Consilier autorizat pentru traiul în vârstă (CASL)
Chartered Advisor pentru Senior Living (CASL) este o denumire profesională pentru persoanele ale căror sfaturi ajută clienții mai în vârstă să obțină securitatea financiară. O certificare CASL este adesea deținută de consilierii financiari care și-au demonstrat angajamentul de a ajuta clienții cu vârsta mijlocie și mai mare să realizeze și să păstreze securitatea financiară prin gestionarea averii, conservarea averilor și planificarea transferului de avere. Desemnarea CASL, deși este încă recunoscută de Colegiul American de Servicii Financiare (organizația emitentă CASL), nu mai este oferită studenților noi.
Breaking Down Chartered Adviser pentru Senior Living (CASL)
CASL este unul dintre mai multe programe de moștenire a Colegiului American. Colegiul continuă să sprijine deținătorii CASL existenți. Colegiul american a decis să înceteze admiterea noilor profesioniști la program începând cu 1 septembrie 2015, dar continuă să ofere candidaților existenți cursurile și examenele necesare pentru finalizarea desemnării până la 21 martie 2017.
Potrivit Colegiului American, desemnarea CASL „arată un angajament de a ajuta clienții îmbătrâniți să obțină securitate financiară acum și în viitor. CASL îi ajută pe consilieri să conducă clienții de la vârsta mijlocie până la pensionare și să îi ajute în gestionarea, conservarea și transferul averii. .“
Consilier încadrat pentru traiul în vârstă: domenii de expertiză
Deținătorii de desemnare CASL au sarcina de a oferi strategii de venituri și investiții adecvate vârstei clientului, ajutându-i pe clienți să înțeleagă asigurarea de îngrijire de lungă durată și asigurarea de sănătate și să ofere îndrumări de planificare a proprietății. Studiile necesare intră cu succes în detaliile îmbătrânirii; relații de familie și modalități de viață pentru persoanele în vârstă; nevoile de îngrijire medicală; acoperire de asigurări de sănătate înainte de 65 de ani; Acoperirea Medicare; Planificarea Medicaid; tipuri de proprietate; trusturi; impozite imobiliare; și modalități de transfer de active.
De asemenea, acoperă tipuri de investiții; riscul și rentabilitatea asociate cu diferite tipuri de valori mobiliare; cum funcționează piețele de investiții; gestionarea portofoliului; planificarea distribuțiilor de pensionare; revendicarea securității sociale; investiții continue pe toată perioada pensionării; și locuințe de pensionare.
Consilier încadrat pentru cerințe de viață pentru persoane în vârstă
Deși nu există standarde uniforme care să evalueze utilitatea pentru consumatorii numeroaselor desemnări de consilier financiar, desemnarea CASL este considerată una riguroasă, deoarece necesită 250 până la 300 de ore de studiu; finalizarea a cinci cursuri specifice de nivel universitar; trei-cinci ani de experiență relevantă de muncă cu normă întreagă sau atingerea cerințelor de experiență pentru denumirile CLU, ChFC, REBC sau CFL; cinci examene de carte închisă, de două ore; și 15 ore de educație continuă la fiecare doi ani. Cele cinci cursuri necesare sunt Înțelegerea clientului mai în vârstă, finanțarea sănătății și îngrijirea pe termen lung pentru persoanele în vârstă, decizii financiare pentru pensionare, investiții și fundamentale ale planificării imobiliare . Este nevoie de o medie de 18 luni pentru a obține această desemnare. Clienții pot verifica starea și orice reclamații împotriva unui consilier CASL online sau prin telefon.
Consilier încadrat pentru importanța vieții în vârstă
Deoarece există mai multe desemnări de consilieri financiari care permit consilierilor să solicite expertiză în gestionarea finanțelor persoanelor în vârstă, consumatorii trebuie să fie atenți și să cerceteze cerințele din spatele unei credențe înainte de a avea încredere unui consilier cu finanțele lor. Unele desemnări nu au studii necesare și nu sunt acreditate. Alții, inclusiv CASL, necesită cursuri semnificative sau auto-studiu și sunt acreditate la nivel regional sau național.
Pensionarii și pensionarii aproape se confruntă cu numeroase decizii complexe legate de finanțele lor, de aceea, de multe ori este logic să angajezi un expert care să poată analiza circumstanțele individuale și să ofere sfaturi detaliate și personalizate. Cărțile și articolele pot oferi sfaturi generale, dar nu pot spune unei persoane căsătorite, în vârstă de 70 de ani, cu 500.000 USD într-un 401 (k) și o sănătate moderată exact ce decizii trebuie luate pentru a maximiza securitatea financiară și calitatea vieții.
Compararea conturilor de investiții Denumirea furnizorului Descrierea divulgatorului de publicitate × Ofertele care apar în acest tabel provin din parteneriate de la care Investopedia primește compensații.