RIAs folosesc tehnica pentru a rezolva problemele întreprinderilor mici

În trecut, teama de a nu putea oferi același nivel de resurse clienților ar fi putut împiedica consilierii financiari să nu părăsească poziții la marile filiale sau firme de broker-dealeri să lucreze pentru firme mai mici. Astăzi, tehnologia face ca această preocupare să fie învechită. Deoarece interesul pentru fintech continuă să crească, iar softurile de planificare financiară devin mai disponibile și mai eficiente din punct de vedere al costurilor, mulți consilieri iau decizia de a părăsi firmele de filă și de a deveni consilieri de investiții înregistrate (RIA), broker-dealeri independenți (IBD) sau, în unele cazuri, începe propriile firme RIA.

Pe lângă software-ul obișnuit de cercetare și gestionare a portofoliului, trecerea de la activitatea la o instituție mare este facilitată de o nouă tehnologie destinată să ajute întreprinderile mici să-și eficientizeze operațiunile de back-office. David Ruedi RICP®, consilier financiar la Ruedi Wealth Management din Champaign, Ill., Spune că, atunci când începeți o afacere, „... cu siguranță va mai fi o creștere”, în ceea ce privește cantitatea de muncă care nu se confruntă cu clienții. Terminat. Cu toate acestea, „tehnologia a redus drastic provocările de a opera o firmă, făcând posibil ca cineva să gestioneze profitabil o firmă mică”.

De multe ori, antreprenorii nu își dau seama cât de greu și de costisitor este să coordonezi și să integrezi toate operațiunile de backend, cum ar fi HR, salarizare, conformitate și beneficiile angajaților. Deși o suită completă de tehnologii de consiliere poate fi costisitoare, pe termen lung, timpul liber pentru a cheltui în activități orientate către client are potențialul de a compensa costurile inițiale ale software-ului.

Experiența digitală a clienților

Craig Stuvland este CEO și președinte, iar Craig Butler este un partener de administrație la Tru Independence din Tigard, Oregon. Obiectivul firmei este acela de „Îmbunătățirea profesioniștilor de investiții cu instrumentele și sprijinul de care au nevoie pentru a crea firme de consultanță pentru investiții independente și de gestionare a averii.” Cei doi antreprenori văd tehnologia ca un schimbător de jocuri pentru îmbunătățirea experiențelor clienților. În plus față de instrumentele sofisticate de gestionare a portofoliului, multe dintre apartamentele complete ale tehnologiei pe care firmele consultante le pot achiziționa au portaluri unde clienții se pot autentifica și au experiențe digitale semnificative.

De la comunicarea cu furnizorii de servicii medicale printr-un portal online, până la efectuarea de transferuri, verificări de încasare și alte tranzacții în format electronic, mulți consumatori se așteaptă la o experiență digitală de fiecare dată când sunt prestați servicii de la un furnizor de servicii. Fabricile mari care se străduiesc să-și actualizeze platformele sau să-și antreneze toți angajații în noile capabilități din cauza infrastructurii lor mari stau să-și piardă afacerile. Pe măsură ce fintech schimbă industria de gestionare a bogăției, abilitatea de a se adapta rapid la ultimele progrese în tehnologie este esențială pentru a putea satisface așteptările clienților, iar firmele de consultanță mici și / sau independente au adesea un avantaj.

Dincolo de gestionarea portofoliului

În trecut, consilierii trebuiau să gestioneze singuri toate detaliile operaționale - conformare, salarizare, beneficii pentru angajați și asigurări de afaceri - sau trebuiau să angajeze o legiune de CPA, agenți de asigurări și firme externe pentru a-și administra biroul social. Nu numai că stabilirea unor astfel de relații consumă timp și lent, dar externalizarea atâtor funcții poate fi costisitoare. Potrivit SCORE, un business non-profit, majoritatea proprietarilor de afaceri mici petrec 41 de ore (sau mai multe) în pregătirea impozitelor în fiecare an. Costurile variază, dar majoritatea proprietarilor de afaceri suportă costuri de cel puțin 1.000 USD anual pentru aceste servicii, 16% cheltuind 20.000 USD sau mai mult. Efectuarea taxelor de salarizare internă durează încă o perioadă de 2 până la 2 ore pe lună, cu costuri lunare cuprinse între 50 și 5.000 USD.

Apariția tehnologiei întreprinderilor mici înseamnă că consilierii nu trebuie să poarte toate pălăriile unui proprietar de afaceri mici, care acționează ca un contabil sau un întreg departament de resurse umane. Ruedi spune: „În trecut, inițierea unui RIA a fost o sarcină descurajantă, deoarece părăsirea unei cabine sau a BD însemna că va trebui să faceți mult manual, luând timp departe de activitățile de creștere a clienților și de creștere.”

La Ruedi Wealth Management, folosesc software pentru facturare, raportare, reechilibrarea portofoliului, agregarea contului și operațiuni de conformitate, printre altele. Avantajele utilizării instrumentelor pentru gestionarea unora dintre aceste aspecte ale unei firme consultative sunt evidente. Însă, pentru ceva de genul luării notițelor clientului, valoarea adăugată poate să nu fie imediată, mai ales când puteți lua notele de mână. Potrivit lui David Ruedi, „Introducerea de informații într-un sistem de gestionare a relațiilor cu clienții (CRM) poate părea consumatoare de timp la început, dar vă va economisi timp pe termen lung, reducând erorile și vă permite accesul rapid la notele anterioare înainte de client reuniuni.“

Libertatea de a alege instrumente de raportare personalizate

Un avantaj suplimentar de a părăsi o instituție mare și de a lucra ca consilier independent este faptul că consilierii au libertatea de a alege ce software vor să folosească pe baza a ceea ce va beneficia de fapt clienții lor. Lauren Podnos CFP®, este planificator financiar la Wealth Care LLC New York, NY. Podnos spune că, în calitate de consilier la o instituție mai mare, ea „a fost forțată să ofere clienților 70 de rapoarte de pagină [care] au fost copleșiți și confuzați”. Acum că are șansa să își aleagă propriile instrumente de raportare, Lauren le oferă clienților săi „rapoarte concise, ușor de înțeles, îi face să se simtă mai confortabili”.

Stuvland spune că poate fi dificil să înveți cum să optimizezi întreaga gamă de funcții ale unui program software nou. Consilierii pot simți că „beau dintr-un pompier”. Cu toate acestea, tehnologia are puterea de a face o firmă competitivă și este important să profitați de aceasta pentru a spori experiența clientului.