Protecția descoperitului de conturi: pro și contra

Verificările și alte tranzacții de debit se anulează atunci când vă înscrieți la o protecție contabilitate, chiar dacă contul dvs. nu are suficiente fonduri. Pe de altă parte, banca poate percepe comisioane de descoperit de cont. Merită această protecție?

Protecție peste descoperiri: o imagine de ansamblu

Când vă înscrieți la protecția contului de descoperit de cont, banca dvs. va utiliza o sursă de rezervă conectată pe care o desemnați - un cont de economii, un card de credit sau o linie de credit - pentru a plăti tranzacțiile ori de câte ori contul de cec nu are fonduri necesare. Dacă nu aveți un cont conectat, acesta poate percepe o taxă de descoperit de cont.

Beneficiile protecției peste descoperiri

Lucrul bun despre protecția asupra descoperitului de cont este că, dacă nu aveți destui bani în contul dvs. de cec, cecul se va șterge; bancomatul vă va oferi numerar sau va trece tranzacția cu cardul de debit. Nu mai sunt verificări răsucite, cu inconvenientele și jenele care pot veni cu ele.

• Cu protecția de descoperit de cont, dacă nu aveți destui bani în contul dvs. de verificare, cecurile se vor șterge, iar tranzacțiile bancomate și cu cardul de debit vor continua.
• Un dezavantaj important este taxele mari. Dacă nu aveți suficientă protecție de descoperit de cont pentru a acoperi un deficit, tranzacțiile nu vor trece.
• Asigurați-vă că citiți amprenta înainte de a vă înscrie pentru protecție la descoperit de cont. Taxele și condițiile variază de la o bancă la alta.

Contra protecției peste descoperiri

Există mai multe capcanele de care trebuie să fiți conștienți dacă vă înscrieți la protecția asupra descoperitului de cont. Ei includ:

Taxe și interese

Dezavantajul este că banca va percepe o taxă de transfer sau descoperit de cont, chiar dacă banii proprii acoperă deficitul. Și, în cazul unei linii de credit supra-proiect, veți plăti dobândă pentru suma pe care o împrumutați până când o plătiți înapoi.

Tranzacțiile încă nu pot fi clare

În plus, tranzacțiile dvs. nu se vor șterge dacă nu aveți suficientă protecție de descoperit de cont pentru a acoperi deficiența. S-ar putea să nu fie o mare afacere să renunțe la o tranzacție, dar, în caz de urgență, este plăcut să ai o sursă de fonduri de rezervă. Cu toate acestea, dacă sursa de finanțare a copiei de rezervă este de asemenea înregistrată, nu veți mai putea finaliza tranzacția.

Ba mai mult, dacă știți că nu vă puteți baza pe o protecție peste descoperit în caz de urgență, trebuie să transportați bani în plus sau un card de credit, în caz. Plătea în numerar pentru situații de urgență este opțiunea cea mai scumpă. Folosirea unui card de credit ar putea fi mai mult sau mai puțin costisitoare decât protecția peste descoperit de cont, în funcție de acord și condiții.

Înainte de a vă înscrie, asigurați-vă că citiți tipăritul, deoarece unele bănci percep taxe mari, în timp ce altele limitează numărul de taxe de descoperit de cont pe care le vor percepe pe zi.

consideratii speciale

Fără protecție de descoperit de cont, banca dvs. mai poate percepe o taxă de fonduri care nu este suficientă, care poate fi comparabilă cu o taxă de descoperit de cont dacă nu există suficienți bani în contul dvs. pentru a acoperi debitul. În plus, partea care primește cecul necorespunzător poate solicita rambursarea taxei de cec returnate și vă poate raporta către ChexSystems, care este ca un raport de credit pentru istoricul dvs. bancar.

Taxele de descoperit de cont depistează de obicei între 30 și 35 dolari pe articol. Aceste taxe se pot adăuga rapid dacă efectuați mai multe tranzacții înainte de a realiza că contul dvs. este în roșu. Dacă efectuați o achiziție mică - sau dacă aveți o altă sursă de fonduri - nu scrieți un cec sau folosiți cardul de debit dacă nu sunteți chiar sigur dacă fondurile dvs. vor acoperi achiziția.

Termenii și condițiile pentru taxele de descoperit de cont variază semnificativ de la o bancă la alta. Dacă taxele de descoperit de cont ale bancii dvs. sunt mari, s-ar putea să vi se pară mai puțin costisitoare folosind un card de credit. Acest lucru este diferit de legarea protecției contului de cont direct la o carte de credit, care poate fi costisitoare, deoarece cardul de credit tratează tranzacția asociată ca un avans în numerar cu o dobândă mare și fără perioadă de grație.

Deși ar putea merita să vă înscrieți dacă nu doriți refuzul tranzacțiilor, o alegere mai bună este să vă înscrieți la alerte prin e-mail sau text pentru a semnala soldurile conturilor de verificare scăzute, astfel încât să puteți evita comisioanele descoperite în totalitate. Aceste alerte vă vor oferi posibilitatea de a adăuga fonduri în contul dvs. de verificare, așteptați să faceți o achiziție sau de a utiliza o formă alternativă de plată.

Puteți evita, de asemenea, comisioanele de descoperit de cont cu ajutorul serviciilor de transfer de descoperit de cont gratuit ale unor bănci, care vor transfera automat bani în pași prestabilite (cum ar fi 100 USD) dintr-un cont de economii conectat în contul dvs. de verificare atunci când soldul este scăzut.