Clauza de instalare
O clauză de compensare este o clauză legală care oferă unui creditor autoritatea de a sechestra depozitele unui debitor atunci când este neplătit pentru un împrumut. O clauză de compensare se poate referi, de asemenea, la o decontare a datoriei reciproce între un creditor și un debitor prin compensarea creanțelor de tranzacție. Acest lucru permite creditorilor să încaseze o sumă mai mare decât ar putea în mod obișnuit în cadrul procedurilor de faliment.
Cheie de luat cu cheie
- Clauzele de compensare sunt înscrise în acorduri legale pentru protejarea creditorului.
- O clauză de compensare permite creditorului să sechestreze active care aparțin împrumutatului, cum ar fi conturile bancare, în caz de neplată.
- Clauzele de compensare sunt utilizate și de producători și de alți vânzători de mărfuri pentru a le proteja de o cumpărătură implicită.
Cum funcționează o clauză de compensare
Clauzele de compensare conferă creditorului dreptul de compensare - dreptul legal de a sechesti fonduri de la debitor sau un garant al datoriei. Acestea fac parte din multe acorduri de creditare și pot fi structurate în diverse moduri. Creditorii pot alege să includă o clauză de compensare în acord pentru a se asigura că, în caz de neplată, vor primi un procent mai mare din suma care le este datorată decât ar putea altfel. În cazul în care un debitor nu este în măsură să îndeplinească o obligație față de bancă, banca poate confiscă activele detaliate în clauză.
Clauzele de compensare sunt utilizate cel mai frecvent în contractele de împrumut între creditorii, cum ar fi băncile și împrumutatorii acestora. De asemenea, pot fi utilizate în alte tipuri de tranzacții în care o parte se confruntă cu un risc de neplată a plății, cum ar fi un contract între un producător și un cumpărător al mărfurilor sale. Legea Adevărului în Împrumuturi interzice aplicarea clauzelor de compensare pentru tranzacțiile cu carduri de credit; acest lucru protejează consumatorii care refuză să plătească mărfurile defecte cumpărate cu cardurile lor, folosind ceea ce se cunoaște drept taxă.
Exemple de clauze de compensare
O clauză de compensare a creditului este adesea inclusă într-un contract de împrumut între un împrumutat și bancă unde dețin alte active, cum ar fi banii într-un cont de cec, economii sau cont de piața monetară sau un certificat de depozit. Împrumutatul este de acord să pună aceste active la dispoziția creditorului în caz de neplată. Dacă activele sunt deținute la acel creditor, acestea pot fi accesate mai ușor de către creditor pentru a acoperi o plată implicită. Dar o clauză de compensare poate include, de asemenea, drepturile asupra activelor deținute la alte instituții. În timp ce acele active nu sunt la fel de ușor accesibile pentru creditor, clauza de compensare dă creditorului consimțământ contractual pentru a le confida în cazul în care un debitor este implicit.
O clauză de compensare ar putea face parte, de asemenea, dintr-un acord de furnizor între furnizor, cum ar fi un producător și un cumpărător, cum ar fi un comerciant. Acest tip de clauză poate fi utilizat în locul unei scrisori de credit de la o bancă și oferă furnizorului acces la conturile de depozit sau la alte active deținute la instituția financiară a cumpărătorului în cazul în care cumpărătorul nu plătește. Cu o clauză de compensare, vânzătorul poate obține plata echivalentă cu suma care le este datorată în baza acordului de furnizor.
Împrumutații ar trebui să fie conștienți de faptul că acordul unei clauze de compensare ar putea însemna că trebuie să-și piardă mai mult din bunurile lor decât în cazul unei proceduri de faliment.
Beneficiile clauzelor de compensare
Clauzele de compensare sunt utilizate în beneficiul părții cu risc de neplată a plății. Aceștia oferă creditorului acces legal la activele unui debitor, fie la instituția financiară a creditorului, fie la altul în care debitorul are conturi. Înainte de a semna un contract cu o clauză de compensare, debitorii ar trebui să fie conștienți de faptul că acesta poate duce la pierderea activelor pe care le-ar fi putut reține prin alte mijloace de decontare a datoriilor, cum ar fi falimentul.
Compararea conturilor de investiții Denumirea furnizorului Descrierea divulgatorului de publicitate × Ofertele care apar în acest tabel provin din parteneriate de la care Investopedia primește compensații.