Cine are nevoie de asigurare Medigap?

Dacă sunteți acoperit de Medicare și vă întrebați dacă aveți într-adevăr nevoie de o poliță de asigurare suplimentară Medicare sau Medigap, nu sunteți singur.

Site-ul Medicare conține sute de pagini de informații, dintre care câteva sunt ușor de citit. Dar este greu să obții un răspuns la marea întrebare: de ce ar trebui cineva care are Medicare să obțină un plan Medigap? De fapt, întrebarea are cel puțin nouă părți.

Ce este Medigap?

Medigap este un supliment la acoperirea Medicare. Aproximativ 77% dintre beneficiarii actuali de Medicare au un fel de acoperire suplimentară, printr-un angajator sau guvern, dacă nu printr-un plan Medigap.

Cheie de luat cu cheie

• Medigap plătește unele sau toate costurile pe care Medicare nu le acoperă, în funcție de nivelul de acoperire pe care îl alegeți.
• Costurile pentru ceea ce Medicare nu acoperă pot fi substanțiale, mai ales dacă aveți nevoie de tratament extensiv sau spitalizare pe termen lung.
• Companiile de asigurări private oferă polițe Medigap, așa că nu uitați să faceți cumpărături.
• Selectarea se face mai ușor printr-un sistem de scrisori. F, G și N sunt cele mai populare alegeri.

De ce să cumperi mai multe asigurări?

Acoperirea Medicare are găuri în ea. Medicare originală, după cum guvernul numește acoperirea definită acum ca părți A, B și D, vă plătește majoritatea cheltuielilor, dar departe de toate, dacă vă îmbolnăviți grav sau vă răniți. Chiar și serviciile de rutină vin cu copagări și deductibile. Acolo începe asigurarea Medigap.

Cât de mari sunt găurile?

Iată câteva exemple. Dacă sunteți internat la spital, aveți o acoperire de spitalizare de 100% după deducerea anuală de 1.364 de dolari în conformitate cu partea A Medicare Originală, din 2019. Acesta este patul de bază și pensiunea. Cu toate acestea, este posibil să datorați până la 20% din alte costuri, cum ar fi taxele anestezistului.

Dacă sunteți în spital mai mult de 60 de zile, trebuie să plătiți 364 USD pe zi. Există co-plăți similare pentru șederi lungi în unitățile de asistență medicală și spitale.

Vizitele obișnuite ale medicului și asistența medicală în ambulatoriu vă pot costa și ele. Deductibilul dvs. este de $ 185, dar, după aceea, veți plăti până la 20% din suma aprobată de Medicare pentru majoritatea serviciilor medicului. Nu există o limită superioară.

De asemenea, medicamentele pe bază de rețetă pot mânca în bugetul dvs. dacă aveți nevoie de medicamente scumpe. Ar trebui să știți că puteți achiziționa o acoperire de rețetă autonomă. Aceasta este partea D în terminologia Medicare.

Conform Legii de îngrijire la prețuri accesibile, gaura de gogoașă a prețului de rețetă s-a închis în fiecare an, dar încă nu a dispărut La un anumit nivel (3.820 de dolari în 2019), introduceți notorița „gaură de gogoașă” a acoperirii care necesită să plătiți până la 25% din costurile acoperite cu medicamente cu nume de marcă sau 37% pentru medicamente generice. Atunci când costurile depășesc 5.100 de dolari pe an, treci prin gaura de gogoașă și datorezi doar 5% din costul medicamentelor.

Cum funcționează Medigap?

Poate știți deja că părțile A și B Medicare cuprind acoperirea de bază, în timp ce partea D este un plan facultativ de medicamente pe bază de rețetă, pe care îl puteți cumpăra de la un furnizor privat și vă atașați de Medicare. Partea C, cunoscută și sub denumirea de Medicare Advantage, înlocuiește toată acoperirea guvernamentală de bază cu un plan de asigurări private.

Există însă mai multe scrisori și fiecare reprezintă un nivel standard de acoperire. Pentru planurile Medicap, cele mai populare alegeri sunt F, G și N.

Planul F este cel mai cuprinzător plan și a fost cea mai populară alegere de ani buni. Cu toate acestea, Planul G câștigă teren, deoarece are practic aceeași acoperire, cu excepția rambursării părții B deductibile.

Costul mediu al Planului F a fost de aproximativ 1.800 de dolari pe an pentru o femeie de 65 de ani din 2019. Planul mediu G ar trebui să fie cu aproximativ 180 de dolari pe an mai ieftin. Cu toate acestea, costurile variază foarte mult în funcție de codul zip, sex și consumul de tutun al solicitantului. De asemenea, cresc odată cu vârsta.

Scopul unui plan Medigap este de a obține rambursarea pentru costurile care nu sunt acoperite de Medicare. Ca în orice plan de asigurare de sănătate, plătiți un preț mai mare pentru o acoperire mai mare. Un plan mai puțin scump va avea o valoare mai mare deductibilă.

Planul Medigap G are aceeași acoperire cu Planul F, cu excepția rambursării planului B deductibil.

Planurile Medigap sunt oferite de companii de asigurări private, astfel încât unele cumpărături de comparație sunt foarte recomandate. Sistemul de scrisori face mai ușor. Planurile desemnate ca acoperire F sau G vor avea aceleași avantaje din partea fiecărei companii.

Care plan este cel mai bun?

Iată răspunsul scurt: Dacă doriți o acoperire de 100% pentru tot, un plan F este alegerea dvs. Celelalte planuri oferă o acoperire progresiv mai mică pentru costuri mai mici.

Pentru un răspuns mai detaliat:

• Discutați cu un agent de asigurare calificat sau cu un consilier Medicare pentru a afla planul care vi se potrivește sau,
• Citiți publicația Medicare, Alegerea unei politici de Medigap, unde veți găsi descrieri ale fiecărui tip de politică și ce acoperă.

Ce este planul C?

Un plan Medicare Advantage, sau partea C din Medicare, este un înlocuitor privat pentru programul public Medicare. Este o organizație de întreținere a sănătății (HMO), care înlocuiește toate serviciile Original Medicare și adaugă servicii suplimentare, cum ar fi asistența medicală preventivă, în cadrul unei rețele preselectate de medici și spitale.

O politică Medigap este un supliment la acoperirea dvs. Medicare Originală care plătește cheltuielile Medicare Originală nu acoperă. Acesta vă va oferi, probabil, mai multă libertate de alegere decât Medicare Advantage (atâta timp cât medicul sau unitatea dumneavoastră acceptă Medicare). Este o opțiune mai bună pentru păsări de zăpadă și alții care călătoresc mult sau au case în mai multe locuri.

Pot să le am pe amândouă?

Nu, nu puteți avea atât Medigap, cât și Medicare Advantage și ați plăti pentru acoperirea duplicată în multe cazuri. Cu toate acestea, un asigurător vă va vinde o poliță Medigap dacă părăsiți Medicare Advantage. Acest lucru vă permite să începeți acoperirea Medigap a doua zi după terminarea planului dvs. Advantage.

Sotul meu este acoperit?

Nu. O politică Medigap acoperă doar o persoană.

Poate fi anulat planul meu?

Nu, este ilegal. Atâta timp cât plătiți primele, politica dvs. este reînnoibilă pentru tot restul vieții.