Devenind consilier financiar independent

Mulți consilieri de investiții înregistrați (RIA), la un moment dat sau altul, au considerat că s-au constituit singuri pentru a forma o firmă independentă de consultanță financiară. Dar acele atribute care fac dintr-un consilier de succes la o organizație mai mare nu se traduc întotdeauna în seturile de abilități necesare pentru a conduce o afacere independentă. Cu toate acestea, cu un număr tot mai mare de fuziuni și achiziții în industrie, mulți consilieri ajung la concluzia că acum este momentul potrivit pentru a face greva pe cont propriu.

Pentru cei obișnuiți cu securitatea unui loc de muncă la o firmă mare cu un venit constant, trecerea la independență se poate simți imprevizibilă și riscantă. De asemenea, necesită o cantitate corectă de timp, planificare și capacitatea de a suporta riscurile.

Dacă o zi mare de plată este obiectivul, atunci este nevoie și de răbdare, deoarece mulți consilieri ajung să-și piardă clienții atunci când părăsesc o firmă mare pentru a-și construi propriile afaceri. Există însă niște pași de bază pe care îi poate face orice consilier care poate ajuta tranziția să meargă mai ușor.

Este vorba despre relații

Un pas important pe care orice consilier ar trebui să-l facă înainte de a părăsi o firmă este evaluarea relațiilor cu clienții. Vrei să te asiguri că clienții tăi sunt mai mult decât mulțumiți de munca ta și că relațiile tale sunt puternice. Clienții vor să simtă că consilierul îi cunoaște bine și caută în viitor familiile lor.

Consolidarea acestor relații prin contactul frecvent cu clienții este esențială. De aceea, consilierii care intenționează să facă o mișcare ar trebui să înceapă să-și creeze relațiile cu clienții cu luni înainte. De obicei, 60% până la 90% dintre clienți vor rămâne fideli consilierului lor atunci când se mută la o altă firmă sau deschid o altă firmă. Cu cât relația este mai puternică, cu atât este mai probabil ca un client mulțumit să-și urmeze consilierul oriunde ar merge.

De fapt, mulți din industrie sunt de acord că o cheie a succesului atunci când un consilier iese pe cont propriu este să se asigure că nu încep de la zero în ceea ce privește relațiile cu clienții. În cele din urmă, este mult mai ușor să aduci clienți existenți cu tine decât să construiești noi relații de la zero.

Detinerea clientilor tai

La multe firme, au fost instituite anumite protocoale între brokeri și RIA, care stipulează că firmele semnatare nu vor iniția acțiuni legale împotriva unui consilier care ia cu ei datele de bază ale clienților atunci când se mută într-o altă instituție semnatară. De asemenea, multe firme consultante permit consilierilor lor să contacteze clienții actuali atunci când părăsesc firma pentru a le anunța când părintele pleacă și unde se mută. Acest lucru permite clientului opțiunea de a-și muta contul atunci când consilierul se mută, ceea ce poate fi, de asemenea, în interesul lor.

Unele firme, cu toate acestea, au fost cunoscuți să ceară angajaților lor să semneze un acord de necompetiție sau de non-solicitare atunci când se alătură firmei. Acest lucru poate fi dificil pentru acei consilieri care doresc să se aventureze singuri. În acest caz, este important ca consilierul să nu acționeze într-un mod care să poată fi interpretat ca solicitând în mod activ clienții lor să părăsească firma atunci când o fac, deoarece acest lucru ar încălca contractul semnat.

Cu toate acestea, nu există nimic care să împiedice un consilier să ofere clienților lor e-mail privat sau numărul de telefon de acasă, astfel încât clienții pot alege să contacteze ei înșiși consilierii dacă doresc să continue o relație.

În aceste cazuri, atunci când un consilier are voie să ia informațiile de contact de bază ale clienților cu aceștia atunci când părăsesc o firmă, în mod obișnuit nu li se permite să ia informații cu privire la conturile clienților lor. În acest caz, un consilier poate dori să trimită un mail către clienții săi, pentru a le informa unde se află, în speranța că aceștia vor urmări apoi și vor furniza orice informații pe care doresc să le aibă consultanții lor.

Finanțarea mișcării

Unul dintre consilierii de avertisment ar trebui să fie conștienți de faptul că înainte de a falsifica singuri este că banii probabil nu vor veni imediat. De fapt, ar putea fi ceva timp înainte ca un consilier să poată face venituri anterioare. Adesea, în primele trei-șase luni ale unei noi afaceri, veniturile unui consilier vor scădea probabil. În același timp, costurile de pornire vor continua să crească, astfel încât doar încălcarea poate fi un obiectiv bun pentru primul an.

Fără o cantitate corectă de economii, este posibil ca un consilier care încearcă să înceapă o nouă acțiune să poată avea nevoie de o anumită sumă de finanțare. Acest lucru poate fi obținut prin acordarea unui împrumut bancar sau a unei linii de credit (deși acest tip de finanțare nu este la fel de ușor de obținut cum a fost odată) sau prin a discuta cu un broker-dealer sau cu un custod care poate oferi finanțare consilierilor prin note de termen. În orice caz, economisirea a cel puțin nouă luni de venituri într-un fond de urgență este o idee bună pentru consilierii care doresc să meargă independent. Poate oferi o pernă foarte necesară pe măsură ce ființele de afaceri să crească.

Atunci când începi doar, consilierii ar putea dori să lucreze de acasă, mai degrabă decât să arunce mulți bani în spațiul de birou. De asemenea, pot economisi bani făcând singuri o mare parte din activitatea administrativă. Dar să lăsați un broker-dealer să execute sfârșitul conformității unei noi afaceri și să externalizeze funcții de back-office poate fi o idee bună pentru a menține lucrurile fără probleme.

Luați în considerare o firmă independentă

Dacă trecerea la independență pare prea copleșitoare, riscantă sau pur și simplu nu fezabilă din punct de vedere financiar, un consilier poate dori în schimb să se alăture unei firme de consultanță independente existente sau a unui broker-dealer independent care oferă servicii de investiții. Beneficiul pentru acest lucru (pentru a începe propria firmă) este că sunt eliminate costurile de pornire și cheltuielile generale, la fel și cheltuielile de serviciu și de conformitate, precum și alte costuri administrative. Cu o mare parte a infrastructurii și a asistenței existente în acest moment, consilierii se pot concentra mai mult timp pe menținerea relațiilor cu clienții existenți și construirea de noi. Aceste mici firme independente pot aprecia, de asemenea, că sunt abordate de consilieri calificați și cu experiență, deoarece aceste angajări vor ajuta la eliminarea nevoii lor de a petrece timp și bani recrutând noi talente.

În ultimă instanță, revine fiecărui consilier în parte să decidă care este cea mai potrivită cale. În timp ce unii pot prefera să lucreze pentru o firmă în care infrastructura și suportul sunt deja în funcțiune, alții ar putea totuși să dorească libertatea de a ieși pe cont propriu și să-și creeze propriul stil și abordare de investiții.

Linia de jos

Mulți consilieri fac demersul către independență și își deschid propriile firme consultative. Pentru a facilita tranziția, acestea ar trebui să consolideze relațiile cu clienții actuali, să descopere dacă finanțarea este disponibilă și necesară și să caute modalități de a menține costurile cât mai scăzute. Pentru cei gata să se plonjeze, beneficiile independenței pot merita.