Cum să planifici călătoriile în retragere

Unul dintre cele mai interesante aspecte ale planificării pensiilor este acela de a viziona stilul de viață de care te vei bucura. Pentru mulți pensionari, călătoria este o mare parte din imagine. Conform celui de-al 18- ^lea studiu anual de pensionare Transamerica, 70% dintre lucrătorii americani visează să călătorească odată ce s-au pensionat.

Există un obstacol potențial în calea acelor vise: costul. Pensionarul mediu cheltuiește 11.077 dolari pe an în călătorie. Între timp, venitul mediu după impozitare pentru persoanele în vârstă de 65 de ani și mai mari a fost de 44.051 USD în 2017.

Acest lucru nu poate lăsa prea mult spațiu pentru a vedea lumea, dar, potrivit Transamerica, 59% dintre lucrători sunt încrezători că strategia lor financiară le va permite să călătorească la pensie. Efectuarea numerelor funcționează pentru a vă adapta planurilor de călătorie implică bugetare și stabilirea obiectivelor financiare, atât înainte cât și după ce vă retrageți.

Folosiți cheltuielile zilnice pentru pensii pentru a vă planifica bugetul de călătorie

Înainte de a vă concentra pe călătorie, mai întâi luați în considerare cât de pregătit financiar sunteți să vă gestionați cheltuielile zilnice la pensie.

„Totul începe cu: avem fluxul de numerar care să ne acopere costul normal al vieții și apoi adăugăm la acesta costul călătoriei?”, Spune Ken Moraif, planificator financiar certificat și consilier senior la Money Matters din Dallas, Texas. „Dacă răspunsul este„ da ”, atunci suntem bine să mergem. Dacă răspunsul este „nu”, atunci avem de făcut. ”

Analizarea fluxului de numerar curent și a cheltuielilor dvs. de pensionare proiectate vă pot ajuta să determinați câți bani puteți aloca realist călătoriei. Cu cât aveți mai multe active de pensionare, cu atât aveți mai multă libertate în planificarea cheltuielilor de călătorie.

Moraif spune că revizuirea veniturilor și cheltuielilor dvs. pentru pensionare vă poate ajuta să răspundeți la întrebări cheie, cum ar fi:

• Călătoria pe care doriți să o implicați este prea scumpă? Dacă da, se poate face cu un cost mai mic?
• Vă puteți permite să călătoriți, pe baza fluxului curent de numerar?
• Are mai mult sens financiar să întârziați planurile de călătorie, astfel încât să le puteți economisi în mod corespunzător?
• Câte călătorii vă puteți permite să faceți în fiecare an?

Moraif spune că, odată ce stabiliți cât puteți cheltui anual pentru călătorie, vă puteți configura bugetul de călătorie. „Pe baza acelui buget, putem decide dacă dorim să facem o singură călătorie majoră în fiecare an sau dacă dorim să efectuăm mai multe excursii mai mici în fiecare an”, spune el. „Întrucât fiecare călătorie ar putea fi diferită, cele mai importante costuri vor fi, de asemenea, diferite pentru fiecare călătorie.”

Bugetul dvs. de călătorie ar trebui să includă bilete de avion, cazare la hotel, mâncare, cumpărături, divertisment și transport local, dar un cost adesea perceput pentru pensionari este îngrijirea medicală.

„Cele mai multe planuri medicale nu oferă acoperire peste mări, așa că este prudent să fii conștient de ceea ce este acoperit în planul său medical”, spune Simi Dhall, planificator financiar certificat, vicepreședinte, strateg de avere în biroul Lenox Wealth Advisors ’din San Francisco. De asemenea, este important de retinut faptul ca Medicare traditionala, in general, nu ofera nici o acoperire atunci cand calatoriti in strainatate, in afara de unele servicii in-pacient in Canada sau Mexic.

Dhall spune că unele planuri Medicare Advantage vă pot acoperi în afara SUA Dacă vă preocupă un decalaj de acoperire, achiziționarea unei asigurări medicale de călătorie poate fi o alegere înțeleaptă. Dar, este unul pentru care trebuie să faceți buget.

Stabiliți obiective de economii de călătorie în funcție de venituri, cronologie

După ce aveți în minte un număr ferm de buget de călătorie, economisirea acestuia este următorul pas. Cu cât mai repede vei putea începe să aloci bani pentru călătorie la pensie, cu atât mai bine. Chris Jackson, CEO și fondator al partenerilor Lionshare, din Los Angeles, spune că economisirea timpurie permite „puterea compunerii de a face o ridicare grea în finanțarea acestor obiective”.

Jackson recomandă utilizarea unei strategii de găleată pentru a vă planifica obiectivele de economisire a pensiilor, inclusiv cheltuielile de călătorie. „Asta înseamnă să ai o găleată cu cheltuieli fixe, o găleată cu cheltuieli variabile și o găleată viitoare”, spune el, care ar călători în cazul în care încă te afli în planurile de pensionare.

Puteți aloca economii de călătorie într-un cont de economii lichide, cont de piața monetară, certificat de depozit sau puteți aloca o parte din portofoliul dvs. de investiții pentru aceste cheltuieli. Amintiți-vă doar să acordați atenție calendarului.

„Dacă folosiți portofoliul pentru a vă acoperi cheltuielile de călătorie, atunci este important să eliminați acea porțiune din activele dvs. de risc dacă intenționați să călătoriți în următorii trei-cinci ani”, spune Jackson. Mutarea economiilor de călătorie din acțiuni în obligațiuni sau o altă investiție sigură poate izola acele active de pe urma crizelor de piață.

În plus față de volatilitatea pieței, ar trebui să luați în considerare și modul în care inflația vă poate afecta obiectivele de economisire a călătoriilor. Între 2000 și 2018, de exemplu, prețurile de cazare pentru călătorii au crescut cu 39, 99%. Chiar dacă inflația se mișcă într-un ritm moderat mai mic de 3% în fiecare an, totuși, puteți plăti mult mai mult pentru călătorie până la pensie. Pentru a compensa asta, economiile dvs. de călătorie ar trebui să genereze un profit mediu cel puțin egal cu inflația în fiecare an.

De asemenea, ar trebui să aveți în vedere modul în care impozitele pe economiile și investițiile dvs. pot diminua aceste rentabilități. Dacă anticipați aterizarea într-o categorie fiscală mai mare la pensionare, poate fi în avantajul dvs. să economisiți cheltuielile de călătorie într-un cont individual de pensie Roth avantajat de taxe, care permite distribuirea fără taxe după vârsta de 59 ½.

Linia de jos

Trăirea stilului de viață de călătorie în pensionare este un obiectiv ridicat și este unul care necesită o muncă de pregătire înainte. Compararea costurilor de călătorie către diverse destinații este o altă parte importantă a procesului, pe lângă buget și economisire. Aruncarea unei rețele mai largi de orașe sau țări pe care doriți să le vizitați vă poate permite să vă extindeți mai departe economiile de călătorie la pensie.