Utilizați medie pentru costul dolarului pentru a vă construi bogăția în timp

Valoarea medie a costurilor în dolari este o tehnică simplă care presupune investiția unei sume fixe de bani în același fond sau acțiune la intervale regulate pe o perioadă lungă de timp.

Dacă aveți un plan de pensionare 401 (k), utilizați deja această strategie.

Nu faceți greșeală, medierea costurilor în dolari este o strategie și este una care aproape sigur va obține rezultate la fel de bune sau mai bune decât vizând să cumpărați prețuri mici și să vindeți ridicate. După cum vă vor spune mulți experți, nimeni nu poate trece pe piață.

Cum să investești folosind medie-costul dolarului

Strategia nu poate fi mai simplă. Investiți aceeași sumă de bani în același stoc sau fond mutual la intervale regulate, să spunem lunar. Ignorați fluctuațiile prețului investiției dvs. Indiferent dacă este în sus sau în jos, pui aceeași sumă de bani.

Numărul acțiunilor achiziționate în fiecare lună va varia în funcție de prețul acțiunii investiției în momentul achiziției. Când valoarea acțiunii va crește, banii dvs. vor cumpăra mai puține acțiuni per dolar investit. Când prețul acțiunii va scădea, banii vă vor primi mai multe acțiuni.

De-a lungul timpului, costul mediu pe acțiune pe care îl cheltuiți va compara probabil destul de favorabil cu prețul pe care l-ați fi plătit dacă ați fi încercat să-l limitați.

Recompense pentru media dolarului-cost

Pe termen lung, acesta este un mod extrem de strategic de a investi. Pe măsură ce cumpărați mai multe acțiuni atunci când costul este redus, vă reduceți costul mediu pe acțiune în timp.

Media de costuri în dolari este deosebit de atractivă pentru noii investitori care abia încep. Este un mod de a construi încet dar sigur averea, chiar dacă începi cu o miză mică.

Exemplu de medie a costului dolarului

De exemplu, presupunem că un investitor depune 1.000 de dolari la prima lună în Fondul mutual XYZ, începând din ianuarie. Ca orice investiție, acest fond crește cu prețuri de la lună la lună.

În ianuarie, Fondul mutual XYZ a fost de 20 USD pe acțiune. Până la 1 februarie a fost la 16 dolari, până la 1 martie a fost 12 dolari, până la 1 aprilie a fost 17 dolari, iar până la 1 mai a fost 23 dolari.

Investitorul continuă să introducă în fond 1.000 de dolari în prima din fiecare lună, în timp ce numărul de acțiuni pe care îl cumpără suma de bani variază. În ianuarie, 1.000 de dolari au cumpărat 50 de acțiuni. În februarie, a cumpărat 62, 5 acțiuni, în martie a cumpărat 83, 3 acțiuni, în aprilie 58, 2 acțiuni, iar în mai 43, 48 acțiuni.

La doar cinci luni după ce a început să contribuie la fond, investitorul deține 298.14 acțiuni din fondul mutual. Investiția de 5.000 de dolari s-a transformat în 6.857, 11 USD. Prețul mediu al acțiunilor este de 16, 77 USD. Pe baza prețului curent al acțiunilor, investiția de 5.000 USD s-a transformat în 6.857, 11 USD.

Dacă investitorul ar fi cheltuit întreaga sumă de 5.000 de dolari simultan în această perioadă, profitul total ar putea fi mai mare sau mai mic. Dar prin eșalonarea achizițiilor, riscul investiției a fost redus foarte mult.

Valoarea medie a costurilor în dolari este o strategie mai sigură pentru a obține un preț mediu pe acțiune care este favorabil în general.

De ce se utilizează fonduri mutuale

În cazul utilizării strategiei de medie a costurilor în dolari, este posibil să nu existe un mijloc de investiții mai bun decât fondul mutual fără sarcină. Structura acestor fonduri mutuale, care sunt cumpărate și vândute fără comisioane, pare să fi fost proiectată având în vedere o medie a costurilor în dolari.

Raportul de cheltuieli pe care investitorii fondului mutual îl plătesc este un procent fix din contribuția totală. Acest procent scoate aceeași mușcătură relativă dintr-o investiție de 25 de dolari sau o sumă de tranșă obișnuită, deoarece ar fi dintr-o investiție de 250 $ sau 2.500 USD. Față de, să spunem, tranzacționarea de acțiuni în care se percepe o comisie forfetară pentru fiecare tranzacție, valoarea raportului cheltuielilor cu procente fixe este uluitoare.

De exemplu, dacă ați plăti o rată de 25 de dolari într-un fond mutual care percepe un raport de cheltuieli de 20 de puncte de bază, ați plăti o taxă de 0, 05 USD, care se ridică la 0, 2%. Pentru o investiție în sumă forfetară de 250 USD în același fond, ați plăti 0, 50 USD sau 0, 2%.

Dacă ați făcut o investiție de 25 de dolari printr-un broker care percepe 10 comisioane pentru fiecare tranzacție, plătiți 10 USD, ceea ce reprezintă o taxă de 40%. 250 USD ar implica o taxă de 10, 00 USD sau 4%.

Un broker cu reduceri online cu siguranță ar costa mai puțin, deoarece în mod obișnuit se percepe un cost de 4, 95 USD per tranzacție.

Cu toate acestea, disponibilitatea fondurilor mutuale fără încărcare, care prin definiție nu percep taxe de tranzacție, combinate cu cerințele lor minime de investiții, oferă acces la investiții aproape tuturor. De fapt, multe fonduri mutuale renunță la necesitățile minime pentru investitorii care au pus la punct planuri de contribuții automate, planurile care au pus în acțiune valoarea medie a costurilor în dolari.

Pentru a reduce cu adevărat costurile, puteți lua în considerare fonduri index sau fonduri tranzacționate pe schimburi (ETF). Aceste fonduri nu sunt gestionate în mod activ și sunt construite în paralel cu performanța unui anumit indice. Întrucât nu sunt implicate taxe de administrare, costurile reprezintă o fracțiune din procent.

O strategie pe termen lung

Indiferent de suma pe care trebuie să o investiți, medierea costurilor în dolari este o strategie pe termen lung.

În timp ce piețele financiare sunt într-o stare constantă de flux, în perioade lungi de timp, majoritatea stocurilor tind să se deplaseze în aceeași direcție generală, măturate de curenții mai mari în economie. O piață de urs sau o piață de taur poate dura luni sau chiar ani. Aceasta reduce valoarea mediei costurilor în dolari ca strategie pe termen scurt.

În plus, fondurile mutuale și chiar acțiunile individuale nu, de regulă, se modifică drastic în valoare de la lună la lună. Trebuie să vă mențineți investiția prin momente proaste și bune pentru a vedea valoarea reală a mediei costurilor în dolari. În timp, activele dvs. vor reflecta atât prețurile premium ale unei piețe taur, cât și reducerile unei piețe de urs.