Cele mai bune 6 site-uri de împrumut peer-to-peer

Procedurile rigide și consumatoare de timp ale băncilor tradiționale au deschis, fără să știe, calea către o industrie care a crescut enorm în mai puțin de un deceniu. Industria creditelor peer-to-peer a devenit o alternativă viabilă la împrumuturile bancare standard și apare ca un concurent al sistemului bancar tradițional.

Creșterea creditorilor peer-to-peer

Piața de împrumuturi peer-to-peer, cunoscută în mod popular prin acronimul pieței de creditare P2P, funcționează printr-o platformă online simplă, care conectează debitorii și creditorii, eliminând astfel protocoalele bancare tradiționale. Platformele P2P nu împrumută fonduri proprii, ci acționează ca facilitatori atât pentru împrumutat, cât și pentru creditor.

Sistemul de creditare P2P a ușurat practica împrumutului și împrumutului banilor. Cu doar un clic al mouse-ului, puteți găsi cu ușurință împrumuturi online, fără a merge la bănci în persoană sau aștepta aprobări. Ratele scăzute ale dobânzii, aplicațiile simplificate și deciziile accelerate au făcut ca acest model peer-to-peer să aibă un succes uriaș în lumea modernă.

După ce au oferit debitorilor un cadru financiar îmbunătățit, aceste instituții câștigă un punct de sprijin și se adună. Potrivit unui raport al PriceWaterhouseCoopers, „deși încă la început ca piață, platformele P2P din SUA au emis împrumuturi de aproximativ 5, 5 miliarde de dolari în 2014.” PwC estimează că piața ar putea ajunge la 150 de miliarde de dolari sau mai mare până în 2025.

Platforme populare P2P

Odată cu popularitatea în creștere a platformelor de creditare de la egal la egal, concurența și produsele au crescut și ele. În timp ce aceste piețe funcționează pe același principiu de bază, acestea variază în funcție de criteriile de eligibilitate, ratele împrumuturilor, sumele și contractele, precum și ofertele. Unii se concentrează pe împrumuturi personale, iar câțiva studenți și tineri profesioniști, în timp ce unii se ocupă exclusiv de nevoile afacerii. Mai jos sunt câteva dintre cele mai populare site-uri web de împrumuturi peer-to-peer (în nicio ordine specifică).

1. Sus

Upstart, o acțiune a fostului Googlers, este o platformă de creditare peer-to-peer cu o diferență. A fost fondată în 2012 de Dave Giround, împreună cu Paul Gu și Anna M. Counselman în calitate de co-fondatori. Potrivit Upstart, „Ești mai mult decât scorul tău de credit. În Upstart, educația și experiența dvs. vă ajută să obțineți rata pe care o meritați. Astfel, eligibilitatea împrumutului este decisă pe factori care depășesc scorul FICO, cum ar fi școala de absolvire, performanța academică, zona de studiu și istoricul muncii.

Upstart oferă împrumuturi începând de la un minim de 1.000 USD la un maxim de 50.000 dolari, la o rată procentuală anuală (TAE) începând cu 8, 85%. Upstart oferă împrumuturi pentru aproape orice, fie că este vorba de rambursarea unui împrumut pentru studenți sau participarea la o tabără de încărcare, pentru cumpărarea unei mașini sau plata facturilor medicale pentru susținerea unei afaceri. Upstart a devenit din ce în ce mai popular în rândul tinerei generații (anii 20 și 30) care nu au un istoric de credit îndelungat, ceea ce îngreunează obținerea unui împrumut bazat pe criterii convenționale, dar care au potențialul de a onora angajamentul.

2. Cercul de finanțare

Cercul de finanțare este o piață de lider, cu accent exclusiv pe întreprinderile mici din SUA și Marea Britanie Co-fondatorii americani au început această platformă pentru a facilita finanțarea pentru întreprinderile mici. După ce propriul împrumut a fost respins a 96-a oară, fondatorii au decis să lucreze pentru a oferi o soluție fezabilă pentru proprietarii de afaceri mici. Cercul de finanțare a acordat împrumuturi de 5 miliarde de dolari către aproximativ 40.000 de companii la nivel global.

Compania nu a crescut doar cu un număr mare de împrumutați, dar și numărul investitorilor a crescut. Astăzi, baza sa de investitori include peste 71.000 de investitori cu amănuntul, instituții financiare, bănci și chiar guvernul britanic. Cercul de finanțare oferă împrumuturi începând de la 25.000 USD la 500.000 USD pentru o perioadă de maxim 5 ani pentru orice scop de afaceri precum extinderea, echipament nou, angajarea mai multor persoane sau lansarea de campanii inovatoare.

