Acordul de toleranță ipotecară
Un contract de toleranță ipotecară este un acord încheiat între un creditor ipotecar și un împrumutat delincvent în care creditorul este de acord să nu-și exercite dreptul legal de a exclude o ipotecă, iar împrumutatul este de acord cu un plan ipotecar care, într-o anumită perioadă de timp, va aduce debitorul curent la plățile sale.
ÎNCĂLCAREA Acordului de interzicere ipotecară
Un acord de încetare a ipotecilor se face atunci când un împrumutat are probleme dificile să-și îndeplinească plățile. Prin acord, creditorul este de acord să reducă sau chiar să suspende plățile ipotecare pentru o anumită perioadă de timp și este de acord să nu inițieze o excludere în timpul perioadei de toleranță. Împrumutatul trebuie să reia plata integrală la sfârșitul perioadei, plus să plătească o sumă suplimentară pentru a fi la curent cu plățile ratate, inclusiv principalul, dobânzile, impozitele și asigurarea. Condițiile acordului vor varia în funcție de creditori și situații.
Un acord de toleranță ipotecară nu este o soluție pe termen lung pentru debitorii delincvenți; este conceput pentru debitorii care au probleme financiare temporare cauzate de probleme neprevăzute, cum ar fi șomajul temporar sau probleme de sănătate. Împrumutații cu probleme financiare mai fundamentale -, cum ar fi ales un credit ipotecar reglabil la care rata dobânzii a fost resetată la un nivel care face ca plățile lunare să nu fie stabilite - trebuie să caute, de obicei, alte remedii decât un acord de toleranță.
Un acord de toleranță poate permite unui împrumutat să evite excluderea până la îmbunătățirea situației financiare a acestuia. În unele cazuri, creditorul poate fi în măsură să extindă perioada de toleranță dacă dificultatea împrumutatului nu este rezolvată până la sfârșitul perioadei de toleranță pentru a se adapta situației.
Acorduri de toleranță ipotecară vs. modificări de împrumut
În timp ce un acord de toleranță ipotecară oferă o scutire pe termen scurt pentru debitori, un contract de modificare a împrumutului este o soluție permanentă la plățile lunare nepermise. Cu o modificare a împrumutului, creditorul poate colabora cu împrumutatul pentru a face câteva lucruri (cum ar fi reducerea ratei dobânzii, conversia de la o dobândă variabilă la o rată a dobânzii fixă sau extinderea duratei împrumutului) pentru a reduce lunar împrumutatul plăți. Pentru a fi eligibil pentru o modificare a împrumutului, împrumutatul trebuie să arate că nu poate efectua plățile ipotecare curente din cauza dificultăților financiare, să demonstreze că își poate permite noua sumă de plată completând o perioadă de încercare și furnizează toată documentația necesară către creditor. Documentația pe care o solicită creditorul ar putea include o situație financiară, dovada veniturilor, declarații fiscale, declarații bancare și un extras de dificultate.