Obligațiuni de economii din SUA
O obligațiune de economii din SUA este o obligațiune publică care oferă o rată fixă a dobânzii pe o perioadă determinată de timp. Multe persoane consideră că aceste obligațiuni sunt atractive, deoarece nu sunt supuse impozitelor pe venit sau de stat sau locale. Aceste obligațiuni nu pot fi transferate cu ușurință și nu sunt negociabile.
BREAKING DOWN Obligațiuni de economii din SUA
O obligațiune de economii din SUA este un tip comun de obligațiuni de stat, care este o obligațiune emisă de un organism guvernamental pentru a strânge fonduri de la public pentru a-și finanța proiectele de capital și alte operațiuni necesare gestionării economiei. Atunci când guvernul vinde obligațiuni, este în fapt preluând un împrumut din partea publicului, pe care promite să îl plătească la o anumită dată predeterminată în viitor. Ca compensare pentru furnizarea acestuia cu capital, guvernul efectuează plăți de dobânzi către deținătorii de obligațiuni.
Istoria Bonului de Economii din SUA
În 1935, în timpul Marii Depresiuni, președintele Franklin D. Roosevelt a semnat o legislație care permite departamentului american al Trezoreriei să emită obligațiuni de economii cu finanțare federală, seria A. În 1941, obligațiunea seria E a fost emisă pentru a ajuta la finanțarea celui de-al doilea război mondial și au fost numite Obligații Defensive. După atacul de pe Pearl Harbor, ei au fost numiți obligațiuni de economii de război, iar banii investiți în ele s-au îndreptat direct spre efortul de război.
După încheierea războiului, americanii au fost încurajați să achiziționeze obligațiuni de economii, ceea ce a oferit o modalitate ca persoanele și familiile să obțină profituri pe investițiile lor, beneficiind în același timp de garanția absolută a guvernului Statelor Unite.
Caracteristici ale obligațiunilor de economii din SUA
- Necomercializabil: obligațiunile de economii din SUA au fost concepute pentru a nu fi comercializate, ceea ce înseamnă că un investitor poate achiziționa obligațiunea direct de la guvernul SUA și nu o poate vinde niciunui alt investitor. De fapt, obligațiunea nu poate fi transferată, deoarece reprezintă un contract între investitor și guvernul SUA. Această relație directă asigură că obligațiunile de economii din SUA nu fluctuează ca valoare. Prin urmare, un investitor ar primi investiția sa inițială dacă ar răscumpăra obligațiunea. În plus, orice certificat de garanție pierdut sau deteriorat poate fi reeditat sau înlocuit, deoarece obligațiunea este înregistrată la guvern.
- Cumpărare: Un investitor poate cumpăra obligațiuni în creșteri de un ban cu o valoare minimă a investiției de 25 USD și o valoare maximă de 10.000 USD. Un investitor de obligațiuni nu poate cumpăra mai mult de 10.000 USD valoarea nominală a obligațiunilor de economii din SUA într-un an calendaristic. Obligațiunile de economii din SUA pot fi achiziționate și răscumpărate electronic doar prin intermediul site-ului web TreasuryDirect administrat de guvern. Investitorul trebuie să deschidă un cont TreasuryDirect și să furnizeze un număr de securitate socială (SSN), un cont de verificare sau de economii și o adresă de e-mail.
- Plata dobânzilor: obligațiunile de economii din SUA sunt obligațiuni cu cupon zero care nu plătesc dobândă până când sunt rambursate sau până la data scadenței. Dobânda se compune semestrial și se acumulează în fiecare an timp de 30 de ani. După păstrarea unei obligațiuni timp de 30 de ani, aceasta nu va mai genera plăți de dobândă către investitor. Un investitor care achiziționează obligațiunea la sfârșitul lunii va primi în continuare dobânda acumulată pentru întreaga lună. Orice dobândă plătită la data de răscumpărare sau scadență este emisă electronic în contul bancar desemnat al deținătorului de obligațiuni.
- Răscumpărarea timpurie: Timpul necesar pentru ca o legătură să se maturizeze variază, dar este adesea între 15 și 30 de ani. Un deținător de obligațiuni trebuie să aștepte cel puțin 12 luni de la achiziția inițială înainte de a răscumpăra obligațiunile de economii, moment în care va primi valoarea nominală plus dobânda. Mai mult, investitorii care răscumpărau obligațiunile în primii cinci ani de la cumpărare vor pierde dobânda din ultimele trei luni cu titlu de penalitate. Cu toate acestea, răscumpărarea unei obligațiuni după deținerea ei timp de cinci ani nu suportă nicio penalitate.
- Consecințe fiscale: dobânzile obținute din obligațiunile de economii sunt scutite de impozitele pe veniturile locale și locale. Cu toate acestea, se aplică impozite federale, dar numai în anul în care obligația scade, este răscumpărată sau după 30 de ani, când obligațiunea nu mai câștigă dobândă. Dacă investitorul utilizează încasările din răscumpărarea obligațiunilor pentru a plăti școlarizarea pentru învățământul superior, el poate fi scutit de impozite mai mari.
Tipuri de obligațiuni de economii din SUA
Cele două tipuri de obligațiuni de economii din SUA care pot fi achiziționate electronic sunt obligațiunile Seria EE și Seria I.
- Obligația de economisire a SUA din seria EE: Obligația de economii din seria EE a înlocuit obligațiunile din seria E în 1980. Aceste obligațiuni sunt vândute la valoarea nominală și merită valoarea lor completă la răscumpărare. Aceste obligațiuni oferă o rată de dobândă fixă, care este plătită la scadență sau răscumpărare.
- Obligația de economii din seria I din SUA: Obligația de economii din seria I a fost introdusă în 1998. Ca și obligațiunea Seria EE, seria I se vinde la valoarea nominală. Aceste obligațiuni oferă o rată a dobânzii ajustată pentru inflație, ceea ce face ca dobânda să fie oarecum variabilă. Dacă inflația crește, rata dobânzii la obligațiunile de economii va fi ajustată în sus. În perioadele de deflație, garanțiile nu vor coborî niciodată sub 0, 00%.
Pentru a achiziționa sau răscumpăra o obligațiune de economii din SUA, un investitor trebuie să fie cetățean american, rezident oficial al SUA sau angajat al guvernului american (indiferent de statutul de cetățenie).
Obligațiunile de economii din SUA sunt printre cele mai sigure tipuri de investiții, deoarece sunt aprobate de guvernul federal și, prin urmare, sunt lipsite de riscuri. Deși aceste obligațiuni nu câștigă prea mult interes în comparație cu piața bursieră, acestea oferă o sursă de venit mai puțin volatilă. Acestea oferă o modalitate de a economisi pentru cheltuielile viitoare, deoarece acestea nu pot fi încasate până la cel puțin 12 luni de la cumpărare, și cu cât aștepți mai mult să încasezi obligațiunea, cu atât dobândește mai mult. (Pentru lectură aferentă, consultați „Cum sunt impozitate obligațiunile de economii?”)
Compararea conturilor de investiții Denumirea furnizorului Descrierea divulgatorului de publicitate × Ofertele care apar în acest tabel provin din parteneriate de la care Investopedia primește compensații.