3. Piața prosperă

Prosper Marketplace, Inc. a fost prima piață de împrumuturi peer-to-peer din SUA Platforma a crescut enorm de la înființare; acum are o bază de membri de 810.000 de oameni și a finanțat împrumuturi de peste 12 miliarde de dolari. Prosper oferă o gamă largă de împrumuturi de la consolidarea datoriilor până la îmbunătățirea locuinței, împrumuturi pe termen scurt și pod, împrumuturi auto și vehicule, împrumuturi pentru afaceri mici, împrumuturi pentru copii și adopție, finanțare pentru inele de angajament, împrumuturi pentru ocazii speciale, împrumuturi verzi și chiar împrumuturi militare .

Aceste împrumuturi sunt oferite de la minim 2.000 USD la maximum 40.000 dolari pentru un termen de 3 sau 5 ani, pentru rate cuprinse între 5, 99% și 36% procentual procentual (APR) pentru debitorii. Prosper invită creditorii să investească cât mai puțin de 25 USD pe notă; aceste investiții oferă randamente competitive împreună cu o opțiune lunară de flux de numerar.

4. Împrumuturi CircleBack

Împrumuturile CircleBack oferă diverse tipuri de împrumuturi. Împrumuturile lor personale variază de la un minim de 1.000 USD la un maxim de 35.000 USD, împrumuturile lor cu plata încep de la 100 USD până la 1000 dolari, iar împrumuturile în rate încep de la 1000 $ și au maximum 5000 dolari. TAE se deplasează în intervalul de la 6, 63% la 36%, iar rata reală pe care o primește un împrumutat depinde de scorul de credit, de suma împrumutului, de închiriere și de utilizarea creditului și de istoricul acestora, precum și de statul în care se află împrumutatul.

CircleBack Lending oferă împrumuturi personale în diverse scopuri: refinanțarea cardurilor de credit, consolidarea datoriilor, împrumuturi pentru îmbunătățirea locuinței, cheltuieli medicale, împrumuturi auto, împrumuturi de nuntă, împrumuturi pentru inele de logodnă, împrumuturi pentru afaceri mici, împrumuturi de relocare, împrumuturi de vacanță, împrumuturi verzi, împrumuturi pentru motociclete și împrumuturi pentru bărci. Împrumuturile CircleBack oferă întreprinderilor mici accesul la împrumuturi personale persoanelor fizice, mai degrabă decât ca afacere.

5. Formă inter pares

Peerform, fondată în 2010 de directorii Wall Street, este o altă piață populară de creditare. Platforma acoperă împrumuturi pe 3 ani în intervalul de la 4.000 la 25.000 dolari, cu rate procentuale anuale (APR) în intervalul de la 5, 99% la 29, 99%. Peerform consideră că scorul FICO singur nu este o măsură adecvată a riscului și are un analizator de împrumut peerform pentru job.

Potrivit lui Peerform, „dezvoltat în colaborare cu economiști de vârf, Analizorul de Împrumut reprezintă o modalitate diferențiată de a determina bonitatea debitorilor, permițând persoanelor cu scoruri de credit de până la 600 să asigure fonduri. împrumuturi de nuntă, îmbunătățirea locuinței, cheltuieli medicale, mutare și relocare, precum și finanțare auto.

6. Clubul de credite

Fondată în 2007 de Renaud Laplanche, Lending Club Corp. (LC) este un jucător principal în spațiul de împrumuturi peer-to-peer. Lending Club este un gigant de pe piața online care conectează creditorii și debitorii; creditele totale emise în martie 2018 s-au ridicat la 35.940.013.016 dolari. Lending Club se referă la împrumuturi în diverse scopuri, cum ar fi finanțele personale (consolidarea datoriilor, plata cardurilor de credit, îmbunătățirea locuinței și împrumuturi la piscină), împrumuturi pentru afaceri, finanțare pentru pacienți (stomatologie, fertilitate, păr și bariatrie), precum și pentru investiții.

Suma minimă de împrumut personal oferită este de 1.000 $ (15.000 USD pentru întreprinderi), ajungând la maximum 40.000 $ (300.000 USD pentru afaceri). Acest brand popular a devenit prima companie de împrumut online peer-to-peer online din SUA, cu oferta publică inițială de succes (IPO) pe NYSE în decembrie 2014. Compania are în prezent o capitalizare de piață de 1.853 miliarde.

Linia de jos

Există multe alte platforme populare P2P, altele decât cele menționate în lista de mai sus, cum ar fi Zopa în Marea Britanie, BorrowersFirst, Kiva, Pave și Daric. Pentru platforma P2P, de asemenea debitori și creditorii, sistemul a făcut minuni.

În ceea ce privește veniturile, platforma P2P le generează prin comisioane de origine percepute debitorilor și parțial din dobânzi percepute investitorilor sub formă de taxe de serviciu. Investitorii generează venituri din partea rămasă din dobânda pe care debitorii o plătesc pentru împrumuturi. În ceea ce privește debitorii, aceștia beneficiază de acces facil la împrumuturi la rate decente, împrumuturi mici în scopuri specializate, proceduri mai rapide și mai ușoare și bunăvoință pentru ambițiile întreprinderilor mici.