Cum știu că pot avea încredere în consilierul meu financiar?

Încrederea înseamnă totul în relații, fie că ne concentrăm pe cei din romantism, familie sau finanțe.

Faceți asta, în special în problemele financiare, care pot fi la fel de drenante emoțional, distructive și costisitoare ca orice altceva pe care îl experimentăm în viața noastră. Un consilier financiar lipsit de scrupule poate provoca un investitor nesatisfăcător să fie rănit grav sau chiar șters tragic dintr-o viață de muncă grea și economii.

Astăzi, problema fiabilității unui consilier financiar a căpătat o importanță sporită. Amintirea modului în care consilierul pentru investiții din New York, Bernard Madoff, a dat buzna atâtor persoane sofisticate și extrem de realizate, încă arde. În plus, astăzi există atât de multe modalități prin care investitorii pot câștiga și pierde bani. Wall Street pare să inventeze noi produse financiare aproape zilnic, fiecare mai atrăgătoare (și totuși potențial confuză) decât următoarea. De aceea, publicul are nevoie de oameni care să îi consilieze. Dar aceste investiții prezintă și riscuri mari. Investitorii individuali se bazează în mod firesc pe expertiza și implicarea consilierilor financiari.

Complicați în continuare imaginea, nu fiecare investitor are aceleași nevoi în același timp. Un tânăr ar putea scăpa noțiunea extrem de conservatoare de conservare a capitalului, deoarece va lucra și va câștiga bani pentru decenii următoare. Această persoană ar putea fi mult mai dispusă să intre în instrumente financiare speculative decât, să zicem, cineva care se apropie de vârsta de pensionare, care a adunat în mod greșit un ou sălbatic cuib și în primul rând vrea să îl păstreze fără agravări sau riscuri inutile.

Pentru a vă ridica nivelul de confort personal cu un consilier în investiții, experții sugerează să verificați fondul unui consilier pe site-ul web al Autorității de Reglementare în Domeniul Financiar (FINRA). Dacă un consilier are un istoric de nerespectare a reglementărilor precum Legea privind securitatea veniturilor la pensionare a angajaților (ERISA), ar fi greu să ai încredere că consilierul îți va face finanțele prioritare.

Investitorii experimentați pun un consilier întrebări cu privire la aceste cinci subiecte esențiale:

1. Valori de bază
Aflați care sunt valorile de bază ale consilierului dumneavoastră. O persoană de integritate ar trebui să fie capabilă să îți recite valorile sale. Dacă un consilier încearcă să vă vândă un serviciu financiar care generează un comision indiferent de cât de bine vi se potrivește, probabil că valorile acestei persoane nu sunt aliniate cu ale dvs. Un consilier care crede în relația pe termen lung cu tine - și nu doar o serie de tranzacții generatoare de comisioane - poate fi considerat de încredere.

2. Planul de plată
Asigurați-vă că înțelegeți modul în care consilierul este compensat pentru sfaturi sau tranzacții pentru investiții, astfel încât să nu pierdeți în mod automat o bucată din oua cuib pentru cineva care nu are interesele dvs. cele mai bune. „Fii clar despre cât de mulți bani plătești pentru serviciile lor”, a declarat Joe De Sena, consilier privat al averii alături de J. De Sena și Asociații de pe Long Island. „Există o taxă anuală? Plătești prin cec de fiecare dată pentru serviciile lor? Sau taxa va fi scăzută automat de către consilier din activele dvs.? Plătești persoana respectivă în funcție de nivelul de performanță al acesteia? În plus, clienții ar trebui să primească, în scopuri fiscale, o contabilitate a sumei exact în care au plătit consilierului.

3. Nivelul de expertiză
Dan Masiello, consilier financiar în Staten Island, NY, subliniază importanța expertizei, instruirii și educației consilierului. „Pentru propriul nivel de confort în calitate de client, veți dori să analizați educația cuiva, certificările în afaceri și numărul de grade avansate”, a spus el. De asemenea, este important să vă asigurați că consilierul dvs. potențial nu a avut resturi cu autoritățile de reglementare sau referințe negative în mass-media de afaceri sau a cunoscut un istoric de investigații pentru comportamente incorecte. „O sesizare oferă clientului un anumit grad de confort în a vă permite să vorbiți cu clienții”, a spus Masiello. „Cuvântul cheie aici este transparență, care contribuie la a putea avea încredere în cineva. Ai prefera să vezi un nivel de stabilitate. Consilierul dvs. a fost angajat cu aceeași organizație de ceva timp și a fost în profesie de multă vreme? ”Certificările financiare notabile pentru a căuta include Planificatorul financiar certificat (CFP), Specialistul fondului certificat (CFS) și Consilierul pentru investiții autorizate.

4. Serviciu
Auziți de la ei în mod regulat? ”, A declarat Derek Finley, consilier financiar la WJ Interests din Sugar Land, Texas, care administrează 165 de clienți și 190 de milioane de dolari. O întrebare simplă, excelentă! Acest punct poate fi la fel de mare ca un contract de rezolvare, în cele din urmă, ca orice sordid sau chiar criminal. Cât de enervant și frustrant este pentru un investitor să nu fie păstrat în cunoștință de o dezvoltare de știri care ar putea afecta portofoliul său, cum ar fi o modificare a prețului unei acțiuni, o scuturare la o companie proeminentă sau o achiziție într-o industrie care are o influență asupra stocurilor din portofoliul de clienți? Consilierul ar putea să coste banii clientului prin faptul că nu-l ține la cunoștință de apariții majore. Desigur, asta nu înseamnă că toate apelurile telefonice de la broker sunt un semn pozitiv. Fii sigur de brokerii care te inselează cu apeluri care sunt făcute doar pentru a-ți vinde produse și pentru a crește comisioanele.

5. Răbdare
Consilierul dvs. își va lua timpul necesar pentru a explica, metodic și cu răbdare, recomandările sale? Notează Trent Porter de planificare financiară prioritară din Denver, care administrează 27 de clienți: „Unul dintre cele mai mari steaguri roșii este dacă nu înțelegeți investițiile dvs., mai ales dacă consilierul dvs. nu este capabil sau dorește să le explice atunci când ați fost solicitat. Investitorii trebuie să fie foarte îndrăzneți de consilieri care iau în custodie activele lor, a la Madoff. ”

Puteți lua măsuri pentru a vă ajuta și dincolo de aceste puncte importante.

„A avea un custodian terț care deține direct și raportează asupra activelor dvs. ajută la protecția împotriva fraudei”, a spus Porter. „De asemenea, fiți conștienți de faptul dacă sunt sau nu un fiduciar, ceea ce îi impune în mod legal să vă pună interesul în fața lor. Șocant, nu toți consilierii sunt obligați să facă acest lucru. Doar pentru că sunt fiduciari nu înseamnă că nu vei fi smuls. Dar este un început bun. ”Pentru a obține un terț deținător, contactați un furnizor de servicii de custodie, cum ar fi Charles Schwab, TDAmeritrade sau Fidelity.