Sector Financial

Ce este sectorul financiar?

Sectorul financiar este o secțiune a economiei formată din firme și instituții care oferă servicii financiare clienților comerciali și cu amănuntul. Acest sector cuprinde o gamă largă de industrii, inclusiv bănci, companii de investiții, companii de asigurări și firme imobiliare.

O mare parte din acest sector generează venituri din credite ipotecare și împrumuturi, care câștigă valoare pe măsură ce ratele dobânzilor scad. Sănătatea economiei depinde, în mare parte, de forța sectorului său financiar. Cu cât este mai puternică, cu atât economia este mai sănătoasă. Un sector financiar slab înseamnă de obicei că economia se slăbește.

Înțelegerea sectorului financiar

Mulți oameni echivalează sectorul financiar cu Wall Street și schimburile care operează pe acesta. Dar e mult mai mult decât asta. Sectorul financiar este una dintre cele mai importante părți ale multor economii dezvoltate. Este alcătuit din brokeri, instituții financiare și piețe monetare - toate care oferă serviciile necesare pentru a ajuta funcționarea Main Street în fiecare zi.

Pentru ca economia să rămână stabilă, trebuie să aibă un sector financiar sănătos. Acest sector avansează împrumuturi pentru întreprinderi, astfel încât acestea să se poată extinde, acordă credite ipotecare proprietarilor de case și emite polițe de asigurare pentru a proteja oamenii, companiile și activele lor. De asemenea, ajută la creșterea economiilor pentru pensionare și angajează milioane de oameni.

Sectorul financiar generează o bună parte din veniturile sale din împrumuturi și credite ipotecare. Acestea câștigă valoare într-un mediu în care ratele dobânzilor scad. Când ratele sunt mici, condițiile economice deschid ușile pentru mai multe proiecte de capital și investiții. Când se întâmplă acest lucru, sectorul financiar beneficiază, ceea ce înseamnă o creștere economică mai mare.

01:13

Sector Financial

Machiajul sectorului financiar

Așa cum am menționat mai sus, sectorul financiar este format din mai multe industrii diferite, care variază de la bănci, case de investiții, companii de asigurări, brokeri imobiliari, companii de finanțare pentru consumatori, creditorii ipotecari și trusturi de investiții imobiliare (REIT).

Sectorul este una dintre cele mai mari porțiuni din S&P 500. Cele mai mari companii din sectorul financiar sunt unele dintre cele mai recunoscute instituții bancare din lume, inclusiv JPMorgan Chase, Wells Fargo, Bank of America și Citigroup. În timp ce aceste companii mari domină sectorul, există și alte companii mai mici care participă la acest sector.

A doua cea mai mare industrie din sector sunt companiile de asigurări care includ firme precum American International Group și Chubb.

De ce să investești în sectorul financiar?

Economiștii leagă adesea sănătatea generală a economiei cu sănătatea sectorului financiar. Dacă companiile financiare sunt slabe, acest lucru este un prejudiciu pentru consumatorul mediu. Companiile financiare oferă împrumuturi pentru întreprinderi, credite ipotecare pentru proprietarii de case și asigurare pentru consumatori. Dacă aceste activități sunt restricționate, aceasta încetinește creșterea atât a afacerilor mici, cât și a celor imobiliare.

Stocurile financiare sunt investiții foarte populare pentru a deține un portofoliu. Majoritatea companiilor din sector emit dividende și sunt apreciate asupra puterii generale a sănătății lor financiare. În perioada crizei financiare din 2007-2008, sectorul financiar a fost unul dintre cele mai afectate, companii precum Lehman Brothers au depus pentru faliment. După un aflux de reglementări guvernamentale și restructurare, sectorul financiar este considerabil mai puternic.

ETF-urile financiare pot oferi investitorilor o expunere largă la acest sector.

La închiderea tranzacțiilor la 11 martie 2019, sectorul financiar a avut o capitalizare de piață combinată de 6, 97 trilioane de dolari. Sectorul a subpreformat indicele S&P 500 în ultimele 12 luni, unde indicele a revenit -0, 12% comparativ cu sectorul, care a revenit -11, 66%. Cu toate acestea, rentabilitatea pe cinci ani a sectorului a fost de 45, 51%, în timp ce indicele a revenit cu 48, 64%. Randamentul sectorului de capitaluri proprii a fost de 16, 97%.

