Pre-calificat vs. pre-aprobat: Care este diferența?

Probabil ați auzit că ar trebui să vă calificați în prealabil sau să primiți o aprobare prealabilă pentru o ipotecă dacă doriți să cumpărați proprietăți. Acesta este doi pași cheie în procesul de cerere de credit ipotecar. Unii utilizează termenii în mod interschimbabil, dar există diferențe importante pe care fiecare cumpărător ar trebui să le înțeleagă.

Pre-calificarea este doar primul pas. Acesta vă oferă o idee despre cât de mult împrumut veți beneficia. Pre-aprobarea este al doilea pas, un angajament condiționat de a vă acorda efectiv ipoteca.

"Procesul de precalificare se bazează pe date transmise de consumatori", spune Todd Kaderabek, un broker rezidențial asociat cu Beverly-Hanks & Associates Realtors din centrul Asheville, NC. "Pre-aprobarea este datele consumatorilor verificate - de exemplu, un credit Verifica."

Cheie de luat cu cheie

• Pre-calificarea se bazează pe datele pe care le trimiteți unui creditor, care va oferi o estimare a pachetului de bilet cu cât puteți împrumuta.
• Suma dvs. pre-calificată nu este un lucru sigur, deoarece se bazează doar pe informațiile furnizate.
• Împrumutatul nu va arunca o privire atentă asupra situației financiare și a istoriei dvs. pentru a determina cât de mult vă puteți permite în mod rezonabil ipoteca până nu ajungeți în etapa de pre-aprobare.
• Veți primi un angajament condiționat în scris pentru o sumă exactă a împrumutului după ce ați fost aprobat în prealabil.

Precalificat

Obținerea unei calificări prealabile presupune furnizarea unei bănci sau a unui creditor cu imaginea financiară generală, inclusiv datoria, veniturile și activele. Creditorul examinează totul și vă oferă o estimare a cât de mult vă puteți aștepta să împrumutați.

Pre-calificarea se poate face prin telefon sau online, și de obicei nu există costuri implicate. Este rapid, de obicei durează doar una până la trei zile pentru a obține o scrisoare de precalificare. Rețineți că precalificarea împrumutului nu include o analiză a raportului dvs. de credit sau o privire aprofundată asupra capacității dvs. de a cumpăra o casă. Se bazează numai pe informațiile pe care le transmiteți creditorului, deci nu înseamnă deloc dacă nu furnizați date exacte.

Etapa inițială de precalificare vă permite să discutați cu creditorul dvs. obiective sau nevoi pe care le-ați putea avea cu privire la ipoteca dvs. Creditorul dvs. vă poate explica diversele opțiuni de credit ipotecar și vă poate recomanda tipul care ar putea fi cel mai potrivit pentru situația dvs.

Suma dvs. pre-calificată nu este un lucru sigur, deoarece se bazează doar pe informațiile furnizate. Este doar suma pentru care s-ar putea să fiți aprobat. Un cumpărător precalificat nu are aceeași greutate ca și un cumpărător pre-aprobat, care a fost cercetat mai amănunțit.

Pre-calificarea poate fi totuși utilă când vine momentul să faceți o ofertă. „O scrisoare de precalificare nu este necesară decât cu o ofertă pe piața noastră”, spune Kaderabek. „Vânzătorii sunt pricepuți și nu doresc să încheie un contract cu un cumpărător care nu poate efectua contractul. Este una dintre primele întrebări pe care le punem unui potențial cumpărător: V-ați întâlnit cu un creditor și ați stabilit statutul dvs. de precalificare? Dacă nu, recomandăm opțiuni pentru creditori. Dacă da, solicităm și ținem la dosar o copie a scrisorii de precalificare. ”

Iată un exemplu despre cum arată o scrisoare de precalificare:

Pre aprobat

Obținerea pre-aprobată este următorul pas și este mult mai implicat. „O precalificare este un bun indiciu al bonității și a capacității de a împrumuta, dar o pre-aprobare este cuvântul definitiv”, spune Kaderabek.

Trebuie să completați o cerere de ipotecă oficială pentru a obține aprobarea prealabilă și trebuie să furnizați creditorului toată documentația necesară pentru a efectua o verificare extinsă pe fondul financiar și ratingul creditului curent. Creditorul vă poate aproba pentru o ipotecă până la o sumă specificată după ce a examinat finanțele. De asemenea, veți avea o idee mai bună despre rata dobânzii pe care o veți percepe la împrumut în acest moment, deoarece acest lucru este bazat adesea în parte pe scorul dvs. de credit și este posibil să fiți capabil să blocați o rată a dobânzii. Unii creditori percep o taxă de cerere pentru aprobare prealabilă, care se poate ridica la câteva sute de dolari.

Veți primi un angajament condiționat în scris pentru o sumă exactă de împrumut, permițându-vă să căutați o casă la sau sub acest nivel de preț. În mod evident, acest lucru vă aduce un avantaj atunci când aveți de-a face cu un vânzător, deoarece va ști că sunteți cu un pas mai aproape de a obține o ipotecă reală.

În funcție de piață și de ce oportunități apar, s-ar putea să vă găsiți casa ideală sub partea superioară a gamei de prețuri, lăsând fonduri pentru alte obiective pe termen lung - cum ar fi economisirea pensiilor sau a cheltuielilor colegiului copiilor.

Exemplu pre-calificat vs. pre-aprobat

Iată o descriere rapidă a diferenței de precalificare și de pre-aprobare: