Ce acoperă Medicare?

Acoperirea medicamentului poate fi confuză și, dacă este calculată greșit, foarte costisitoare. În acest articol, vom clarifica unele concepții greșite comune despre Medicare, precum și regulile sale de eligibilitate.

Medicare 101
În 1965, președintele Lyndon Johnson a semnat programul original Medicare în lege. Programul a acoperit inițial două porțiuni:

• Partea A - Asigurare de spital
• Partea B - Asigurare medicală

Partea A acoperă o mare parte din costurile legate de spital pentru persoanele eligibile cu vârsta de peste 65 de ani și include doar îngrijirile necesare și calificate din punct de vedere medical, nu și îngrijirea custodiei. Persoanele care nu sunt eligibile pentru acoperire pot participa la program dacă plătesc o taxă lunară

Partea B este opțională și plătește o parte din îngrijirile medicale care nu sunt oferite în spital, cum ar fi vizitele medicului și alte servicii de ambulatoriu. Există o taxă lunară pentru acest program. Taxa a fost de 93, 50 USD în 2007 și este probabil să crească în viitor. Partea B acoperirea este supusă diverselor deductibile și copagări.

Programul Medicare își îndeplinește încă rolul inițial, dar a fost extins în 1997 și rafinat în 1999 pentru a include:

• Partea C - „ Medicare” + Alegere, acum cunoscută sub numele de „Medicare Advantage”

Partea C oferă beneficiarilor Medicare posibilitatea de a se înscrie în planurile private de asistență medicală și de a primi toate serviciile Medicare, inclusiv partea A și partea B, de la un furnizor privat. Funcționează ca acoperirea asistenței medicale oferită de majoritatea angajatorilor. Un meniu de oferte este disponibil cu o varietate de opțiuni de acoperire, coplată și costuri lunare. Furnizorul privat acoperă, de asemenea, serviciile care nu sunt furnizate de părțile A și B. Partea C este disponibilă în majoritatea domeniilor și oferă un mod convenabil de a primi servicii medicale.

În 2006, programul s-a extins din nou pentru a oferi:

• Partea D - Acoperirea medicamentelor cu prescripție medicală

Partea D este un program de asigurare opțional care percepe o taxă lunară în schimbul acoperirii medicamentelor rețetate. Costul lunar variază mult în funcție de opțiunile de acoperire pe care le alegeți. Ca și planurile de îngrijire medicală oferite de angajator, partea D susține o sesiune de înscriere deschisă pe 15 noiembrie - 31 decembrie în fiecare an, timp în care participanții la program pot alege să își modifice opțiunile de acoperire. În timp ce partea D este un program voluntar, beneficiarii Medicare trebuie să-și revizuiască serios nevoile de asistență medicală imediat după eligibilitate, deoarece costul părții D crește în fiecare an pentru persoanele care aleg să nu participe imediat la eligibilitate.

Deși acoperirea medicamentelor pe bază de rețetă este deosebit de importantă pentru mulți vârstnici, iar partea D ajută, programul a atras critici serioase. Mulți oameni consideră că opțiunile de acoperire și prețurile sunt deosebit de confuze.

Ce să alegi? Participanții la Medicare părțile A și B pot alege să participe la partea C și / sau partea D, sau pot alege să cumpere o asigurare suplimentară de la un transportator privat. Această asigurare suplimentară, denumită adesea „medigap”, plătește pentru cheltuielile care nu sunt acoperite de Medicare. Participanții la partea C nu trebuie să cumpere acoperire medigap, deoarece partea C le permite să selecteze acoperirea medicală care să răspundă celor mai multe nevoi.

Medicare și Îngrijire pe termen lung
Programul Medicare este proiectat pentru a oferi îngrijiri medicale, nu pentru costurile de îngrijire pe termen lung (LTC). Ca atare, acoperirea Medicare pentru nevoile pe termen lung este extrem de limitată. Presupunând că vă calificați, Medicare poate plăti până la 100% din costurile dvs. într-o casă de îngrijire medicală pentru primele 20 de zile într-o perioadă de beneficii. După ce au trecut 20 de zile, trebuie să plătiți o sumă grea de co-asigurare pentru zilele 21 - 100 pentru fiecare perioadă de beneficii.

Pentru ca Medicare să plătească toate costurile LTC, trebuie să îndepliniți trei criterii:

1. Regula de 72 de ore - Trebuie să fiți internat cel puțin trei zile complete și trei nopți complete. Multe șederi la spital sunt de trei zile și două nopți. De exemplu, s-ar putea să mergi luni dimineața pentru o înlocuire a șoldului și să pleci miercuri după-amiaza.
   
2. Necesitatea medicală - Îngrijirea dvs. trebuie să îndeplinească următoarele cerințe:
   1. Trebuie să fie necesar medical.
   2. Trebuie să aibă grijă care poate fi acordată doar într-un azil, de cele mai multe ori de către personal calificat.
   3. Trebuie să rezulte din starea pentru care ați fost spitalizat.
3. Locuri în care se poate acorda îngrijiri - În aproape toate cazurile, pacienții care pleacă dintr-un spital merg direct la o casă de îngrijire pentru îngrijiri suplimentare.

Există o diferență între îngrijirea care este calificată și necesară din punct de vedere medical și cea care este custodială. Concluzia este de a determina dacă aveți nevoie de asistență pentru activități de viață de zi cu zi (ADL) sau îngrijire custodială. (Pentru lectură aferentă, consultați Extragerea surprizei din îngrijirea de lungă durată .)
Cu unele excepții, Medicare plătește pentru îngrijirile de specialitate necesare medical într-un cadru de nașteri. Dacă sunteți la domiciliu și aveți nevoie de îngrijiri calificate, Medicare poate plăti pentru ca un îngrijitor să vină acasă pentru a avea tendințe. O altă excepție este îngrijirea de sfârșit a vieții sau ospiciul. Nivelurile și locațiile exacte pentru a primi îngrijiri calificate diferă de la o stare la alta .

Medicare nu este conceput pentru a oferi asistență cu ADL sau pentru a oferi asistență și ajutor pentru a vă menține acasă sau într-o unitate de locuit asistată. Oferirea de fonduri pentru îngrijirea de lungă durată este rolul Medicaid și al LTC. (Pentru a afla mai multe despre LTC și Medicaid, consultați Asigurarea de îngrijire pe termen lung: Cine are nevoie de ea și care este diferența dintre Medicare și Medicaid? )

Concluzie Regulile și reglementările care acoperă Medicare pot fi dificil de înțeles, în special atunci când vine vorba de a avea nevoie de asistență cu ADL sau de a avea nevoie de îngrijiri medicale. Neînțelegerea diferenței te-ar putea costa pe tine sau familia ta cu drag. Medicare poate costa mai mult și să ofere mai puțină acoperire și beneficii decât te-ai fi gândit. Investiția de timp și energie în determinarea celei mai bune combinații de opțiuni de acoperire vă poate ajuta să evitați surprize neplăcute și costisitoare pe drum.