Asigurare ipotecară
Asigurarea ipotecară este o poliță de asigurare care protejează un creditor ipotecar sau un deținător de titlu în cazul în care împrumutatul implicit în plăți, moare sau nu poate îndeplini obligațiile contractuale ale ipotecii. Asigurarea ipotecară se poate referi la asigurare de ipotecă privată (PMI), asigurare de asigurare ipotecară calificată (MIP) sau asigurare de titlu ipotecar. Ceea ce au acestea în comun este obligația de a face împrumutătorul sau deținătorul de proprietate întreg în cazul unor cazuri specifice de pierdere. Asigurarea de viață ipotecară, pe de altă parte, care pare similară, este concepută pentru a proteja moștenitorii în cazul în care împrumutatul moare în timpul plății ipotecare. Poate achita fie creditorul, fie moștenitorii, în funcție de condițiile poliței.
Reducerea asigurărilor ipotecare
Asigurarea ipotecară poate veni cu o plată obișnuită de primă de plată sau poate fi valorificată într-o plată forfetară în momentul originării ipotecii. În cazul proprietarilor de case care au obligația de a avea PMI din cauza regulii de proporție de 80% dintre împrumut și valoare, aceștia pot solicita anularea poliței de asigurare odată cu achitarea a 20% din soldul principal. Iată trei tipuri de asigurare ipotecară:
Asigurare ipotecară privată
Asigurarea ipotecară privată (PMI) este un tip de asigurare ipotecară pe care un împrumutat i-ar putea fi solicitat să o cumpere ca condiție a unui împrumut ipotecar convențional. Ca și alte tipuri de asigurări ipotecare, PMI protejează creditorul, nu împrumutatul. Împrumutatul acordă PMI și este furnizat de companii de asigurări private. PMI este de obicei necesar în cazul în care un împrumutat obține un împrumut convențional cu o plată mai mică de 20%. Un creditor ar putea, de asemenea, să solicite PMI dacă un împrumutat refinanțează cu un împrumut convențional, iar capitalul propriu este mai mic de 20% din valoarea acasă.
Premium de asigurare ipotecară calificată
Când obțineți o ipotecă FHA, vi se va solicita să plătiți o primă de asigurare ipotecară calificată, care oferă un tip similar de asigurare. MIP-urile au reguli diferite, inclusiv faptul că toți cei care au o ipotecă FHA trebuie să cumpere acest tip de asigurare, indiferent de mărimea plății lor anticipate.
Asigurarea titlului ipotecar
Asigurarea titlului ipotecar protejează împotriva pierderii în cazul în care o vânzare este ulterior invalidată din cauza unei probleme cu titlul. Asigurarea de titlu ipotecar protejează un beneficiar împotriva pierderilor dacă se stabilește la momentul vânzării că altcineva decât vânzătorul deține proprietatea.
Înainte de închiderea ipotecii, un reprezentant, precum un avocat sau un angajat al companiei titulare, efectuează o căutare de titlu. Procesul este conceput pentru a descoperi orice credite plasate pe proprietate care ar împiedica vânzarea proprietarului. O căutare de titlu verifică, de asemenea, că imobilul vândut aparține vânzătorului. În ciuda unei căutări amănunțite, nu este greu să ratăm probe importante atunci când informațiile nu sunt centralizate.
Asigurarea de viață pentru protecția creditelor ipotecare
Împrumutaților li se oferă adesea asigurări de viață pentru protecție ipotecară atunci când completează documentele pentru a începe o ipotecă. Un împrumutat poate refuza această asigurare atunci când i se oferă, dar vi se poate solicita să semnați o serie de formulare și renunțări, verificând decizia dvs. Această hârtie suplimentară intenționează să demonstreze că înțelegeți riscurile asociate cu ipoteca.
Plățile pentru asigurarea de viață ipotecară pot fi fie în scădere (plata scade pe măsură ce soldul ipotecar scade) sau nivel, deși acesta din urmă costă mai mult. Beneficiarul plăților poate fi fie creditorul, fie moștenitorii împrumutatului, în funcție de termenii poliței.