5 semne că trăiești dincolo de mijloacele tale

Dacă vă preocupă faptul că finanțele dvs. ar putea fi în pericol, citiți mai departe cinci indicatori cheie pentru a vă ajuta să determinați dacă trăiți dincolo de mijloacele dvs.

Semnul nr. 1 - Scorul dvs. de credit este sub 600

Birourile de credit urmăresc istoricul plăților, soldurile împrumuturilor restante și hotărârile legale împotriva dvs. Apoi folosesc aceste informații pentru a compila un scor de credit care reflectă demnitatea dvs. de credit. Clasamentele numerice merg de la un minim de 300 la un maxim de 850. Cu cât este mai mare cu atât mai bine. Acest scor îl folosește creditorii pentru a determina dacă vor acorda un împrumut. În general, orice punctaj de credit sub 600 înseamnă că ești probabil peste cap.

Dacă nu sunteți sigur care este scorul dvs. de credit, contactați oricare dintre birourile majore de credit (TransUnion, Equifax și Experian) și solicitați-le să vă trimită o copie a raportului de credit. Acest document vă va spune ce cred birourile - și, în cele din urmă, creditorii și instituțiile financiare - despre finanțele dvs.

Bacsis

Cum să vă îmbunătățiți scorul de credit:

• Plata datoriilor
• Satisfaceți toate hotărârile restante
• Aplicați și utilizați mai puține cărți de credit

Numărul 2 - Economisiți mai puțin de 5%

Cei care doresc securitate financiară în anii de pensionare trebuie să se asigure că nu se numără printre cei care cheltuiesc mai mult decât câștigă, cunoscuți și sub numele de nemulțumiri. Dacă vă economisiți mai puțin de 5% din venitul brut, este posibil să aveți peste cap.

O rată de economii sub 5% înseamnă că ai putea fi într-un pericol real de ruină financiară dacă cineva din familia ta ar trebui să aibă o urgență medicală sau că locuința familiei tale arde la sol. Cu economii atât de mici, înseamnă că nu ai avea nici măcar banii pentru a plăti deductibilele de asigurare necesare.

În 3T 2005, rata medie de economisire personală ca procent din venitul disponibil a scăzut până la un nivel permanent de 2, 2% înainte de revenire, potrivit Biroului american de analiză economică. De atunci, rata a urcat la 5, 8% în T3 2016, după cum se arată mai jos. Dacă nu ați sărit pe banda de salvare, acum este timpul să o faceți.

* Zona umbră denotă recesiunea SUA

În mod ideal, toată lumea ar trebui să încerce să economisească cât poate, dar în ceea ce privește țintele, regula pe care majoritatea consilierilor financiari o sugerează este de 10% din venitul dvs. brut. Începând cu vârsta de 30 de ani, dacă ar fi să economisiți 10% din venitul dvs. anual de 100.000 USD în 401 (k) sau 10.000 USD în fiecare an și să câștigați o rată anuală de rentabilitate de 5%, banii ar crește la peste 900.000 USD 65.

Semnul nr. 3 - Soldurile cardului dvs. de credit cresc

Dacă sunteți unul dintre acei oameni care plătește doar minimul datorat pe soldul cardului de credit în fiecare lună sau dacă trimiteți doar o contribuție mică către soldul principal, atunci sunteți cel mai probabil în capul dvs.

În mod ideal, ar trebui să percepeți doar ceea ce puteți plăti la sfârșitul fiecărei luni. Când nu vă puteți permite să plătiți soldul în întregul său, ar trebui să încercați să aduceți cel puțin o contribuție către principalul restant.

Nu poate fi supraevaluată importanța plății soldurilor cardurilor de credit cât mai curând posibil. O persoană care are 5.000 de dolari în datorii cu cardul de credit care face plata minimă de doar 200 USD pe lună va ajunge să cheltuiască mai mult de 8.000 de dolari și va dura aproape 13 ani pentru a achita această datorie.

Semnul nr. 4 - Peste 28% din venituri se duc în casa ta

Calculați ce procent din venitul dvs. lunar se îndreaptă către ipotecă, impozite pe proprietate și asigurare. Dacă este mai mare de 28% din venitul dvs. brut, atunci sunteți probabil peste cap.

De ce este 28% numărul magic ">

Rețineți că, în prezent, cheltuiți peste 28% din venitul brut pentru locuințe, este posibil pentru că mulți creditori și-au desfășurat cerințele în ultimul deceniu și au permis unora să împrumute cât mai mult de 35% din venitul lor. Cu toate acestea, de la prăbușirea pieței ipotecare subprime, mulți creditori devin mai prudenți și revin din nou la pragul de 28%.

Semnul nr. 5 - Facturile dvs. sunt spiralate în afara controlului

Cumpărarea pe credit și plata prin tranșă a devenit un pasionat național. Este mult mai ușor să cumpărați un nou televizor cu ecran plat atunci când vânzătorul descompune prețul în rate lunare. Ce înseamnă 50 de dolari în plus pe lună, nu? Problema este că toate aceste facturi încep să se adauge și sfârșești nichel și te scufundă în faliment. Dacă venitul tău lunar este tranșat și indicat pentru a plăti zeci de achiziții și servicii inutile în rate, e posibil să fii în cap.

Stabiliți toate facturile lunare pe masa de bucătărie și parcurgeți-le una câte una. Aveți o factură pentru telefonul mobil, o factură de internet, un pachet TV premium prin cablu, o factură radio prin satelit și toate celelalte gadgeturi care generează nenumărate facturi lunare? Întrebați-vă dacă fiecare produs sau serviciu este cu adevărat necesar. De exemplu, ai nevoie într-adevăr de un pachet TV premium prin cablu de 500 de canale sau ai observa cu adevărat diferența dacă ai avea mai puține canale (și ai plătit mai puțin)?

Unele dintre cele mai bune locuri pentru a găsi economii includ facturile de telefon (telefonul mobil și cel fix), facturile de utilități (stingeți luminile, nu rulați aerul condiționat dacă nimeni nu este acasă) și cheltuielile dvs. de divertisment (puteți sta pentru a lua masa. mai puțin și ambalează un prânz pentru muncă).

Unele dintre cele mai bune locuri pentru a găsi economii includ facturile de telefon, facturile de utilități și cheltuielile de divertisment.

Linia de jos

Ca națiune, avem de parcurs un drum lung înainte de a atinge orice fel de responsabilitate financiară colectivă. Pentru a evita să faceți parte din statisticile sumbre ale falimentului și ale închiderii, este important să vă măsurați în mod regulat sănătatea financiară. Cele cinci semne prezentate aici nu sunt condamnări la moarte; în schimb, ele trebuie privite ca simptome care vă permit să diagnosticați o problemă înainte de a se agrava.