum certificate de depozit (CD-uri) și conturi de economii pentru persoane fizice și mici. O bancă comercială este cea în care majoritatea oamenilor își fac serviciile bancare, spre deosebire de o bancă de investiții.

Băncile și entitățile comerciale similare, cum ar fi economiile sau uniunile de credit, oferă cele mai frecvente servicii financiare recunoscute și utilizate frecvent: conturi de verificare și economii, credite ipotecare la domiciliu și alte tipuri de împrumuturi pentru clienții cu amănuntul și comerțul. De asemenea, băncile acționează ca agenți de plată prin carduri de credit, transferuri bancare și schimb valutar.

Băncile de investiții

Băncile de investiții sunt specializate în furnizarea de servicii menite să faciliteze operațiunile de afaceri, cum ar fi finanțarea cheltuielilor de capital și ofertele de capitaluri proprii, inclusiv ofertele publice inițiale. De asemenea, aceștia oferă în mod obișnuit servicii de brokeraj pentru investitori, acționează ca factori de piață pentru schimburile comerciale și gestionează fuziunile, achizițiile și alte restructurări corporative.

Firme de asigurari

Printre cele mai cunoscute instituții financiare nebancare se numără companiile de asigurări. Furnizarea de asigurare, fie pentru persoane fizice, fie pentru corporații, este unul dintre cele mai vechi servicii financiare. Protecția activelor și protecția împotriva riscurilor financiare, garantate prin produse de asigurare, este un serviciu esențial care facilitează investițiile individuale și corporative care alimentează creșterea economică.

Firme de brokeraj

Companiile de investiții și brokerajele, cum ar fi fondul mutual și furnizorul de fonduri tranzacționate pe schimburi (ETF) Fidelity Investments, sunt specializate în furnizarea de servicii de investiții care includ gestionarea averii și servicii de consultanță financiară. De asemenea, acestea oferă acces la produse de investiții care pot varia de la acțiuni și obligațiuni până la investiții alternative mai puțin cunoscute, cum ar fi fonduri speculative și investiții în acțiuni private.

Termeni înrudiți

Băncile interioare și exterioare ale băncilor O bancă este o instituție financiară autorizată ca receptor de depozite. Băncile pot oferi și alte servicii financiare, cum ar fi gestionarea averii. mai mult Înțelegerea băncilor comerciale O bancă comercială este un tip de instituție financiară care acceptă depozite, oferă servicii de conturi de verificare și economii și face împrumuturi. mai mult Înțelegerea băncilor comerciale O bancă comerciantă este o companie care efectuează servicii de subscriere, servicii de împrumut, consultanță financiară și colectare de fonduri pentru corporații mari și persoane fizice cu valoare netă mare. mai mult Banca de economii mutuale (MSB) O bancă de economii reciproce este un tip de instituție de prosperare concepută inițial pentru a servi persoane cu venituri mici. mai mult Cum funcționează depozitele Un depozitar este o instalație precum o clădire, birou sau depozit în care este depus ceva pentru depozitare sau salvgardare. Se poate referi la o organizație, bancă sau instituție care deține valori mobiliare și ajută la tranzacționarea de valori mobiliare. mai multe Bănci de nișă Băncile de nișă vizează o anumită piață sau un tip de client și adaptează publicitatea, mixul de produse și operațiunile băncii la nevoile acestei piețe țintă. mai multe link-uri partenere