Definiția prețurilor bazată pe risc

Care este prețul bazat pe riscuri?

Prețurile bazate pe riscuri pe piața creditului se referă la oferirea de rate diferite a dobânzii și a condițiilor de împrumut către diferiți consumatori în funcție de bonitatea lor de credit. Prețurile bazate pe riscuri privesc factori precum scorul de credit al consumatorului, istoricul negativ al creditului (dacă este cazul), starea de angajare și venitul. Nu ia în considerare factori precum rasa, culoarea, originea națională, religia, sexul, starea civilă sau vârsta care nu este permisă în baza Legii privind egalitatea de oportunități de credit. În 2011, SUA au instituit o nouă regulă federală de stabilire a prețurilor bazată pe riscuri, care impune creditorilor să ofere debitorilor o notificare de prețuri bazată pe riscuri în anumite situații.

Prețurile bazate pe risc pot fi, de asemenea, cunoscute sub denumirea de subscriere bazată pe riscuri.

BREAKING DOWN. Prețuri bazate pe risc

Stabilirea prețurilor bazate pe risc a fost bazată istoric pe piața creditului ca metodologie de subscriere pentru toate tipurile de produse de credit.

Cheie de luat cu cheie

• Prețurile bazate pe riscuri se bazează în general pe istoricul creditului.
• Creditorii trebuie să furnizeze notificări de termeni specifici.
• Datoria la venit și alte valori sunt, de asemenea, factori în stabilirea prețurilor bazate pe risc.

Metodologii de stabilire a prețurilor bazate pe risc

Creditorii își particularizează analiza prețurilor bazată pe riscuri pentru a include parametri specifici pentru scorurile de credit ale împrumutului, datorii la venituri și alte valori cheie utilizate pentru analiza aprobării împrumutului. Creditorii din întreaga industrie vor avea toleranțe de risc variate și strategii de gestionare a riscurilor de împrumut. Aceste strategii pot dicta parametrii și riscurile debitorului pe care sunt dispuși să-și asume.

În stabilirea prețurilor bazate pe riscuri, creditorii oferă debitorilor termeni de împrumut pe baza caracteristicilor profilului de credit. Aceste caracteristici sunt identificate într-o cerere de împrumut a unui împrumutat și analizate prin tehnologii de stabilire a prețurilor bazate pe riscuri și proceduri de subscriere. În general, creditorii vor concentra analiza bazată pe riscuri pe scorul de credit al debitorului și datoria către venit. Cu toate acestea, creditorii iau în considerare îndeaproape toate elementele din raportul de credit al unui împrumutat, inclusiv delincvențele și orice elemente adverse grave, cum ar fi falimentul.

Metodologiile de stabilire a prețurilor bazate pe risc permit creditorilor să folosească caracteristicile profilului de credit pentru a percepe rate ale dobânzii debitorilor care variază în funcție de calitatea creditului. Astfel, nu toți debitorii pentru un singur produs vor primi aceeași rată a dobânzii și a acelorași condiții de credit. Aceasta înseamnă că debitorii cu risc mai mare care par mai puțin susceptibili să-și ramburseze împrumuturile la timp și la timp li se vor percepe rate mai mari de dobândă, în timp ce debitorii cu risc mai mic, care par să aibă o capacitate mai mare de a efectua plăți, vor fi percepute rate mai mici de dobândă.

Regula prețurilor bazată pe risc

De-a lungul istoriei, prețurile bazate pe risc au fost cunoscute ca fiind cele mai bune practici cu o mică intervenție de reglementare. Cu toate acestea, în 2011, guvernul federal a implementat o nouă regulă de stabilire a prețurilor bazată pe riscuri care prevede o mai mare dezvăluire și transparență a procesului de decizie de credit pentru debitori. În conformitate cu regula prețurilor bazate pe riscuri, o instituție financiară care aprobă un împrumut sau o carte de credit pentru un împrumutat cu o dobândă mai mare decât ceea ce percepe majoritatea consumatorilor pentru același produs trebuie să furnizeze împrumutatului o notificare de prețuri bazată pe riscuri. Această notificare poate fi livrată prin comunicare orală, scrisă sau electronică.

Notificarea de prețuri bazată pe risc explică debitorului că rata dobânzii pe care a primit-o a fost comparativ mai mare decât a altor împrumutați aprobați pentru produsul de împrumut și detaliază, de asemenea, factorii specifici utilizați de către creditor în determinarea ratei mai mari. Dacă este necesar, această notificare trebuie dată împrumutatului înainte de a semna contractul de credit al produsului.

Compararea conturilor de investiții Denumirea furnizorului Descrierea divulgatorului de publicitate × Ofertele care apar în acest tabel provin din parteneriate de la care Investopedia primește compensații.

Termeni înrudiți

Cinci C-uri de credit Cinci C-uri de credit (caracter, capacitate, capital, garanții și condiții) este un sistem utilizat de către creditori pentru a evalua bonitatea debitorului. mai mult Ce este un împrumut cu plata? Un împrumut cu plată este un tip de împrumut pe termen scurt în care un împrumutat va extinde creditul cu dobândă mare în funcție de veniturile și profilul de credit al debitorului. mai multe Prețuri ipotecare bazate pe riscuri Prețurile ipotecare bazate pe riscuri sunt atunci când un creditor ipotecar își adaptează ratele și termenii în funcție de situația și istoricul financiar al unui solicitant. mai multe Prețuri avansate Prețurile anticipate se referă la ratele și limitele dobânzilor stabilite pentru un împrumutat în subscrierea și emiterea cardului de credit. mai mult Consolidarea datoriei Consolidarea datoriei este actul de a combina mai multe împrumuturi sau pasive într-un singur împrumut. Consolidarea datoriilor înseamnă acordarea unui nou împrumut pentru a achita o serie de datorii și datorii ale consumatorilor, în general, negarantate. mai mult Regulamentul B Toți creditorii trebuie să respecte Regulamentul B, care împiedică discriminarea solicitanților în orice aspect al unei tranzacții de credit. mai multe link-uri partenere