Împrumutul de recurs
Un împrumut recurent este un tip de împrumut care poate ajuta un creditor să-și recupereze investiția în cazul în care un împrumutat nu plătește pasivul, iar valoarea activului de bază nu este suficientă pentru acoperirea acestuia. Un împrumut de recurs permite creditorului să meargă după alte active ale debitorului care nu au fost utilizate ca garanție de împrumut.
Cum funcționează un împrumut de recurs
Împrumuturile recurente oferă creditorilor un grad mai mare de putere, deoarece au mai puține limite cu privire la ceea ce pot beneficia creditorii de active pentru rambursarea împrumuturilor. De exemplu, să presupunem că un proprietar de acasă ia un împrumut pentru 500.000 de dolari pentru a cumpăra o casă și apoi va intra în excludere după ce piața locativă de locuințe scade. Dacă valoarea locuinței este acum scăzută la 400.000 USD și a fost achiziționată cu un credit de recurs, instituția de creditare poate viza celelalte active ale împrumutatului pentru a compensa 100.000 USD restanți.
În schimb, multe credite ipotecare tradiționale sunt împrumuturi nerecuperabile, folosind doar casa în sine ca garanție. În cazul în care proprietarul de origine implicită, creditorul poate acapara locuința, dar nu orice alte bunuri care aparțin împrumutatului.
Un împrumut de recurs poate fi mai ușor pentru obținerea debitorilor, dar pune, de asemenea, mai multe din activele lor în risc în caz de neplată.
Condițiile unui credit de recurs permit creditorului să urmărească compensații, de exemplu, luând bani din economiile, verificările sau alte conturi financiare ale împrumutatului. De asemenea, ei acordă creditorului dreptul de a apela la anumite surse de venit ale împrumutatului. Aceasta poate include câștigarea salariilor. Recuperarea este o procedură legală prin care un creditor - sau o altă parte căreia i se datorează bani - obține un ordin judecătoresc prin care se solicită angajatorului persoanei să rețină o parte din câștigurile sale pentru a plăti datoria. Aceste venituri pot include salarii, comisioane, bonusuri și chiar venituri dintr-un program de pensii sau pensionare.
Anumite tipuri de finanțare pot fi clasificate drept împrumuturi cu recurs. De exemplu, împrumuturile cu bani grei pentru achiziții imobiliare ar fi considerate împrumuturi cu recurs. Condițiile unui împrumut cu bani greu oferă creditorilor posibilitatea de a intra în posesia proprietății în caz de neîndeplinire a obligațiilor și apoi să le revândă singure. Creditorii ar putea chiar să fie de acord să ofere această finanțare cu speranța de a deține proprietatea, deoarece cred că o pot revinde pentru un câștig mai mare.
Pro și contra unui împrumut de recurs
Un împrumut de recurs, cum ar fi un împrumut cu bani greu, poate fi mai scump pentru împrumutat decât finanțarea tradițională oferită de bănci la rata continuă.
Cu toate acestea, creditorii care oferă împrumuturi cu bani grei pot aproba debitorii pe care alte instituții le-ar respinge. Din acest motiv, debitorii cu un istoric de credit limitat sau slab ar putea apela la acest tip de împrumut.
Cliența privind aprobările vine cu o atenționare pentru debitori, desigur: Împrumutatul ar putea merge după celelalte active în caz de neplată. Rețineți, însă, că pot exista limite pentru tipurile de active pe care creditorul le poate atașa împrumutului - un motiv bun pentru a citi cu atenție orice contract.
Din punctul de vedere al creditorului, un credit recurent reduce riscul perceput asociat cu debitorii mai puțin credibili. Posibilitatea creditorului de a acapara bunuri dincolo de garanția inițială poate stârni unele îngrijorări pe care debitorul nu le va aduce beneficii datoriei.