Factorii care afectează sectorul financiar

Unii dintre factorii pozitivi care afectează sectorul financiar includ:

• Creșterea ratelor dobânzilor în mod moderat : Pe măsură ce ratele cresc, companiile de servicii financiare pot câștiga mai mult din banii pe care îi au și din creditul pe care îl emit clienților lor.
• Reducerea reglementărilor : Ori de câte ori guvernul decide să reducă birocrația, membrii sectorului financiar vor beneficia. Aceasta înseamnă că ar putea reduce sarcina în timp ce crește profiturile.
• Ajutarea consumatorilor cu finanțe : pe măsură ce consumatorii își diminuează sarcinile datoriei, reduc riscul de neplată. Această sarcină mai ușoară înseamnă, de asemenea, că pot avea o toleranță pentru mai multe datorii, crescând în continuare rentabilitatea.

Cheie de luat cu cheie

• Sectorul financiar este o secțiune a economiei formată din firme și instituții care oferă servicii financiare clienților comerciali și cu amănuntul.
• Un sector financiar puternic este un semn al unei economii sănătoase.
• Sectorul financiar generează o bună parte din veniturile sale din împrumuturi și credite ipotecare și prospera într-un mediu cu rata dobânzii scăzută.
• Sectorul este format din mai multe industrii diferite, inclusiv bănci, companii de investiții, companii de asigurări și firme imobiliare.

În schimb, investitorii ar trebui să ia în considerare unii dintre factorii negativi care afectează acest sector:

• Creșterea rapidă a ratelor dobânzii : Dacă ratele cresc prea repede, cererea de credit, cum ar fi creditele ipotecare, ar putea scădea, ceea ce ar putea afecta negativ anumite părți ale sectorului financiar.
• O curbă a randamentului de aplatizare : Dacă diferența dintre ratele dobânzilor pe termen lung și pe termen scurt scade prea mult, sectorul financiar ar putea începe să se lupte.
• Legislație : Regulamentul guvernamental poate avea un impact mare asupra sectorului financiar. În timp ce poate ajuta la protejarea consumatorilor, mai multe birocrații pot îngreuna o afacere care operează în servicii financiare.

Compararea conturilor de investiții Denumirea furnizorului Descrierea divulgatorului de publicitate × Ofertele care apar în acest tabel provin din parteneriate de la care Investopedia primește compensații.

Termeni înrudiți

Instituții financiare: ce trebuie să știm cu toții O instituție financiară este o companie care se concentrează pe gestionarea tranzacțiilor financiare, cum ar fi investiții, împrumuturi și depozite. mai mult Legea privind reforma și protecția consumatorilor Dodd-Frank Wall Street Legea privind reforma și protecția consumatorilor Dodd-Frank Wall Street este o serie de reglementări federale adoptate în încercarea de a preveni o viitoare criză financiară. mai mult Definiția fondului mutual Un fond mutual este un tip de vehicul de investiții format dintr-un portofoliu de acțiuni, obligațiuni sau alte valori mobiliare, care este supravegheat de un manager de bani profesioniști. mai mult Criza de economii și împrumuturi - S&L Definiția crizei Criza de economii și împrumuturi (S&L) a fost un dezastru financiar în mișcare lentă care a ajuns în frunte în anii 1980 și 1990, ceea ce a dus la eșecul a aproape o treime din 3.234 asociații de economii și împrumuturi din SUA între 1986 și 1995. mai multe Modul în care sectorul de utilități este utilizat de investitori pentru dividende și siguranță Sectorul de utilități este o categorie de stocuri pentru companii care furnizează servicii de bază, inclusiv gaze naturale, electricitate, apă și energie electrică. mai mult Supermarket financiar Un supermarket financiar este o instituție sau o companie financiară care oferă o gamă largă de servicii financiare sub un singur acoperiș. mai multe link-uri partenere