Avantajele fondurilor mutuale

Pentru investitorii cu timp limitat să petreacă urmărind ascensiunile și coborâșurile piețelor, fondurile mutuale oferă o alternativă bună. Iată câteva motive pentru a renunța la colectarea de stocuri individuale și a apela la fonduri mutuale.

diversificarea

O regulă de aur a investițiilor atât pentru investitorii mari, cât și pentru cei mici este de a merge la diversificarea activelor. Aceasta implică reducerea riscului pentru activele dvs., prin cumpărarea unui mix de stocuri din diferite industrii și investiții de diferite tipuri. De exemplu, achiziționarea de stocuri de vânzare cu amănuntul și industriale reduce impactul asupra portofoliului tău de un sfert în unul dintre acele sectoare. Și a pune o parte din banii dumneavoastră în obligațiuni vă protejează de o scădere precipitată a stocurilor.

Cheie de luat cu cheie

• Fondurile mutuale oferă diversificarea sau accesul la o varietate mai mare de investiții decât și-ar putea permite un singur investitor să cumpere.
• Există economii de scară în investițiile cu un grup.
• Contribuțiile lunare ajută activele investitorului să crească.
• Fondurile sunt mai lichide, deoarece tind să fie mai puțin volatile.
• Investitorul primește servicii profesionale de gestionare a investițiilor.

Pentru a obține un portofoliu cu adevărat diversificat, ar trebui să cumpărați un număr de stocuri de companii din diverse industrii, plus obligațiuni cu date de scadență diferite de la un număr de emitenți. O astfel de selecție largă este dincolo de îndemâna majorității investitorilor individuali. Prin achiziționarea de fonduri mutuale, veți obține diversificare instantanee.

Totuși, o singură atenție este că nu puteți obține o diversificare adecvată investind într-un singur fond mutual. Nu puneți toți banii într-un singur fond specific sectorului sau industriei. Un fond mutual de energie și energie ar putea răspândi banii dvs. peste 50 de companii, dar dacă prețurile la energie scad, economiile dvs. vor suferi. În schimb, căutați un fond care vă va răspândi activele într-o serie de industrii de top. Veți profita de un pop în oricare dintre ele evitând un hit mare dacă un sector are un an dur.

Avantajele fondurilor mutuale

Economie de scară

Cel mai simplu mod de a înțelege economiile de scară este să ia în considerare reducerea de volum. În multe magazine, cu cât un produs cumpără mai mult, cu atât costă mai puțin. O duzină de gogoși poate fi mai ieftină decât trei. Acest lucru se întâmplă și în achiziționarea și vânzarea de valori mobiliare. Dacă cumpărați o parte din acțiuni, taxa de tranzacție va fi aceeași ca și cum ați cumpărat 1.000 de acțiuni. Aceasta este o bătaie puternică din investiția dvs. într-o singură acțiune, dar o neglijabilitate din 1.000 de acțiuni.

Taxele variază foarte mult. Citiți amprenta completă pentru a înțelege ce comisioane veți plăti pentru investiția în fond.

Fondurile mutuale profită de volumul lor de cumpărare și vânzare pentru a reduce costurile de tranzacție pentru investitorii lor. Când cumpărați un fond mutual, vă diversificați fără să plătiți între 10 și 20 de taxe de tranzacție, care vă vor oferi un portofoliu individual diferit. Și asta sunt doar taxele de achiziție inițiale. Luați în considerare taxele de tranzacție pentru fiecare modificare a portofoliului dvs. și costurile suplimentare.

Divizibilitate

Proprietarul unui fond mutual poate investi o sumă rotundă regulată în fiecare lună, să zicem 100 USD sau 200 USD. Acest lucru oferă investitorului o altă mușcătură minusculă de multe active. În schimb, un selector de acțiuni ar putea obține una sau două acțiuni, rămânând un număr impar de dolari. Sau, investitorul poate economisi timp de mai multe luni pentru a obține o parte din Amazon.

Aceste investiții periodice într-un fond mutual permit, de asemenea, investitorului să profite de avantajele mediei costurilor în dolari, strategie care amortizează un portofoliu de impactul volatilității prețurilor.

Deci, mai degrabă decât să aștepți până ai bani suficienți pentru a cumpăra investiții cu costuri mai mari, poți intra imediat cu un fond mutual. Această alegere oferă un avantaj suplimentar: lichiditatea.

Lichiditate

Un investitor care este lovit de o situație de urgență financiară ar putea fi nevoit să se vândă în grabă. Acest lucru poate fi dezastruos dacă activele au avut un impact nepotrivit. Acesta tinde să fie mai puțin în fondurile mutuale, care se modifică mai puțin sălbatic din cauza diversificării lor.

Atenție la orice comisioane asociate vânzării, inclusiv comisioane de încărcare, care sunt procente deduse din totalul dvs. când vindeți fondul. De asemenea, rețineți că fondurile mutuale, spre deosebire de acțiuni și fonduri tranzacționate în schimburi, tranzacționează o singură dată pe zi după ce valoarea activului net al fondului este calculată.

Management profesional

Când cumpărați un fond mutual, alegeți și un manager profesionist de bani. Acest manager ia decizii cu privire la modul de a investi banii, pe baza unei bune cercetări și a unei strategii generale de a câștiga bani. Doar tu poți decide dacă ești mai confortabil cu asta decât cu luarea deciziilor pe cont propriu.

Linia de jos

Dacă decideți să renunțați la colectarea de stocuri și să mergeți cu un fond mutual, mai aveți o ultimă decizie de investiție de făcut și acesta este fondul de cumpărat. Sunt mii dintre ei acolo.

Citiți prospectele până când veți găsi unul care se potrivește cu atitudinea dvs. față de asumarea riscului sau evitarea riscurilor. Citiți amprenta completă pentru a înțelege ce comisioane veți plăti pentru investiția în fond, deoarece acestea variază foarte mult.

În cele din urmă, înțelegeți să mergeți prin faptul că chiar și fondurile mutuale experimentează fluctuații ale pieței și chiar pot oferi randamente sub nivelul pieței generale.