Asigurări de sănătate de grup
Planurile de sănătate ale asigurărilor de grup asigură acoperirea unui grup de membri, de obicei compus din angajați ai companiei sau membri ai unei organizații. Membrii sănătății grupului primesc, de obicei, asigurare la un cost redus, deoarece riscul asigurătorului este răspândit într-un grup de asigurați. Există astfel de planuri atât în SUA, cât și în Canada.
Cum funcționează asigurarea de sănătate de grup
Planurile de asigurare de sănătate de grup sunt achiziționate de companii și organizații, apoi sunt oferite membrilor sau angajaților săi. Planurile pot fi achiziționate doar de grupuri, ceea ce înseamnă că indivizii nu pot achiziționa acoperire prin aceste planuri. Planurile necesită de obicei o participare de cel puțin 70% la plan pentru a fi valabile. Din cauza numeroaselor diferențe - asigurători, tipuri de plan, costuri și termeni și condiții - între planuri, niciunul nu este niciodată același.
Planurile de grup nu pot fi achiziționate de către persoane fizice și necesită participarea a cel puțin 70% din partea membrilor grupului.
Odată ce organizația alege un plan, membrilor grupului li se oferă opțiunea de a accepta sau de a refuza acoperirea. În anumite domenii, planurile pot veni în niveluri, în cazul în care părțile asigurate au opțiunea de a primi o acoperire de bază sau o asigurare avansată cu suplimente. Primele sunt împărțite între organizație și membrii acesteia pe baza planului. De asemenea, acoperirea asigurărilor de sănătate poate fi extinsă la familia imediată și / sau la alte persoane aflate în întreținerea membrilor grupului, pentru un cost suplimentar.
Costul asigurării de sănătate în grup este de obicei mult mai mic decât planurile individuale, deoarece riscul este distribuit la un număr mai mare de persoane. Mai simplu spus, acest tip de asigurare este mai ieftin și mai accesibil decât planurile individuale disponibile pe piață, deoarece există mai multe persoane care cumpără în plan.
Cheie de luat cu cheie
- Membrii grupului primesc asigurare la un cost redus, deoarece riscul asigurătorului este răspândit într-un grup de asigurați.
- Planurile necesită de obicei o participare de cel puțin 70% la plan pentru a fi valabile.
- Primele sunt împărțite între organizație și membrii acesteia, iar acoperirea poate fi extinsă la familia membrilor și / sau a altor persoane dependente, contra cost.
Istoricul asigurărilor de sănătate de grup
Asigurarea de sănătate de grup în Statele Unite a evoluat în secolul XX. Ideea de acoperire colectivă a intrat pentru prima dată în discuții publice în timpul Primului Război Mondial și a Marii Depresiuni. Soldații care luptă în Primul Război Mondial au primit acoperire prin Legea Asigurării pentru Risc de Război, pe care Congresul a extins-o ulterior pentru a-i acoperi pe persoanele dependente ale militari. În anii 1920, costurile de asistență medicală au crescut până la punctul în care au depășit capacitatea de plată a majorității consumatorilor.
Marea Depresiune a înrăutățit dramatic această problemă, dar rezistența Asociației Medicale Americane și a industriei asigurărilor de viață au învins mai multe eforturi de a stabili orice formă de sistem național de asigurări de sănătate. Această opoziție va rămâne puternică în secolul XXI.
Planurile de asigurări sociale de sănătate sponsorizate de angajatori au apărut pentru prima dată în anii 1940, ca o modalitate prin care angajatorii să atragă angajații atunci când legislația de război impunea salarii aplatizate. Acesta a fost un beneficiu popular fără taxe pe care angajatorii au continuat să îl ofere după sfârșitul războiului, dar nu a reușit să răspundă nevoilor pensionarilor și altor adulți care nu lucrează. Eforturile federale de a oferi acoperire acestor grupuri au condus la modificările de securitate socială din 1965, care au pus bazele Medicare și Medicaid.
Beneficiile unui plan de asigurări de sănătate grup
Avantajul principal al unui plan de grup este acela că răspândește riscul pe o mulțime de persoane asigurate. Acest lucru beneficiază membrii grupului prin păstrarea primelor scăzute, iar asigurătorii pot gestiona mai bine riscul atunci când au o idee mai clară despre cine acoperă. Asiguratorii pot exercita un control și mai mare asupra costurilor prin intermediul organizațiilor de întreținere a sănătății (HMOs), în care furnizorii contractează cu asigurătorii pentru a oferi îngrijiri membrilor. Modelul HMO tinde să mențină costurile scăzute, cu costurile restricțiilor privind flexibilitatea îngrijirii acordate persoanelor fizice. Organizațiile de furnizori preferați (PPO) oferă pacientului o selecție mai mare de medici și un acces mai ușor la specialiști, dar tind să perceapă prime mai mari decât HMO-urile.
Marea majoritate a planurilor de asigurare de sănătate de grup sunt planuri de beneficii sponsorizate de angajator. Este posibil, însă, să cumpărați acoperire de grup prin intermediul unei asociații sau al altor organizații. Exemple de astfel de planuri includ cele oferite de Asociația Americană a Persoanelor în Retragere (AARP), Uniunea Freelancers și cluburile de membru cu ridicata.
consideratii speciale
Nu toată lumea este acoperită de un plan de asigurare de sănătate de grup. Timp de multe decenii, acești oameni neasigurați au fost nevoiți să suporte singuri costurile asistenței medicale. Dar asta s-a schimbat.
Planurile de sănătate sponsorizate de guvern continuă să ofere îngrijiri celor rămași în afara planurilor de asigurare de sănătate de grup sponsorizate de angajator. Întrucât cheltuielile naționale de sănătate au urcat peste 15% din produsul intern brut (PIB), Legea privind îngrijirea la prețuri accesibile (ACA) din 2010 a înlocuit un mandat la nivel național prin care fiecare contribuabil să se alăture unui plan de grup pentru soluția cu un singur plătitor care s-a confruntat cu o opoziție dură încă din anii ’30. Conform datelor guvernamentale, aproximativ 20 de milioane de americani profită de asigurarea de sănătate în cadrul ACA, conform celui mai recent set de numere din 2018.
Sub administrația Obama, persoanele care au rămas neasigurate în cadrul ACA aveau obligația de a plăti un mandat de asigurare de sănătate. Aceasta a fost abrogată de administrația Trump, care a declarat că a penalizat oamenii inutil.
Compararea conturilor de investiții Denumirea furnizorului Descrierea divulgatorului de publicitate × Ofertele care apar în acest tabel provin din parteneriate de la care Investopedia primește compensații.